6.3 風險管理（p153-167）
重點：掌握個人教育貸款操作風險的主要內(nèi)容和風險防控措施；
掌握個人教育貸款信用風險的主要內(nèi)容和風險防控措施。
6.3.1 操作風險
1. 操作風險的內(nèi)容
（1）貸款受理和調(diào)查中的風險
①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定
②借款申請人所提交的材料是否真實、合法
③對于商業(yè)助學貸款，借款申請人的擔保措施是否足額、有效
（2）貸款審查和審批中的風險
①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配；
②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放
③審批人員對應(yīng)審查內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款
例：個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要操作風險風險點包括( )。
a、業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配
b、不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放
c、審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴
d、向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款
答案：abcd
解析：以上都是正確答案。
（3）貸款簽約和發(fā)放中的風險
①合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實；
②在發(fā)放條件不齊全的情況下放款
③未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式等發(fā)放貸款
（4）支付管理中的風險
①將學費和住宿費的貸款金額全額發(fā)放至借款人賬戶
②未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失
③未通過賬戶分析、憑證檢查或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途
（5）貸后與檔案管理中的風險
①未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；
②未按規(guī)定保管借款合同等重要貸款檔案資料，造成合同毀損；
③他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管。造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失；
④對借款人違背合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。