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第二章：保險(xiǎn)基礎(chǔ)

【重點(diǎn)提示】

掌握：保險(xiǎn)概念，保險(xiǎn)的原則。

熟悉：保險(xiǎn)的基本職能與派生職能。

了解：保險(xiǎn)合同的構(gòu)成和含義，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管。

 

考試范圍

1．保險(xiǎn)概念：(1)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)含義；

(2)保險(xiǎn)的法律含義； (3)保險(xiǎn)形成的條件

2．保險(xiǎn)的職能：(1)保險(xiǎn)的基本職能；(2)保險(xiǎn)的派生職能

3．保險(xiǎn)合同：(1)保險(xiǎn)合同的含義；(2)保險(xiǎn)合同的構(gòu)成

4．保險(xiǎn)的基本原則：(1)保險(xiǎn)利益原則；(2)最大誠(chéng)信原則

(3)近因原則；(4)補(bǔ)償原則

5．保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管

 

知識(shí)點(diǎn)1：保險(xiǎn)的概念

1. 保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)含義 

保險(xiǎn)是集合同類(lèi)危險(xiǎn)聚資建立基金，對(duì)各類(lèi)特定危險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。

從本質(zhì)上說(shuō)，保險(xiǎn)體現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這種關(guān)系是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的一種商品交易關(guān)系，即被保險(xiǎn)人以交納保險(xiǎn)費(fèi)為條件，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人；而保險(xiǎn)人則以收取保險(xiǎn)費(fèi)為條件，對(duì)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)損失承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任。 被保險(xiǎn)人之間體現(xiàn)的是互助合作關(guān)系，表現(xiàn)在一定時(shí)期內(nèi)少數(shù)被保險(xiǎn)人遭受的損失實(shí)際上由全體被保險(xiǎn)人來(lái)分擔(dān)。

 

保險(xiǎn)的法律含義

2. 保險(xiǎn)的法律含義

保險(xiǎn)是一種雙方有償?shù)暮贤P(guān)系。保險(xiǎn)這種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，是通過(guò)保險(xiǎn)人與投保人訂立保險(xiǎn)合同，形成一種權(quán)利與義務(wù)的法律關(guān)系。

3. 保險(xiǎn)形成的條件 

保險(xiǎn)形成的條件包括：可保危險(xiǎn)的存在、多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合、隨機(jī)事件的科學(xué)化。

 

可保危險(xiǎn)的存在

(1)可保危險(xiǎn)的存在

可保危險(xiǎn)的存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生的必要條件?？杀ＮｋU(xiǎn)一般必須具備兩個(gè)條件：一是危險(xiǎn)的發(fā)生與否、發(fā)生時(shí)間、發(fā)生地點(diǎn)、造成危害的程度，都必須具有偶然性，二是危險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)技術(shù)和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，具有承擔(dān)的可能性和必要性。 某些特定危險(xiǎn)雖然一定會(huì)發(fā)生，如人患病和死亡，但何時(shí)、何地發(fā)生都無(wú)法預(yù)知，因此這種危險(xiǎn)也是可保危險(xiǎn)。

 

經(jīng)濟(jì)單位

(2)多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合

為了廣泛分散危險(xiǎn)，需要結(jié)合有共同危險(xiǎn)顧慮的個(gè)人或單位，形成集體的力量來(lái)分擔(dān)損失。因此，保險(xiǎn)一般都是多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的共同行為，而非單個(gè)人的活動(dòng)。多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合必須具備一定的條件，即共同繳付的保險(xiǎn)費(fèi)，能夠抵補(bǔ)保險(xiǎn)人因承擔(dān)保險(xiǎn)補(bǔ)償而需支付的保險(xiǎn)金以及經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理費(fèi)開(kāi)支。

 

科學(xué)化

(3)隨機(jī)事件的科學(xué)化

大數(shù)法則和概率論，是現(xiàn)代保險(xiǎn)事業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的科學(xué)基礎(chǔ)。大數(shù)法則也叫大數(shù)定律，其含義是：個(gè)別事件的發(fā)生，可能是不規(guī)則的，但若集合眾多的事件來(lái)觀(guān)察，就可以發(fā)現(xiàn)，隨著隨機(jī)事件的增加，實(shí)際結(jié)果同預(yù)期的結(jié)果在比例上的偏差會(huì)愈來(lái)愈小。保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)中的概率，也叫或然率，是從數(shù)量角度來(lái)研究偶然事件內(nèi)部所包含的必然性。保險(xiǎn)人將大數(shù)法則和概率論的原理結(jié)合起來(lái)，用于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，可以將個(gè)別危險(xiǎn)單位遭遇損失的不確定性，變成多數(shù)危險(xiǎn)單位可以預(yù)知的損失，從而使保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算有比較準(zhǔn)確的方法。

 

保險(xiǎn)的種類(lèi)

(1) 以保險(xiǎn)基金來(lái)源的不同標(biāo)準(zhǔn)，可將保險(xiǎn)分為：商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)。

(2) 以被保險(xiǎn)標(biāo)的的不同性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可將商業(yè)保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)兩大類(lèi)。

(3) 以保險(xiǎn)的實(shí)施形式為標(biāo)準(zhǔn)，可將保險(xiǎn)分為自愿保險(xiǎn)與強(qiáng)制保險(xiǎn)。

(4) 以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值確定與否為標(biāo)準(zhǔn)，可將保險(xiǎn)分為定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn)。

(5) 以保險(xiǎn)人承保危險(xiǎn)的數(shù)量為標(biāo)準(zhǔn)，可將保險(xiǎn)分為單一危險(xiǎn)保險(xiǎn)與綜合危險(xiǎn)保險(xiǎn)。

 

經(jīng)典試題

（判斷題）1. 被保險(xiǎn)人之間體現(xiàn)的是互助合作關(guān)系，表現(xiàn)在一定時(shí)期內(nèi)少數(shù)被保險(xiǎn)人遭受的損失實(shí)際上由未發(fā)生損失的被保險(xiǎn)人來(lái)分擔(dān)。 （×）

答案：錯(cuò)誤。

解析：被保險(xiǎn)人之間體現(xiàn)的是互助合作關(guān)系，表現(xiàn)在一定時(shí)期內(nèi)少數(shù)被保險(xiǎn)人遭受的損失實(shí)際上由全體被保險(xiǎn)人來(lái)分擔(dān)。

 

例題

（多選題）2.下列關(guān)于保險(xiǎn)的概念表述正確的包括（ ）。

a、保險(xiǎn)是一種通過(guò)聚資建立基金的機(jī)制

b、保險(xiǎn)體現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系

c．保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度

d．保險(xiǎn)體現(xiàn)一定的社會(huì)關(guān)系

e、保險(xiǎn)是一種財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制

答案：abce

解析：從本質(zhì)上說(shuō)，保險(xiǎn)體現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。

 

知識(shí)點(diǎn)2：保險(xiǎn)的職能   

1. 保險(xiǎn)的基本職能 

保險(xiǎn)的基本職能是指保險(xiǎn)在一切經(jīng)濟(jì)條件下均具有的職能。保險(xiǎn)所具有的基本職能是分散危險(xiǎn)和組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

保險(xiǎn)的這兩個(gè)職能相輔相成，缺一不可。分散危險(xiǎn)作為處理偶然性災(zāi)害事故的良策，是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所特有的內(nèi)在功能。而組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作為體現(xiàn)保險(xiǎn)行為內(nèi)在功能的表現(xiàn)形式，是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的外部功能。分散危險(xiǎn)只是處理危險(xiǎn)的手段，并不能避免危險(xiǎn)的存在和發(fā)生。所以，要使分散危險(xiǎn)的目的能夠?qū)崿F(xiàn)，必須運(yùn)用科學(xué)的數(shù)理原則，在最大范圍內(nèi)聚集保險(xiǎn)后備基金，時(shí)刻準(zhǔn)備對(duì)危險(xiǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償。

 

保險(xiǎn)的派生職能 

保險(xiǎn)的派生職能是指隨著社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展而逐漸具有的職能，包括融通資金、防災(zāi)防損、分配等。

（1）融通資金是指保險(xiǎn)人通過(guò)利用集聚起來(lái)的保險(xiǎn)基金而實(shí)現(xiàn)的貨幣資金融通。

（2）防災(zāi)防損是指保險(xiǎn)人參與防災(zāi)防損活動(dòng)，提高了社會(huì)的防災(zāi)防損能力。

（3）分配職能是指保險(xiǎn)實(shí)際上參與了國(guó)民收入的再分配。在各種保險(xiǎn)中，社會(huì)保險(xiǎn)最能體現(xiàn)分配職能。

 

經(jīng)典試題

（單選題）1.在各種保險(xiǎn)中，(    )最能體現(xiàn)分配職能 。

a ．商業(yè)保險(xiǎn)        b ．政策保險(xiǎn)

c．社會(huì)保險(xiǎn)         d．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

答案：c

解析：分配職能是指保險(xiǎn)實(shí)際上參與了國(guó)民收入的再分配。在各種保險(xiǎn)中，社會(huì)保險(xiǎn)最能體現(xiàn)分配職能。

 

知識(shí)點(diǎn)3：保險(xiǎn)合同  

1. 保險(xiǎn)合同的含義 

保險(xiǎn)合同又稱(chēng)保險(xiǎn)契約，是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險(xiǎn)關(guān)系得以建立的依據(jù)。

具體而言，保險(xiǎn)合同是根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定以書(shū)面形式訂立，投保人按合同約定支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故發(fā)生造成的損失在約定賠償范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，或者在合約期滿(mǎn)時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金義務(wù)的協(xié)議。保險(xiǎn)合同一般采用書(shū)面形式。保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同的主要體現(xiàn)形式和證明。

 

保險(xiǎn)合同的構(gòu)成

（1）保險(xiǎn)合同的主體

保險(xiǎn)合同的主體包括當(dāng)事人、關(guān)系人和中介人（輔助人）。

① 當(dāng)事人：有保險(xiǎn)人和投保人。

②關(guān)系人：有被保險(xiǎn)人和受益人。

③中介人（輔助人）：指有些保險(xiǎn)合同的訂立與履行涉及當(dāng)事人與關(guān)系人授權(quán)的第三者，主要包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人。

 

保險(xiǎn)合同的客體

保險(xiǎn)合同的客體是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象，是財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益或者人的生命或身體，即體現(xiàn)保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)標(biāo)的。

保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)

（3）保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)

保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，也是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額。保險(xiǎn)金額可采取按賬面原值投保、按重置重建價(jià)值投保、按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值協(xié)議投保方式確定。

保險(xiǎn)費(fèi)是投保人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定必須繳納的費(fèi)用，繳納保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)合同成立的必要條件之一，是投保人必須履行的義務(wù)。

 

保險(xiǎn)合同

3. 保險(xiǎn)合同的訂立、變更與終止 

（1）保險(xiǎn)合同的訂立

保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方經(jīng)過(guò)約定和承諾兩個(gè)步驟后即完成合同訂立。保險(xiǎn)合同一經(jīng)訂立，根據(jù)法律的規(guī)定，在當(dāng)事人之間就產(chǎn)生法律效力，即生效。保險(xiǎn)合同依法訂立并生效后，保險(xiǎn)活動(dòng)的各當(dāng)事人就必須履行各自的義務(wù)。

保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間是指保險(xiǎn)人開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間。

 

保險(xiǎn)合同的變更

（2）保險(xiǎn)合同的變更

保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，投保人和保險(xiǎn)人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容。

（3）保險(xiǎn)合同的終止

保險(xiǎn)合同的終止主要有以下情形：一是保險(xiǎn)期限屆滿(mǎn)；二是保險(xiǎn)人履行了賠償或給付義務(wù)；三是保險(xiǎn)標(biāo)的因除外責(zé)任原因而滅失；四是當(dāng)事人解除保險(xiǎn)合同；五是保險(xiǎn)公司因解散、破產(chǎn)等原因而終止。

 

經(jīng)典試題

（判斷題）1.保險(xiǎn)標(biāo)的因除外責(zé)任原因而滅失的，保險(xiǎn)合同仍將有效，保險(xiǎn)合同應(yīng)適當(dāng)進(jìn)行賠償。（×）

答案：錯(cuò)誤。

解析：保險(xiǎn)標(biāo)的因除外責(zé)任原因而滅失的，保險(xiǎn)合同將終止。

 

知識(shí)點(diǎn)4：保險(xiǎn)的基本原則  

保險(xiǎn)的基本原則是指在保險(xiǎn)形成過(guò)程中逐漸形成的公認(rèn)準(zhǔn)則，包括保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則、近因原則和損失補(bǔ)償原則。

1. 保險(xiǎn)利益原則 

保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，用以衡量投保人或被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受的經(jīng)濟(jì)損失。因此保險(xiǎn)利益成立的必須符合的條件有：保險(xiǎn)利益必須是法律承認(rèn)的利益、保險(xiǎn)利益一般為經(jīng)濟(jì)上的利益、保險(xiǎn)利益必須是確定的利益。

 

保險(xiǎn)利益

保險(xiǎn)利益原則是指投保人以自己或被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的進(jìn)行投保，若保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人只能獲得保險(xiǎn)利益之內(nèi)的補(bǔ)償；若保險(xiǎn)利益消失，保險(xiǎn)合同隨之失效的原則。無(wú)論何種保險(xiǎn)合同，都必須以保險(xiǎn)利益的存在為前提，而保險(xiǎn)標(biāo)的又是產(chǎn)生保險(xiǎn)利益的前提。

 

最大誠(chéng)信原則

最大誠(chéng)信原則是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方是否締約及締約條件的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)；一旦合同訂立，則雙方在合同的有效期間應(yīng)絕對(duì)信守合同約定和承諾的原則。

最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容主要包括告知、保證、棄權(quán)和禁止反言。

 

近因原則

所謂近因，是指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效和起決定性作用的因素。

近因原則是指根據(jù)保險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間因果關(guān)系的判定，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的原則。在空間和時(shí)間上，近因不一定是最接近損失結(jié)果的原因。近因原則的具體含義是：如果引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任；如果近因?qū)儆诔庳?zé)任，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。

 

補(bǔ)償原則

損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)被保險(xiǎn)人給予彌補(bǔ)損失的經(jīng)濟(jì)賠償，但被保險(xiǎn)人不能因損失獲得額外利益的原則。損失賠償應(yīng)該以保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提，即有損失發(fā)生則有損失補(bǔ)償，無(wú)損失則無(wú)補(bǔ)償。

損失補(bǔ)償金額的限制因素是：受到實(shí)際損失、保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)利益的限制。

 

經(jīng)典試題

（判斷題）1.在空間和時(shí)間上，近因一定是最接近損失結(jié)果的原因。 （×）

答案：錯(cuò)誤。

解析：所謂近因，是指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效和起決定性作用的因素。在空間和時(shí)間上，近因不一定是最接近損失結(jié)果的原因。

 

例題

（單選題）2.張某擁有一條運(yùn)輸船，投保時(shí)船的保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額為1000萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為1年，投保兩個(gè)月后，張某將其船只所有權(quán)的40﹪轉(zhuǎn)讓給李某，投保8個(gè)月后，船因大風(fēng)在海上沉沒(méi)，發(fā)生全損。根據(jù)保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則，張某應(yīng)從保險(xiǎn)人處獲得賠付的保險(xiǎn)金額為（  ） 。

      a.400           b.600         c.1000       d.1400

答案：b。

解析：根據(jù)保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生使保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人在其責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失進(jìn)行賠償。由于張某擁有整條船（保險(xiǎn)價(jià)值為1000萬(wàn)元）60%的所有權(quán)，所以張某從保險(xiǎn)人所獲得賠付的保險(xiǎn)金額最多為600萬(wàn)。

 

例題

（單選題）3.孫某以?xún)r(jià)值100萬(wàn)元的房屋作為抵押向銀行申請(qǐng)貸款60萬(wàn)元，銀行將此抵押房屋投保。若房屋因保險(xiǎn)事故發(fā)生全損，則依據(jù)保險(xiǎn)利益原則，保險(xiǎn)公司最多應(yīng)支付（  ）的賠款 。

      a.40萬(wàn)元及利息                 b.60萬(wàn)元及利息 

      c.100萬(wàn)元及利息               d.160萬(wàn)元及利息

答案：b。

解析：保險(xiǎn)利益原則是指投保人以自己或被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的進(jìn)行投保，若保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人只能獲得保險(xiǎn)利益之內(nèi)的補(bǔ)償；若保險(xiǎn)利益消失，保險(xiǎn)合同隨之失效的原則。所以，本題中，60萬(wàn)元屬于保險(xiǎn)利益，所以，保險(xiǎn)公司最多應(yīng)支付60萬(wàn)及其利息的賠款。

 

知識(shí)點(diǎn)5：保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管  

1. 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的概念

保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管是指法定的主管機(jī)關(guān)代表國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)活動(dòng)和從事保險(xiǎn)活動(dòng)的人員進(jìn)行監(jiān)督管理的行政行為。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

2.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的任務(wù)

3.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容和必要性

（了解內(nèi)容）

 

知識(shí)點(diǎn)6：保險(xiǎn)公司    

1、設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查保險(xiǎn)公司的設(shè)立申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和公平競(jìng)爭(zhēng)的需要。 

2、設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（1）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近3年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元；

（2）有符合本法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；

 

注冊(cè)資本

（3）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本；

（4）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

（5）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（6）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施

（7）法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

 

設(shè)立保險(xiǎn)公司

3、設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣2億元。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模，可以調(diào)整其注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于本條第一款規(guī)定的限額。保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本。

 

業(yè)務(wù)范圍

4、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍

1）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； 

2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

 

國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督

3）國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

 

經(jīng)典試題

（判斷題）1.保險(xiǎn)人可以兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 （×）

答案：錯(cuò)誤。

解析：保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。