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第二節(jié)貨幣政策分析

知識點一、貨幣政策目標(biāo)

（一）目標(biāo)（掌握p41）

充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、經(jīng)濟增長和國際收支平衡

（二）貨幣政策目標(biāo)的統(tǒng)一與沖突表現(xiàn)（掌握p42）

1、充分就業(yè)與穩(wěn)定物價之間存在矛盾

   理論依據(jù)：菲利普斯曲線

（2010中）“菲利普斯曲線”反映的是：

a．物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長的矛盾

b．經(jīng)濟增長與國際收支平衡的矛盾

c．充分就業(yè)與穩(wěn)定物價的矛盾

d．充分就業(yè)與國際收支平衡的矛盾

答案: c

2、物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長存在矛盾：

經(jīng)濟的增長伴隨物價水平的提高

3、經(jīng)濟增長與國際收支平衡存在矛盾：

經(jīng)濟增長可能導(dǎo)致貿(mào)易逆差，使得國際收支不平衡

知識點二、貨幣政策工具

（一）公開市場業(yè)務(wù)（掌握p43）

1、概念：中央銀行在金融市場上買賣政府債券來控制貨幣供給和利率的政策行為。

2、我國公開市場操作內(nèi)容：人民幣和外匯；

公開市場業(yè)務(wù)債券交易內(nèi)容：回購交易、現(xiàn)券交易、發(fā)行中央銀行票據(jù)

3、主要優(yōu)點、缺點（p43）

（2010初）我國中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)操作包括：

a．人民幣操作                     

b．外匯操作 

c．發(fā)行債券    

d．發(fā)行股票 

e．調(diào)整利息率

答案: ab

例題：[2013年初] 中國人民銀行公開市場操作包括：

a．調(diào)整法定準備金率 

b．調(diào)整再貼現(xiàn)率

c．人民幣操作 

d．外匯操作     

e．調(diào)整利率

【答案】cd

（二）調(diào)整法定準備金率（掌握p44）

法定準備金指金融機構(gòu)為保證提取存款和資金清算需要而準備的資金。

法定準備金率即金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比例。

調(diào)整法定存款準備金率將影響金融機構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，進而達到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的目的——主要是控制派生存款的總量。

（2011初）通過影響金融機構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，控制派生存款總量的貨幣政策工具是：

a．公開市場業(yè)務(wù) 

b．調(diào)整法定準備金率 

c．再貼現(xiàn)政策 

d．利率政策

答案: b

例題：[2013年中]按照現(xiàn)代貨幣理論，市場貨幣供應(yīng)量包括：

a．基礎(chǔ)貨幣          

b．信用配額

c．派生存款          

d．外匯儲備

e．國庫券

【答案】ac

（三）再貼現(xiàn)政策（p44）

1、概念：即中央銀行再貸款，再貼現(xiàn)率是中央銀行對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的放款利率。央行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率影響市場利率，從而調(diào)節(jié)貨幣資金的供求關(guān)系，實現(xiàn)對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)。

2、再貼現(xiàn)政策效果：再貼現(xiàn)率的調(diào)整是央行的政策意圖，會產(chǎn)生告示效應(yīng)；通過影響商業(yè)銀行的資金成本影響商業(yè)銀行的融資決策

例題:[2013年初]  中央銀行對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的放款利率被稱為：

a．存款準備金率        

b．貸款利率

c．再貼現(xiàn)率            

d．貼現(xiàn)率

【答案】c

例題：調(diào)整再貼現(xiàn)率是貨幣當(dāng)局給銀行界和公眾的重要政策信號，提高再貼現(xiàn)率表示貨幣當(dāng)局想要：

a．?dāng)U大貨幣供給         

b．減少貨幣供給

c．商業(yè)銀行提高利率  

d．保持貨幣供給不變 

e．商業(yè)銀行降低利率 

答案：bc

（四）其他貨幣政策工具（掌握p45）

1、利率政策。

2、直接信用控制

控制手段：規(guī)定存貸款最高利率；信用配額；

規(guī)定流動性比率；直接干預(yù)

3、間接信用指導(dǎo)

中央銀行通過道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。

（2011中）作為一種貨幣政策工具，直接信用控制的手段包括：

a．最高利率限制                         

b．信用配額 

c．流動性比率   

d．再貼現(xiàn)政策 

e．直接干預(yù)

答案: abce

知識點三、金融風(fēng)險管理

（一）宏觀金融風(fēng)險管理

1、管理目標(biāo)：保持金融市場的穩(wěn)定性；保障各投資者的利益

2、管理手段（掌握p47）

第一，建立市場運行的法規(guī)體系

第二，制定適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟政策

第三，對市場進行監(jiān)控和約束

第四，建立市場的保護機制。

（2009中）宏觀金融風(fēng)險管理可采用的手段有：

a.建立市場運行的法規(guī)體系  

b. 制定適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟政策

c. 對市場進行監(jiān)控和約束     

d. 建立市場的保護機制  

e.明確界定產(chǎn)權(quán)

答案: abcd

（二）微觀金融風(fēng)險管理

1、管理目標(biāo)：風(fēng)險控制；損失控制

2、管理手段（p47）

第一，建立決策、執(zhí)行、監(jiān)督等相互制衡的管理體系；

第二，制定內(nèi)部運行制度；

第三，采取保證約束措施；

第四，運用科學(xué)手段來縮小或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

（三）金融風(fēng)險管理體制（p48）

衡量系統(tǒng)；

決策系統(tǒng)；

預(yù)警系統(tǒng)；

監(jiān)控系統(tǒng)；

補救系統(tǒng)；

評估系統(tǒng)；

輔助系統(tǒng)

（2010初）對已經(jīng)暴露出來的金融風(fēng)險，相關(guān)部門采取及時治理措施，防止金融風(fēng)險的惡化和蔓延，屬于金融風(fēng)險管理中的：

a．預(yù)警系統(tǒng) 

b．評估系統(tǒng) 

c．補救系統(tǒng) 

d．監(jiān)控系統(tǒng)

答案: c

（四）金融風(fēng)險管理的一般程序——4個步驟（p48）

（1）金融風(fēng)險的識別和分析；

（2）金融風(fēng)險管理策略的選擇和管理方案的設(shè)計；

（3）金融風(fēng)險管理方案的實施與監(jiān)控；

（4）金融風(fēng)險的評估與總結(jié)。