三、判斷題

1. 風險價值是指在某一置信區(qū)間內，市場價格變動對投資工具或其組合造成最大可能的 損失。

A.對

B.錯

[答案]A

[解析]風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失。

2. 銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿，如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報銷因公 費用。

A.對

B.錯

[答案]B

[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員不能為監(jiān)管人員報銷費用。

3. 個人理財是對個人和家庭的收入、支出、融資、投資進行安排和規(guī)劃，以實現(xiàn)投資收益最大化和個人資產分配合理化的過程。

A.對

B.錯

[答案]A

[解析]略。

4. 若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產可以減小本幣貶值的影響。

A.對

B.錯

[答案]A

[解析]本幣貶值即外幣升值，外匯資產價值升高可部分抵消本幣資產價值的下降。

5. 保證收益理財產品(計劃)的銷售起點金額應在5萬元人民幣以上。

A.對

B.錯

[答案]A

[解析]略。

6. 特許權屬于客戶資產負債表中的無形資產類。

A.對

B.錯

[答案]A

[解析]特許權就是特許人授予受許人的某種權利，在該權利之下，受許人可以在約定的條件下使用特許人的某種工業(yè)產權和/或知識產權，它可以是單一的業(yè)務元素，如商標、專利等;也可以是若干業(yè)務元素的組合。特許權屬于客戶資產負債表中的先形資產類。

7. 戰(zhàn)術性資產配置策略包括資產類別選擇、投資組合中各類資產的適當搭配，以及對這些搭配資產進行適時管理。

A.對

B.錯

[答案]B

[解析]戰(zhàn)術性資產配置是根據(jù)資本市場環(huán)境及經濟條件對資產配置狀態(tài)進行動態(tài)調整，從而增加投資組合價值的積極戰(zhàn)略。戰(zhàn)略性資產配置是根據(jù)投資者的風險承受能力，對個人的資產做出一種事前的、整體性的規(guī)劃和安排。題干所述是戰(zhàn)略性資產配置。

8. 投資于房地產需要承擔經濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。

A.對

B.錯

[答案]A

[解析]由于房地產建設周期較長，占用資金又較多，因此投資房地產需要承擔經濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。

9. 成長型基金的說法強調為投資者帶來經常性收益.所以常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。

A.對

B.錯

[答案]B

[解析]題中描述的是收入型基金。成長型基金注重資本增值和長期收益，很少派股息，一般分派股票等。

10. 生命周期理論認為，個人應當在整個生命周期內實現(xiàn)消費的最佳配置。

A.對

B.錯

[答案]A

[解析]生命周期消費理論由美國經濟學家弗朗科?莫迪格利安尼提出。生命周期消費理論認為，人們會在相當長時期的跨度內計劃自己的消費開支，以便于在整個生命周期內實現(xiàn)消費的最佳配置。

11. 客戶所在地區(qū)的經濟情況不太穩(wěn)定，因而在預測客戶的股票投資收益時，人員只能用上一年的數(shù)值作為參考。

A.對

B.錯

[答案]B

[解析]應當用近幾年的歷史數(shù)據(jù)的平均值作參考。

12. 用信用卡透支取錢，一方面增加了現(xiàn)金，另一方面也增加了對銀行的負債，因此，沒有引起現(xiàn)金的凈流人。

A.對

B.錯

[答案]B

[解析]現(xiàn)金凈流入，是指現(xiàn)金流入量減去所有的支出，跟負債沒有關系。用信用卡透支取錢，引起了現(xiàn)金的凈流入。

13. 在商業(yè)銀行理財計劃中，委托投資期限越長的理財產品，其預期收益率也越高。

A.對

B.錯

[答案]A

[解析]一般情況下，決定理財產品收益率的因素主要有以下幾個方面：產品的期限、流動性以及產品的風險度。通常，產品的投資期限越長收益率越高，同時流動性相對較差的、風險系數(shù)高的產品收益率也會相應提高。因此，投資者在選擇理財產品時要把握一個基本原則，一定要從自身的實際情況出發(fā)，在分析未來的資金需求以及個人風險承受度的前提下進行篩選，所選擇的產品既要有穩(wěn)定的收益，同時又要保持一定的流動性，兩者要兼顧。

14. 通常，信托產品的絕大部分風險由信托公司承擔。

A.對

B.錯

[答案]B

[解析]信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構處理受托財產而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔。

15. 投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動的風險損失。

A.對

B.錯

[答案]A

[解析]股價指數(shù)大體反映了市場價格的整體變動，可以用來進行套期保值，降低系統(tǒng)性風險。但套期保值成功的前提是，投資者買入的股票種類與賣出的股指期貨所包含的股票種類相同。

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