二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題。每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

91.等額累進(jìn)還款法的特點(diǎn)有( )。

A.借款人每個(gè)時(shí)間段上以一定額度累進(jìn)的金額償還貸款

B.客戶根據(jù)間隔和相應(yīng)的遞增或遞減額度進(jìn)行還款

C.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時(shí)，可調(diào)整累進(jìn)額或間隔期

D.對(duì)收入增加的客戶，可增大累進(jìn)額、縮短間隔期，增加分期還款額，減少利息負(fù)擔(dān)

E.對(duì)收入水平下降的客戶，可減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期，減少分期還款額以減輕借款人的還款壓力

正確答案:A,B,C,D,E

解析:

92.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的主要內(nèi)容包括( )。

A.明確信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫(kù)使用用途等

D.規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式

正確答案:A,B,C,D,E

解析:

93.公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有( )。

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

B.資金來(lái)源不同

C.貸款對(duì)象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

正確答案:A,B,C,D,E

解析:

94.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括( )。

A.借款人畢業(yè)證遺失

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等

D.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開(kāi)除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好.未能獲得畢業(yè)證或?qū)W位證書(shū)。畢業(yè)后找不到工作等

E.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B,C,D,E

解析:個(gè)人教育貸款所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)正確;借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)正確;借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)正確，屬于借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)為借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開(kāi)除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未拿到畢業(yè)證書(shū)或者學(xué)位證書(shū)，畢業(yè)后找不到工作等，D項(xiàng)正確。

95.有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是由( )決定的。

A.借款人希望得到的貸款數(shù)額

B.抵押物價(jià)值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

正確答案:C,E

解析:有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是由核定的貸款額度和未清償貸款余額決定的。

96.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的有( )。

A.也稱作委托性個(gè)人住房公積金貸款

B.貸款對(duì)象為住房公積金的繳存人

C.貸款利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低

D.還款方式包括一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法

E.貸款年限最長(zhǎng)為20年

正確答案:A,B,C,D

解析:貸款年限最長(zhǎng)為30年。

97.下列屬于個(gè)人住房貸款的有( )。

A.個(gè)人在農(nóng)村建房

B.個(gè)人在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)房屋

C.個(gè)人大修理房屋

D.個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商鋪

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)購(gòu)買(mǎi)辦公樓

正確答案:B,C

解析:自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。

98.個(gè)人征信異議的處理方法正確的有( )。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門(mén)提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)

B.直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件

D.中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

E.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

正確答案:A,B,C

解析:征信管理部門(mén)應(yīng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

99.采取保證擔(dān)保方式的，以下說(shuō)法正確的有( )。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格

B.對(duì)開(kāi)發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保的，要調(diào)查開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)情況、信用情況等

C.對(duì)保證人為自然人的，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效

D.與鑲行合作情況主要包括是否在銀行有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、以前合作是否順利等

E.保證人為法人，則其一定具備保證資格

正確答案:A,B,C,D

解析:采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格;保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，對(duì)保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等;保證人與借款人的關(guān)系;核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任;對(duì)開(kāi)發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保的，要對(duì)開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)情況、信用情況(主要包括履行擔(dān)保責(zé)任情況、履約情況等)、財(cái)務(wù)狀況、高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層變動(dòng)情況、是否卷入糾紛、與銀行合作情況(主要包括是否在銀行有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、以前合作是否順利等)等進(jìn)行調(diào)查。

100.銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類主要包括( )。

A.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

正確答案:B,C,D,E

解析:銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類主要有：全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道;專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道;高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道：零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。

101.銀行營(yíng)銷管理包括( )等過(guò)程。

A.計(jì)劃

B.組織

C.領(lǐng)導(dǎo)

D.控制

E.營(yíng)銷

正確答案:A,B,C,D

解析:銀行營(yíng)銷管理包括計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制等，目的是滿足客戶需求，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，為銀行帶來(lái)增值。

102.銀行市場(chǎng)環(huán)境中的社會(huì)、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有( )。

A.政府官員的辦事作風(fēng)

B.客戶購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

C.投資意向

D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

E.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動(dòng)

正確答案:B,D,E

解析:社會(huì)、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構(gòu)成、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣、人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動(dòng)、勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)、社會(huì)思潮和社會(huì)習(xí)慣、主流理論和價(jià)值等。

103.對(duì)于我國(guó)現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說(shuō)法中正確的有( )。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個(gè)人可以通過(guò)個(gè)人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù).還可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理

C.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個(gè)人貸款還暫時(shí)不可以辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

E.個(gè)人貸款既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

正確答案:A,B,C,E

解析:目前個(gè)人貸款既有個(gè)人消費(fèi)類貸款，也有個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款;既有自營(yíng)性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款;既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款?？梢?jiàn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是可以辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的。

104.商業(yè)銀行可以通過(guò)不同的策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷目的，其中單一策略的特點(diǎn)有()。

A.目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差

B.針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營(yíng)銷渠道狹窄，營(yíng)銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定地理區(qū)域

正確答案:B,C

解析:單一營(yíng)銷策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，其特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，但營(yíng)銷渠道狹窄，營(yíng)銷成本高。

105.個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括( )。

A.利息

B.違約金

C.貸款本金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

正確答案:A,C

解析:個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括利息和貸款本金。

106.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則包括( )。

A.擔(dān)保發(fā)放

B.信用發(fā)放

C.微利貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

正確答案:A,C,D,E

解析:根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。

107.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象，說(shuō)法正確的有( )。

A.在中國(guó)境內(nèi)有固定場(chǎng)所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶

E.各行另有規(guī)定的其他條件

正確答案:A,B,C,D,E

解析:個(gè)人信用貸款申請(qǐng)人必須具備的條件包括：在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民;有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);各行另行規(guī)定的其他條件。

108.銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策前首先對(duì)( )進(jìn)行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力

C.金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.國(guó)際市場(chǎng)變化

正確答案:A,B,C

解析:銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。

109.銀行在進(jìn)行微觀市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，要分析同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷策略，包括( )。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費(fèi)是否可以減免

C.對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

D.是否開(kāi)發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低

正確答案:A,B,C,D,E

解析:銀行在進(jìn)行微觀環(huán)境分析時(shí)，要關(guān)注同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷策略及其變化，包括：在產(chǎn)品策略中，信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)，或是否開(kāi)發(fā)了新的產(chǎn)品等;在價(jià)格策略中，是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低，手續(xù)費(fèi)是否可減免等;在渠道策略中，對(duì)手的網(wǎng)店設(shè)置是否有特別之處，是實(shí)行突出重點(diǎn)地區(qū)的設(shè)置政策，還是按照行政區(qū)域進(jìn)行平衡設(shè)置等。

110.個(gè)人汽車貸款中，信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施主要包括( )。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.堅(jiān)持與借款人面談的原則

E.在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況

正確答案:A,B,C,D,E

111.屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境中宏觀環(huán)境的有( )。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會(huì)與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

正確答案:A,B,C

解析:銀行市場(chǎng)環(huán)境中宏觀環(huán)境包含：經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會(huì)與文化環(huán)境。D、E兩項(xiàng)屬于微觀環(huán)境。

112.對(duì)于下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款，下列說(shuō)法正確的有( )。

A.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)

B.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，享受部分財(cái)政貼息

C.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，每個(gè)申請(qǐng)人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保

D.期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國(guó)人民銀行規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次

E.貸款對(duì)象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定的勞動(dòng)技能，具有還款能力

正確答案:C,D,E

解析:微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息(不含東部七省市)，展期不貼息。非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息。下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的.可按中國(guó)人民銀行規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次。貸款對(duì)象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定的勞動(dòng)技能，具有還款能力。合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行項(xiàng)目額度總量控制、貸款單戶管理的原則，每個(gè)申請(qǐng)人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保，合伙經(jīng)營(yíng)借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證。

113.個(gè)人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括( )。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.經(jīng)營(yíng)信息

D.交通違章信息

E.貸款信息

正確答案:B,E

解析:信用交易信息即信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息。

114.市場(chǎng)選擇的意義主要包括( )。

A.市場(chǎng)選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)并實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和戰(zhàn)略

B.市場(chǎng)選擇使銀行可以加倍發(fā)揮其強(qiáng)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的地方

C.市場(chǎng)選擇構(gòu)成銀行營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)管理策略的一部分

D.市場(chǎng)選擇可以對(duì)所有客戶群體提供不具有針對(duì)性的營(yíng)銷策略

E.市場(chǎng)選擇使銀行可以針對(duì)外部影響作出反應(yīng)

正確答案:A,B,C,E

解析:銀行最終選擇的目標(biāo)市場(chǎng)是它認(rèn)為最有吸引力的，即符合其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和策略的一組客戶。選定目標(biāo)市場(chǎng)后，銀行可對(duì)這些客戶群體選擇有針對(duì)性的營(yíng)銷策略，銀行將為他們?cè)O(shè)計(jì)產(chǎn)品、制定價(jià)格，運(yùn)用對(duì)其有吸引力的促銷手段，建立適合他們的營(yíng)銷渠道。因此，D項(xiàng)不正確。市場(chǎng)選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)并實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和戰(zhàn)略，使銀行可以加倍發(fā)揮其強(qiáng)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的地方，構(gòu)成銀行營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)管理策略的一部分，使銀行可以充分利用它的資源，市場(chǎng)選擇使銀行可以針對(duì)外部影響作出反應(yīng)。

115.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行主要的合作機(jī)構(gòu)包括( )。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.房地產(chǎn)評(píng)估公司

C.擔(dān)保公司

D.律師事務(wù)所

E.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

正確答案:B,C,D,E

解析:個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)不涉及會(huì)計(jì)師事務(wù)所，所以A項(xiàng)不符合題意。

116.對(duì)于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括( )。

A.基金清退和利息劃回

B.貸款數(shù)據(jù)報(bào)送

C.對(duì)賬工作

D.協(xié)助不良貸款催收

E.貸款檢查

正確答案:A,B,C,D,E

解析:除選項(xiàng)之外，還有貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算、擔(dān)保貸后管理、委托協(xié)議終止、檔案管理等職責(zé)。

117.個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)成因包括( )。

A.市場(chǎng)利率上升

B.借款人還款能力下降

C.房?jī)r(jià)上漲

D.還款意愿下降

E.貸款經(jīng)辦人違規(guī)操作

正確答案:A,B,D

解析:借款人的還款能力與還款意愿對(duì)銀行個(gè)人住房貸款的安全有著至關(guān)重要的作用，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。①還款能力風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)目前執(zhí)行的個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度。使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。②還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。還款意愿是指借款人對(duì)償還銀行貸款的態(tài)度。在還款能力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過(guò)偽造的個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款，從而產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。

118.個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程有( )。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)共享

C.數(shù)據(jù)報(bào)送

D.數(shù)據(jù)整理

E.數(shù)據(jù)聚合

正確答案:A,C,D

解析:個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程包括：數(shù)據(jù)錄入;數(shù)據(jù)報(bào)送和整理;數(shù)據(jù)獲取。

119.在個(gè)人住房貸款的業(yè)務(wù)中，個(gè)人住房貸款合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無(wú)效

C.未履行法定提示義務(wù)

D.還款意愿下降

E.格式條款與非格式條款不一致

正確答案:B,C,E

解析:合同有效性風(fēng)險(xiǎn)是涉及合同及協(xié)議相關(guān)條款或具體內(nèi)容的法律風(fēng)險(xiǎn)，未簽訂合同不屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)，所以A項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)為信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式。

120.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義，主要包括( )。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

E.有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

正確答案:A,B,C,D,E

解析:建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義包括：①個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn);②個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力;③個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展;④個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度;⑤全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析;⑥個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。

121.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列可以抵押的財(cái)產(chǎn)有( )。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋及其他地上定著物

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通工具及其他財(cái)產(chǎn)

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

E.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

正確答案:A,B,C,D,E

解析:

122.貸款調(diào)查人員驗(yàn)證借款人工資收入真實(shí)性的方法主要有( )。

A.通過(guò)公積金數(shù)額驗(yàn)證

B.電話調(diào)查核實(shí)

C.通過(guò)借款人繳納個(gè)人所得稅稅單驗(yàn)證

D.面談核實(shí)

E.通過(guò)工資卡或存折入賬流水驗(yàn)證

正確答案:A,B,C,D,E

解析:驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性的方法有：①在驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的工作中，借款人需提供可靠的證明材料，如至少過(guò)去三個(gè)月的工資單、工資卡或存折入賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明;②通過(guò)電話調(diào)查、面談核實(shí)其工作單位和收入的真實(shí)性;③通過(guò)了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來(lái)驗(yàn)證收入證明的真實(shí)情況;④對(duì)于難以提供工資單或公積金數(shù)額的客戶，可以通過(guò)驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來(lái)判定其真實(shí)收入水平。

123.公積金住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式包括( )。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核和審批。銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

D.銀行受理、審核審批、操作

E.公積金管理中心受理、審核審批、操作

正確答案:A,B,C

解析:

124.個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有( )。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

E.利益因素

正確答案:A,B,C,D,E

解析:此考點(diǎn)過(guò)期。

125.簽訂個(gè)人保證貸款保證合同時(shí)，涉及的當(dāng)事人包括( )。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.代理人

E.介紹人

正確答案:A,B,C

解析:個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供擔(dān)保，銀行經(jīng)過(guò)核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。

126.根據(jù)邁克爾?波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過(guò)( )策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷目的。

A.分層營(yíng)銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營(yíng)銷

D.情感營(yíng)銷

E.交叉營(yíng)銷

正確答案:A,B,C,D,E

解析:根據(jù)美國(guó)著名管理學(xué)家邁克爾?波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過(guò)以下幾種策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷目的：①低成本策略;②產(chǎn)品差異策略;③專業(yè)化策略;④大眾營(yíng)銷策略;⑤單一營(yíng)銷策略;⑥情感營(yíng)銷策略;⑦分層營(yíng)銷策略;⑧交叉營(yíng)銷策略。

127.以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的有( )。

A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

C.貸款額度不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)須按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放

E.住宿費(fèi)、生活費(fèi)可按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放，也可分別發(fā)放

正確答案:A,B,C,D,E

解析:

128.國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式有( )。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進(jìn)還款法

正確答案:C,D

解析:國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種。

129.為有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的措施有( )。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時(shí)處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值

E.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

正確答案:A,C,D,E

解析:為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取以下措施：①要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值;②更換為其他足值抵押物;③按合同約定或依法提前收回貸款;④重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物。

130.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，下列( )情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人的自主支付方式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的

B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人交易對(duì)象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.購(gòu)買(mǎi)商住兩用房且金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的

E.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的

正確答案:B,E

解析:個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付;屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元的;②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

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