考點1：個人貸款的概念和意義

1.(單選)個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其(　　)的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

2.(單選)個人貸款業(yè)務(wù)是以(　　)為標準進行貸款分類的一種結(jié)果。

A.貸款對象

B.主體特征

C.貸款主體

D.貸款額度

3.(單選)對于宏觀經(jīng)濟來說，以下(　　)不屬于開展個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。

A.為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了積極的作用

B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C.對擴大內(nèi)需。推動生產(chǎn).支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

D.人們通過借款,改善生活條件，極大地提高了人們的生活質(zhì)量

4.(多選)對金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義有(　　)。

A.個人貸款業(yè)務(wù)增加了銀行的融資渠道

B.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.開展個人貸款業(yè)務(wù)擴大了銀行的影響力

D.個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險

E.個人貸款業(yè)務(wù)可以增加銀行的信譽度

考點2：個人貸款的特征

5.(單選)關(guān)于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法不正確的是(　　)。

A.個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

B.客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)

C.可采取靈活多樣的還款方式,但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更

D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法

考點3：個人貸款的發(fā)展歷程

6.(單選)(　　)促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個人信用制度的完善

7.(單選)(　　)年，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》。

A.2000

B.2002

C.1999

D.2005

考點4：按產(chǎn)品用途分類

8.(單選)(　　)個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

A.公積金

B.組合式

C.政策性

D.自營性

9.(單選)以下(　　)是不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，貸款額度受到限制。

A.公積金個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人汽車貸款

D.個人教育貸款

10.(單選)個人經(jīng)營類貸款不能用于(　　)。

A.定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備

B.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

C.個人購買耐用消費品

D.個人助業(yè)貸款

11.(多選)按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為(　　)。

A.個人保證貸款

B.個人信用貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經(jīng)營類貸款

12.(多選)個人住房貸款包括(　　)。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.集資住房貸款

D.個人住房組合貸款

E.個人住房裝修貸款

13.(多選)個人耐用消費品貸款所指的耐用品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括(　　)等。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.家具

E.健身器材

14.(判斷)商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。(　　)

A.正確

B.錯誤

考點5：按有無擔保分類

15.(單選)下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產(chǎn)品的是(　　)。

A.個人抵押貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人信用貸款

D.個人流動資金貸款

16.(單選)個人信用貸款主要依據(jù)個人信用記錄和(　　)確定貸款額度和貸款期限。

A.個人工作單位

B.個人資產(chǎn)

C.個人信用等級

D.個人月收入

17.(單選)(　　)是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。

A.個人抵押貸款

B.個人保證貸款

C.個人質(zhì)押貸款

D.個人信用貸款

18.(多選)根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有(　　)。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經(jīng)營租賃的機器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權(quán)

考點6：按貸款是否可循環(huán)分類

19.(單選)下列關(guān)于個人可循環(huán)授信額度的敘述錯誤的是(　　)。

A.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請,并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件(一般以房產(chǎn)作為抵押)，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)

B.個人可循環(huán)授信額度為余額控制,在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后.可以繼續(xù)循環(huán)使用，直到達到最高余額或期滿

C.授信額度項下貸款可用于個人經(jīng)營，以及裝修、留學(xué)、旅游等消費用途。授信額度通常可達抵押房產(chǎn)評估價值的70%，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險政策制定不同的抵押率

D.這類業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內(nèi)分次出賬.直到額度用滿為止

考點7：貸款對象

20.(多選)個人住房貸款的對象應(yīng)滿足的條件包括(　　)。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押.或有足夠代償能力的保證人

1.【答案】A。解析：個人貸款可以滿足借款人個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等各種資金需求。

2.【答案】B。解析：對于商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果。即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人。這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

3.【答案】D。解析：從宏觀角度來看，個人貸款業(yè)務(wù)對于宏觀經(jīng)濟的運行具有四個方面的積極意義：①為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了積極的作用;②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用;③對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用;④對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。

4.【答案】BD。解析：從微觀角度來看，個人貸款對于金融機構(gòu)具有兩個方面的重要意義：①開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費收入。②個人貸款可以幫助銀行分散風(fēng)險。出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款.因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式.

5.【答案】C。解析：還款方式確定以后，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變。

6.【答案】A。解析：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

7.【答案】C。解析：1999年，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》。

8.【答案】D。解析：自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

9.【答案】A。解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金.委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

10.【答案】C。解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備。以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。選項D個人助業(yè)貸款屬于個人經(jīng)營貸款。

11.【答案】CE。解析：個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人消費類貸款、個人經(jīng)營類貸款。選項A、B和D是按照擔保方式分類的種類。

12.【答案】ABD。解析：個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

13.【答案】CDE。解析：所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

14.【答案】B。解析：商業(yè)銀行既提供人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。

15.【答案】D。解析：根據(jù)是否有擔保的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。其中，前者包括個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款和個人保證貸款，后者即個人信用貸款。

16.【答案】C。解析：個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大.反之越小。

17.【答案】B。解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。

18.【答案】BDE。解析：根據(jù)《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)第34條規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

19.【答案】D。解析：個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款.該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi).如果出賬金額累計達到最高授信額度時.也不能再出賬。這類業(yè)務(wù)中.具有代表性的是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內(nèi)分次出賬.直到額度用滿為止。故本題答案選D。

20.【答案】ABCDE。解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留證明;②有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力;③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件：④有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押.或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人：⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。

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