一、單項(xiàng)選擇題

1.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是(　)。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.貨幣供應(yīng)量

C.利率

D.信貸

『正確答案』B

『答案解析』本題考查貨幣政策的中介目標(biāo)。貨幣政策目標(biāo)包括：

最終目標(biāo)——經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡;

操作目標(biāo)——基礎(chǔ)貨幣;

中介目標(biāo)——貨幣供應(yīng)量。

2.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于(　)。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

『正確答案』C

『答案解析』本題考查貨幣供應(yīng)量的劃分。M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。

3.(　)有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場(chǎng)短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時(shí)性因素導(dǎo)致的市場(chǎng)資金供求大幅波動(dòng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。

A.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具(SLO)

B.常備借貸便利(SLF)

C.中期借貸便利(MLF)

D.抵押補(bǔ)充貸款(PSL)

『正確答案』A

『答案解析』本題考查新型貨幣政策工具。短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具(SLO)有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場(chǎng)短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時(shí)性因素導(dǎo)致的市場(chǎng)資金供求大幅波動(dòng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。

4.《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣(　)。

A.20萬元

B.30萬元

C.50萬元

D.100萬元

『正確答案』C

『答案解析』本題考查我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度?！洞婵畋ｋU(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，這一限額高于世界多數(shù)國(guó)家的保障水平，能為我國(guó)99.63%的存款人提供全額保護(hù)。

5.(　)是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

『正確答案』A

『答案解析』本題考查金融市場(chǎng)的功能。融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。

6.以下各項(xiàng)，(　)不是政策性銀行。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)家開發(fā)銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

『正確答案』A

『答案解析』本題考查我國(guó)金融機(jī)構(gòu)分類。1994年，我國(guó)成立了三家政策性銀行——國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，專門從事原中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)。

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值(　)至少重估一次價(jià)值。

A.每日

B.每周

C.每月

D.每年

『正確答案』A

『答案解析』本題考查交易賬戶。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價(jià)值。

8.信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，依照信托文件的約定，不可以采取的方式包括(　)。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.賣出回購(gòu)

『正確答案』D

『答案解析』本題考查信托財(cái)產(chǎn)的管理方式。信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進(jìn)行。

9.汽車金融公司發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的(　)。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

『正確答案』B

『答案解析』本題考查汽車金融公司業(yè)務(wù)。汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。

10.2015年7月18日，(　)等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出了一系列鼓勵(lì)創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

『正確答案』A

『答案解析』本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融。2015年7月18日，中國(guó)人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出了一系列鼓勵(lì)創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施。

11.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是(　)。

A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

B.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

『正確答案』A

『答案解析』本題考查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，董事會(huì)應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：(1)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施;(2)審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決;(3)授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督;(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

12.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為(　)年。

A.4

B.5

C.3

D.2

『正確答案』B

『答案解析』本題考查反洗錢法。按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

13.按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，下列風(fēng)險(xiǎn)中屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

『正確答案』B

『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)范圍。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

14.《綠色信貸指引》明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責(zé)是(　)。

A.負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告，監(jiān)督、評(píng)估本機(jī)構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

B.應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會(huì)共贏的可持續(xù)發(fā)展模式

C.應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)或理事會(huì)的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評(píng)價(jià)，每年度向股東大會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況

D.配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作，必要時(shí)可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會(huì)，協(xié)調(diào)相關(guān)工作

『正確答案』D

『答案解析』本題考查綠色信貸。根據(jù)《綠色信貸指引》第九條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。必要時(shí)可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會(huì)，協(xié)調(diào)相關(guān)工作。C項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)每年度向董事會(huì)或理事會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況;AB兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)的職責(zé)。

15.根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，下列不能作為實(shí)名證件的是(　)。

A.軍人身份證

B.護(hù)照

C.機(jī)動(dòng)車駕駛證

D.身份證

『正確答案』C

『答案解析』本題考查個(gè)人存款。根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》第五條，實(shí)名是指符合法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的姓名。下列身份證件為實(shí)名證件：①居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證。②居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為戶口簿。③中國(guó)人民解放軍軍人，為軍人身份證件;中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件。④香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證;臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。⑤外國(guó)公民，為護(hù)照。

16.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，下列不屬于采用貸款人受托支付的例外情形的是(　)。

A.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的

B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人能夠事先確定具體交易對(duì)象，且以保證方式擔(dān)保的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的

『正確答案』C

『答案解析』本題考查個(gè)人存款。根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十條，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，但本辦法第三十三條規(guī)定的情形除外。根據(jù)該《辦法》第三十三條，有下列情況之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的;②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

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