1、下列關于黃金投資的特點的說法中，錯誤的是()。

A 、 受國際市場影響大且存在一定的流動性風險

B 、 抗系統(tǒng)風險的能力強

C 、 收益和股票市場的收益正相關

D 、 具有內(nèi)在價值和實用性

答案： C

解析：黃金與股票市場收益不相關，甚至是負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

2、一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了( )。

A 、 財務自由

B 、 財富保障

C 、 財務安全

D 、 財富增值

答案： A

解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

3、金融市場的參與者利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的()。

A 、 非系統(tǒng)風險

B 、 操作風險

C 、 系統(tǒng)風險

D 、 法律風險

答案： A

解析：金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能，如保險機構出售保險單，通過套期保值、組合投資的條件和機會，達到風險轉移、風險分散等目的。這里的風險主要是指理財產(chǎn)品的非系統(tǒng)風險。

4、從金融產(chǎn)品的幾大類來看，( )的風險最高。

A 、 衍生產(chǎn)品類

B 、 股權類產(chǎn)品

C 、 債權類產(chǎn)品

D 、 可轉換債券

答案： A

解析：從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲蓄和債權類產(chǎn)品的風險通常較低。股票的風險較高，可轉換債券的風險介于其間;基金的風險因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風險最高。

5、( )是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。具體定義為包含保險保障功能并設立有單獨保單賬戶的人身保險產(chǎn)品。

A 、 投連險

B 、 生死兩全保險

C 、 分紅險

D 、 萬能險

答案： D

解析：萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。

6、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為()。

A 、 境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

B 、 結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C 、 貿(mào)易項目和融資項目

D 、 經(jīng)常項目和資本項目

答案： B

解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

7、客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是()。

A 、 家庭收入、支出金額

B 、 家庭儲蓄額度

C 、 家庭短期理財目標

D 、 家庭資產(chǎn)、負債情況

答案： C

解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息;非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。

8、下列關于憑證式國債的說法中，錯誤的是()。

A 、 在持有期內(nèi)，持券人可到購買點提前兌換

B 、 可記名、掛失

C 、 提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構按兌付本金收取手續(xù)費

D 、 可上市流通

答案： D

解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。

9、根據(jù)時間管理理論，如在工作中遇到不速之客，可以把此項工作分為優(yōu)先矩陣的()部分。

A 、 重要緊急

B 、 重要不緊急

C 、 緊急不重要

D 、 不緊急不重要

答案： C

解析：重要緊急部分包括：危機、客戶投訴;緊迫的問題;有期限壓力的任務;突發(fā)事件;與核心價值觀聯(lián)系緊密的事。重要不緊急部分包括：防患于未然;改進產(chǎn)能;建立人際關系;開拓新市場;規(guī)劃、目標管理;體育鍛煉。緊急不重要部分包括：不速之客;沒有預約的電話;郵件或無預約當面面談;必要但不緊急、不重要的會議。不緊急不重要部分包括：瑣碎的工作;某些信件或郵件;浪費時間的事情;有趣的休閑活動。

10、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元，如果當前您有一筆投資機會，年復利收益率為20%，則下列表述正確的是( )。(答案取近似數(shù)值)

A 、 無法比較何時領取更有利

B 、 3 年后領取更有利

C 、 目前領取并進行投資和 3 年后領取沒有差別

D 、 目前領取并進行投資更有利

答案： D

解析：若目前領取并進行投資，3年后為：10000×(1+20%)3=17280元>15000元，因此目前領取并進行投資更有利。

11、下列關于藝術品投資的說法中，錯誤的是()。

A 、 價格波動較大

B 、 保管難

C 、 流通性好

D 、 一般是中長期投資

答案： C

解析：藝術品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。

12、在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方式，下列選項中，( )屬于間接融資工具。

A 、 債券

B 、 股票

C 、 銀行貸款

D 、 商業(yè)票據(jù)

答案： C

解析：在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動;與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的。

13、下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務的是()。

A 、 銷售儲蓄存款產(chǎn)品

B 、 銷售信貸產(chǎn)品

C 、 對外營銷宣傳活動

D 、 提供財務分析與規(guī)劃服務

答案： D

解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

14、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A 、 62

B 、 90 . 8

C 、 73

D 、 161

答案： A

解析：查復利現(xiàn)值系數(shù)表，當r=10%，n=5時，復利現(xiàn)值系數(shù)為0.621，故復利現(xiàn)值PV=100 ×0.621=62.1(萬元)。

15、信托行為設立的基礎是( )。

A 、 金錢

B 、 委托

C 、 股權

D 、 信用

答案： D

解析：信托業(yè)務是一種以信用為基礎的法律行為。

16、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是()。

A 、 股票型基金 → 債券型基金 → 混合型基金 → 貨幣市場基金

B 、 股票型基金 → 混合型基金 → 債券型基金 → 貨幣市場基金

C 、 混合型基金 → 股票型基金 → 債券型基金 → 貨幣市場基金

D 、 混合型基金 → 股票型基金 → 貨幣市場基金 → 債券型基金

答案： B

解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。其中股票型基金以股票為主要投資對象，具有高風險、高收益的特征;債券型基金則是以各類債券為主要投資對象，具有較低風險、較低收益的特征;混合型基金同時以股票、債券為主要投資對象，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實現(xiàn)風險和收益上的平衡;貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風險、低收益、高流動性的特征。故風險由高到低依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。

17、基金銷售機構在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持()，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A 、 投資人利益優(yōu)先原則

B 、 誠實守信原則

C 、 保障投資者合法權益原則

D 、 專業(yè)勝任原則

答案： A

解析：基金銷售機構在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把

合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

18、同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬元資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的()。

A 、 風險認知

B 、 風險承受能力

C 、 風險分散

D 、 風險偏好

答案： B

解析：實際風險承受能力反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。例如，同樣的10萬元炒股票，其風險是客觀的，但對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬元資產(chǎn)的富翁來說產(chǎn)生的影響是截然不同的。

19、王先生在第一年初向某投資項目投入20萬元，第二年初再追加投資20萬元，該投資項目的收益率為15%，那么，在第二年末王先生共回收的金額為( )萬元。(答案取近似數(shù)值)

A 、 43 . 82

B 、 49 . 45

C 、 47 . 62

D 、 45 . 88

答案： B

解析：在第二年年末王先生共回收的金額=20×(1+15%)2+20×(1+15%)=26.45+23=49.45(萬元)。

20、決定信托產(chǎn)品收益和風險的主要因素是( )。

A 、 國家宏觀經(jīng)濟狀況

B 、 市場投資者的信心

C 、 信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D 、 投資項目的方向

答案： D

解析：投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風險也不同。

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