一、單項(xiàng)選擇題

1.金融期貨合約的特征不包括( )。

A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.可以通過(guò)對(duì)沖進(jìn)行履約

C.由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

D.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

2.根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的理解，錯(cuò)誤的是( )

A.提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

C.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

3.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是( )。

A.十周歲以上的未成年人

B.十周歲以下的未成年人

C.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

D.不能辨認(rèn)自己行為的人

4.與房地產(chǎn)、古玩等投資相比,黃金投資的流動(dòng)性和變現(xiàn)性( )。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高,也可能低

5.下列因素中,( )不是定期評(píng)估頻率的主要決定因素。

A.客戶(hù)的投資金額

B.客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶(hù)的投資風(fēng)格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

6.( )有權(quán)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.國(guó)務(wù)院

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

7.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶(hù)等級(jí)從高到低依次為( )。

A.私人銀行客戶(hù)、財(cái)富管理客戶(hù)、理財(cái)業(yè)務(wù)

B.私人銀行客戶(hù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶(hù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶(hù)、私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶(hù)

8.理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是( )。

A.挖掘并收集客戶(hù)信息

B.整理客戶(hù)資料

C.向客戶(hù)推銷(xiāo)金融產(chǎn)品

D.了解客戶(hù)和客戶(hù)的需求

9.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段,理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是( )

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

10.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》,下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是( )

A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本提及第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的,應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”這類(lèi)詞匯,但在未提供客觀(guān)證據(jù)的情況下,不能使用“最大”“最好”“最強(qiáng)″等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述

C.商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳

D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶(hù),“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”

11.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售,都付年息120美元,A債券5年到期,B債券6年到期,如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%,下列表述正確的是( )。

A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降,B債券下降較多

B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲,B債券上漲較多

C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降,A債券下降較多

D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲,A債券上漲較多

12.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是( )。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學(xué)深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

13.公司型基金的特點(diǎn)不包括( )。

A.具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

C.投資者無(wú)權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)

D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí),可以向銀行申請(qǐng)借款

14.小徐三年后需要2萬(wàn)元來(lái)支付研究生的學(xué)費(fèi)，投資收益率是8%，那么，現(xiàn)在小徐至少需要拿出( )元錢(qián)來(lái)進(jìn)行投資。(答案取近似數(shù)值)

A.15，800

B.17，160

C.12，996

D.17，147

15.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是( )。

A.客戶(hù)對(duì)理財(cái)師都是信任的

B.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

C.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

D.客戶(hù)都是理性的

16.空間統(tǒng)一性和( )是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。

A.地域一貫性

B.時(shí)間統(tǒng)一性

C.時(shí)間連續(xù)性

D.全球一體性

17.一般來(lái)說(shuō)，債券的價(jià)格與到期收益率成( )，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格與市場(chǎng)利率成( )。

A.反比，反比

B.正比，正比

C.正比，反比

D.反比，正比

18.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用,說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶(hù)帶來(lái)穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來(lái)越多個(gè)人客戶(hù)的青瞇

19.理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是( )

A.引導(dǎo)客戶(hù)樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀(guān)念

C.確?？蛻?hù)財(cái)產(chǎn)的安全性

B.引導(dǎo)客戶(hù)樹(shù)立短期投資的觀(guān)念

D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)

20.( )是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。

A.住房消費(fèi)計(jì)劃

B.債務(wù)管理

C.汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃

D.現(xiàn)金管理

一、單項(xiàng)選擇題

1.答案：A

【解析】期貨合約的特征：①標(biāo)準(zhǔn)化合約。期貨合約在商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時(shí)間和地點(diǎn)等方面事先確定好標(biāo)準(zhǔn)條款。②履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式。期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期之前以平倉(cāng)的方式了結(jié)。③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

2.答案：D

【解析】格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

3.答案：C

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人,以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。選項(xiàng)A,十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人;選項(xiàng)B,不滿(mǎn)十周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人;選項(xiàng)D,不能辨認(rèn)自己行為的人不能作為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)。

4.答案：A

【解析】黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn),是對(duì)付通貨膨脹的有效手段;房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高,且無(wú)法轉(zhuǎn)移,其流動(dòng)性較弱,特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大;古玩投資交易品種交易成本高、流動(dòng)性低。

5.答案：D

【解析】定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素:①客戶(hù)的投資金額和占比;②客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度;③客戶(hù)的投資風(fēng)格。

6.答案：B

【解析】銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序,審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

7.答案：A

【解析】從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看,理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)范圍相對(duì)較廣,但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄;私人銀行客戶(hù)等級(jí)最高,服務(wù)種類(lèi)最為齊全;財(cái)富管理客戶(hù)則居二者之中,客戶(hù)等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但低于私人銀行客戶(hù),服務(wù)種類(lèi)超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)。

8.答案：D

【解析】理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷(xiāo)發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo),主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供個(gè)性化服務(wù),從而成為商業(yè)銀行吸引客戶(hù)的重要服務(wù)手段。以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步,同時(shí)也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶(hù)和客戶(hù)需求。

9.答案：B

【解析】穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富,未雨綢繆;理財(cái)活動(dòng)是償還房貸、籌集教育金;投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金。

10.答案：B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第13條的規(guī)定,理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本在未提供客觀(guān)證據(jù)的情況下,不得使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

11.答案：B

【解析】一般來(lái)說(shuō),債券價(jià)格與到期收益率成反比.且期限長(zhǎng)的債券對(duì)到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題干中信息可知,當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時(shí),兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲,且B債券價(jià)格上漲較多。

12.答案：C

【解析】個(gè)人生命周期中的探索期年齡層為15-24歲,在此期間求學(xué)深造、提高收入是最主要的理財(cái)活動(dòng),投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。

13.答案：C

【解析】公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn),而契約型基金的投資者由于是信托契約中規(guī)定的受益人,對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

14.答案：A

【解析】多期中現(xiàn)值的計(jì)算公式為PV=FV/(1+r)^t=20000/(1+8%)^3=15876.6448元

15.答案：B

【解析】基于普通人可以利用的財(cái)務(wù)資源是有限的假?zèng)]，任何家庭財(cái)務(wù)決定都不是獨(dú)立的，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師應(yīng)幫助客戶(hù)了解這些財(cái)務(wù)決定所涉及其他因素的影響。

16.答案：C

【解析】外匯的特點(diǎn)包括：①空間統(tǒng)一性是指由于各國(guó)外匯市場(chǎng)都用現(xiàn)代化的通訊技術(shù)(電話(huà)、電報(bào)、電傳等)進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場(chǎng)。②時(shí)間的連續(xù)性是指世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。

17.正確答案：A

【解析】債券的價(jià)格與到期收益率成反比，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比。

18.答案：B

【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題,同時(shí)很多產(chǎn)品還能為客戶(hù)帶來(lái)不錯(cuò)的保險(xiǎn)金收入,但并不是穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

19.答案：A

【解析】理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任中,宣傳正確的投資理念,要求引導(dǎo)客戶(hù)設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo),不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性,而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性,應(yīng)盡量弱化追求短期的收益,樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀(guān)念。

20.答案：B

【解析】家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理,涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。

編輯推薦：

2019年上半年銀行職業(yè)資格考試真題及答案匯總

我們?yōu)槭裁匆笺y行職業(yè)資格證？這就是答案！

（責(zé)任編輯：）

共2頁(yè),當(dāng)前第1頁(yè)  第一頁(yè)  前一頁(yè)  下一頁(yè)