一、單選題：共 90 題，每題 0.5 分。

1.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和( )。

A.商業(yè)銀行 B.金觸機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu) D.保險(xiǎn)公司

2.《民法通則》規(guī)定，( )可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.12 周歲的未成年人

B.16 周歲但依靠父母生活的人

C.10 周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

3.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是( )。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

4.下列選項(xiàng)中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法表述正確的是( )。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

B.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任

C.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任

5.下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是( )。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

6.屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是( )。

A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表

C.現(xiàn)金流量表D.利潤(rùn)表

7.下列公式中錯(cuò)誤的是( )。

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值資產(chǎn)評(píng)估減值

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

8.下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是( )。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長(zhǎng)率

D.投資報(bào)酬率

9.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為( )。

A.資產(chǎn)配置 B.證券選擇

C.基本面分析 D.投資策略

10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)( )批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

11.下列理財(cái)顧問服務(wù)所不能提供的功能是( )。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.理財(cái)產(chǎn)品推介

C.資產(chǎn)管理

D.投資咨詢

12.下列各類市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是( )。

A.股票市場(chǎng)

B.回購(gòu)市場(chǎng)

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)

13.章女士購(gòu)買債券，在名義利率相同的情況下，下列對(duì)其比較有利的復(fù)利計(jì)息期是( )。

A.1 年

B.1 月

C.1 季

D.半年

14.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是( )。

A.房地產(chǎn)

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.信托產(chǎn)品

D.實(shí)物黃金

15.在日常理財(cái)顧問服務(wù)中，下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是( )。

A.信用卡消費(fèi)額

B.教育貸款

C.住房貸款

D.房地產(chǎn)投資貸款

16.個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的( )。

A.穩(wěn)定期

B.建立期

C.高原期

D.維持期

17.某客戶每年年初在銀行存入一筆 20 萬(wàn)元資金，購(gòu)買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。持續(xù) 10 年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為 6%，10 年后，客戶在銀行資金為( )萬(wàn)元。

A.279

B.264

C.337

D.240

18.下列表述中，適于開放式基金的有( )個(gè)，適于描述封閉式基金的有( )個(gè)。

(1)基金的資金規(guī)模具有可變性

(2)在證券交易所按市價(jià)買賣

(3)可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅

(4)可隨時(shí)購(gòu)買或撤回

(5)固定額度，一般不能再增加發(fā)行

(6)單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告

A.2、4

B.3、3

C.2、3

D.4、2

19.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是( )。

A.信貸關(guān)系

B.信托關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.供銷關(guān)系

20.從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來(lái)說，下列表述錯(cuò)誤的是( )。

A.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來(lái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

B.銀行無(wú)需審查客戶的資金來(lái)源是否合法

C.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供身份證件真實(shí)、合法

D.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)

一、單選題

1.【答案】B。解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。

2.【答案】D。解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

3.【答案】D。解析：誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)力和義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

4.【答案】A。解析：代理的法律責(zé)任包括：

①?zèng)]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。②代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。④第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。⑤代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

5.【答案】C。解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

6.【答案】A。解析：資產(chǎn)負(fù)債表反映某一時(shí)點(diǎn)上個(gè)人/家庭/企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況;損益表和利潤(rùn)表都是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在某一特定期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表;現(xiàn)金流量表是映個(gè)人/家庭/企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報(bào)表。

7.【答案】D。解析：PV=FV/(1+r)n。PV 代表現(xiàn)值，F(xiàn)V 代表終值，r 代表折現(xiàn)率、投資報(bào)酬率或通貨膨脹率，n 代表期數(shù)。

8.【答案】B。解析：退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長(zhǎng)率和投資報(bào)酬率。

9.【答案】A。解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)

客戶的需求，風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。

10.【答案】B。解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。

11.【答案】C。解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

12.【答案】A。解析：股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。

13.【答案】B。解析：采用復(fù)利計(jì)息，復(fù)利計(jì)息期越短，相同期限內(nèi)復(fù)利次數(shù)越多，對(duì)客戶越有利。

14.【答案】B。解析：一般金融資產(chǎn)的流動(dòng)性高于實(shí)物資產(chǎn)，貨幣市場(chǎng)基金的資金投資于貨幣市場(chǎng)金融工具，流動(dòng)性高于信托產(chǎn)品。

15.【答案】A。解析：個(gè)人的短期負(fù)債主要有：租金支出、醫(yī)藥費(fèi)用、銀行信用卡支出、旅游和娛樂支出、汽車和其他支出、其他消費(fèi)支出、稅務(wù)支出、保險(xiǎn)費(fèi)。信用卡消費(fèi)額屬于短期負(fù)債。教育貸款、住房貸款、房地產(chǎn)投資貸款屬于長(zhǎng)期負(fù)債。

16.【答案】D。解析：在維持期個(gè)人面臨財(cái)務(wù)三大問題，分別是為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用、為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)，所以選擇 D 選項(xiàng)。

17.【答案】A。解析：期初年金終值公式，代入數(shù)據(jù)求得終值為 279。

18.【答案】D。解析：(1)封閉式基金：指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。又稱為固定型投資基金。封閉式基金一般至少每周披露一次資產(chǎn)凈值和份額凈值。封閉式基金只能采用現(xiàn)金分紅。(2)開放式基金：指基金管理公司在設(shè)立基金時(shí)，發(fā)行基金單位的總份額不固定，可視投資者的需求追加發(fā)行。投資者也可根據(jù)市場(chǎng)狀況和各自的投資決策，或者要求發(fā)行機(jī)構(gòu)按現(xiàn)期凈資產(chǎn)值扣除手續(xù)費(fèi)后贖回股份或受益憑證，或者再買入股份或受益憑證，增持基金單位份額。開放式基金在放開申購(gòu)和贖回前，一般至少每周披露一次資產(chǎn)凈值和份額凈值，放開申購(gòu)和贖回后，則會(huì)披露每個(gè)開放日的份額凈值和份額累計(jì)凈值。開放式基金的分紅方式有現(xiàn)金分紅方式和分紅再投資轉(zhuǎn)換為基金份額。

19.【答案】C。解析：客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。

20.【答案】B。解析：客戶應(yīng)當(dāng)確保其資金來(lái)源合法，不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，不得將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用來(lái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

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