1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是(　　)。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)　　　　B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.財(cái)富管理服務(wù)　　　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

答案： A

解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)是客戶自行運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此帶來(lái)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

2、(　　)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶。

A.理財(cái)計(jì)劃

B.理財(cái)顧問(wèn)

C.私人銀行

D.財(cái)務(wù)策劃

答案： C

解析：私人銀行發(fā)服務(wù)對(duì)象是高凈值客戶。

3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是(　　)。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

答案： B

解析：本題考查的是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)雙方之間的法律關(guān)系，就是客戶將資金委托給銀行，銀行代理客戶進(jìn)行操作。

4、按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是(　　)。

A.考試

B.教育

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德

答案： B

解析：教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。

5、理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體現(xiàn)了(　　)的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

答案： B

解析：堅(jiān)持客觀性，不帶個(gè)人感情，體現(xiàn)了客觀公正的準(zhǔn)則。

6、下列不屬于合格理財(cái)師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是(　　)。

A.品德

B.人際溝通

C.服務(wù)

D.專業(yè)能力

答案： B

解析：人際溝通屬于理財(cái)師能力的一種。

7、下列將導(dǎo)致法定代理終止的情形是(　　)。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.作為代理人的法人組織終止

答案： B

解析：有下列情形之一的，法定代理終止：

(1)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力;

(2)代理人喪失民事行為能力;

(3)代理人或者被代理人死亡;

(4)法律規(guī)定的其他情形。

8、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括(　　)。

A.婚生子女 B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女 D.繼子女

答案： D

解析：只有形成了撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女才是繼承人。

9、境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合(　　)的有關(guān)規(guī)定。

A.資本管理 B.貿(mào)易管理

C.外債管理 D.外匯管理

答案： C

解析：本題考查的是個(gè)人外匯管理辦法的內(nèi)容，境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。

10、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在(　　)。

A.同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則

B.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的

D.一般來(lái)說(shuō)家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者

答案： C

解析：本題考查的是金融市場(chǎng)的特點(diǎn)，其集中性體現(xiàn)為交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)，如證券交易所。

11、(　　)是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu) B.中央銀行

C.企業(yè) D.政府及政府機(jī)構(gòu)

答案： A

解析：金融機(jī)構(gòu)是資金的媒介，因此是資金供給者和需求者的紐帶。

12、下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是(　　)。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買一輛小汽車

B.你在銀行購(gòu)買了9800元的短期國(guó)庫(kù)券

C.普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

答案： B

解析：短期國(guó)庫(kù)券屬于貨幣市場(chǎng)工具。

13、下列關(guān)于間接融資的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

C.間接性

D.相對(duì)的分散性

答案： D

解析：間接融資是以銀行貸款最為典型，具有相對(duì)集中性。

14、下列對(duì)股票和債券特征的比較，不正確的是(　　)。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

答案： D

解析：股票是權(quán)益證券，債券是債權(quán)類證券。

15、一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是(　　)。

A.貨幣市場(chǎng)基金 B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金 D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

答案： A

解析：貨幣類產(chǎn)品是銀行活期儲(chǔ)蓄的良好替代品。

16、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是(　　)。

A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，B債券下降較多 B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，B債券上漲較多

C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多 D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，A債券上漲較多

答案： B

解析：債券到期收益率是指使債券的未來(lái)現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價(jià)格的貼現(xiàn)率，因此，貼現(xiàn)率降低，價(jià)格升高，距離到期日越遠(yuǎn)，波動(dòng)幅度越大。

17、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)

D.簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)

答案： A

解析：股票指數(shù)通常以基期的算術(shù)或加權(quán)平均平均數(shù)為100，用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均數(shù)與基期做比較。

18、期貨交易的(　　)保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納

答案： A

解析：雙方繳納保證金。

19、關(guān)于金融互換，下列說(shuō)法不正確的是(　　)。

A.金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)

B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易

答案： B

解析：當(dāng)事人可以是兩個(gè)或兩個(gè)以上。

20、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人

B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人

D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)

答案： D

解析：只有父母才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)

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