1、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是(　　)。

A 、 資產(chǎn)和負(fù)債

B 、 收入與支出

C 、 房地產(chǎn)升值預(yù)期

D 、 客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

答案： D

解析：客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財務(wù)信息;房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)屬于客戶的非財務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險厭惡系數(shù)是影響理財決策的最重要信息。

2、《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，(　　)可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

A 、 12周歲的未成年人

B 、 16周歲但依靠父母生活的人

C 、 10周歲以下的未成年人

D 、 限制民事行為能力人的監(jiān)護人

答案： D

解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

3、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為(　　)。

A 、 貿(mào)易項目和融資項目

B 、 結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C 、 境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D 、 經(jīng)常項目和資本項目

答案： B

解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

4、下列選項中，屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是(　　)。

A 、 恒生股票價格指數(shù)

B 、 滬深300指數(shù)

C 、 道瓊斯股票價格平均指數(shù)

D 、 日經(jīng)225股價指數(shù)

答案： B

解析：我國境內(nèi)的主要股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)等。A、C、D三項均為境外股票價格指數(shù)。

5、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是(　　)。

A 、 投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

B 、 證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險

C 、 證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等

D 、 基金托管人負(fù)責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)

答案： C

解析：證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金，A項錯誤。證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險，B項錯誤?；鸸芾砣素?fù)責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)，D項錯誤。

6、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10%，請問(　　)年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數(shù)值)

A 、 6

B 、 4

C 、 7

D 、 5

答案： D

解析：由4×(1+10%)n=2×3，得n=5，則需要5年趙小姐全家可以去旅游。

7、按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為(　　)。

A 、 價內(nèi)期權(quán)和價外期權(quán)

B 、 歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C 、 看跌期權(quán)和看漲期權(quán)

D 、 實值期權(quán)和虛值期權(quán)

答案： B

解析：按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。

8、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的敘述中，錯誤的是(?)。

A 、 理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B 、 與綜合理財服務(wù)相比，理財顧問服務(wù)更加突出個性化服務(wù)

C 、 綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

D 、 與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些

答案： B

解析：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)要更加突出個性化服務(wù)，故B項說法錯誤。

9、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有(　　)的價值。

A 、 更低

B 、 不能確定

C 、 同等

D 、 更高

答案： A

解析：時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。

10、下列選項中，屬于妻子一方的財產(chǎn)的是(?)。

A 、 婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資

B 、 婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資

C 、 婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品

D 、 婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營的商店

答案： C

解析：《婚姻法》第18條規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)。②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用。③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)。④一方專用的生活用品。⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。

11、子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括(?)。

A 、 對教育費用需求的定量分析

B 、 金融產(chǎn)品的選擇

C 、 通過儲蓄積累教育專項資金

D 、 風(fēng)險控制方法的選擇

答案： D

解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項資金。金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

12、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風(fēng)險的是(　　)。

A 、 增加現(xiàn)金流的不確定性

B 、 增加交易成本

C 、 增加投資者的再投資風(fēng)險

D 、 使投資者蒙受購買力風(fēng)險

答案： D

解析：附有贖回條款的債券面臨三項風(fēng)險：(1)附有贖回條款的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性。(2)因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險。(3)附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限，同時，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。

13、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是(　　)。

A 、 本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

B 、 本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

C 、 本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

D 、 本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

答案： A

解析：對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

14、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進行( )提示。

A 、 流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險

B 、 市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險

C 、 匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險

D 、 匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險

答案： D

解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

15、(?)為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間。

A 、 日漸龐大的儲蓄存款余額

B 、 居民理財需求的不斷上升

C 、 投資理財工具的日趨豐富

D 、 居民理財技能的欠缺

答案： A

解析：國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因

(一)居民財富積累

1、城鄉(xiāng)居民整體收入水平的上升成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的基石。

2、日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間。

3、經(jīng)濟環(huán)境的變遷也直接促進了居民財富的積累。

(二)居民理財需求上升

(三)居民理財技能欠缺

1、大眾自身缺乏必要的金融知識。

2、大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用。

3、專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢。

(四)投資理財工具日趨豐富

(五)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

1、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

2、個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢。

3、金融業(yè)界的激烈競爭，也使得個人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動力。

16、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資(　　)萬元。(答案取近似數(shù)值)

A 、 62

B 、 90.8

C 、 73

D 、 161

答案： A

解析：查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10%，n=5時，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.621，故復(fù)利現(xiàn)值PV=100×0.621=62.1(萬元)。

17、下列選項中，不屬于法人成立要件的是(?)。

A 、 依法成立

B 、 有明確的章程和宗旨

C 、 有自己的組織機構(gòu)和場所

D 、 能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

答案： B

解析：《民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立。②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費。③有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所。④能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

18、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的說法中，錯誤的是(　　)。

A 、 主體是商業(yè)銀行

B 、 服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C 、 是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

D 、 是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理

答案： D

解析：商業(yè)銀行接受客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是綜合理財服務(wù)。

19、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是(　　)。

A 、 股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場基金

B 、 股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場基金

C 、 混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場基金

D 、 混合型基金→股票型基金→貨幣市場基金→債券型基金

答案： B

解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。其中，股票型基金以股票為主要投資對象，具有高風(fēng)險、高收益的特征;債券型基金則是以各類債券為主要投資對象，具有較低風(fēng)險、較低收益的特征;混合型基金同時以股票、債券為主要投資對象，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實現(xiàn)風(fēng)險和收益上的平衡;貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風(fēng)險、低收益、高流動性的特征。故風(fēng)險由高到低依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。

20、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于(　　)。

A 、 保證收益理財計劃

B 、 固定收益理財計劃

C 、 保本浮動收益理財計劃

D 、 非保本浮動收益理財計劃

答案： C

解析：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

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