一、單選題 (下列每小題的四個選項中，只有一項是最符合題意的正確答案，多選、錯選或不選均不得分。)

1 基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應(yīng)當特別聲明，(??)。

A .基金的過往業(yè)績說明基金管理人有很好的投資能力

B .本基金的業(yè)績可以達到過往業(yè)績的平均水平

C .本基金的業(yè)績以過往業(yè)績的平均水平為底線

D .基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證

正確答案：D

參考解析： 《證券投資基金銷售管理辦法》第二十二條規(guī)定，基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應(yīng)當特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。

2 小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由( )來承擔(dān)償還責(zé)任。

A .學(xué)校

B .小李

C .小李父母

D .小李父母先行墊付，以后由小李

正確答案：B

參考解析：

《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：

第一，完全民事行為能力人。十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人;

第二，限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為;

第三，無民事行為能力人。不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動

3 下列關(guān)于退休規(guī)劃表述最恰當?shù)氖???)。

A .對收入和費用應(yīng)樂觀估計

B .計劃開始不宜太遲

C .投資應(yīng)當非常保守

D .規(guī)劃期應(yīng)當在5年左右

正確答案：B

參考解析：

理財師要建議客戶盡早地進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足

4 下列關(guān)于間接融資說法不正確的是( )。

A .間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事

B .間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢

C .間接性

D .相對的分散性

正確答案：D

參考解析： 間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事，同時這些中介機構(gòu)擁有較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：①間接性;②相對的集中性;③信譽的差異性較小;④具有可逆性;⑤融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。

5 下列關(guān)于合同訂立的表述，錯誤的是(　　)。

A .當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B .當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?

C .當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

D .當事人必須本人訂立合同，不得代理

正確答案：D

參考解析： 當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。當事人依法可以委托代理人訂立合同。

6 下列選項中，不屬于貨幣時間價值影響因素的是(??)。

A .時間

B .通貨膨脹率

C .單利和復(fù)利

D .自身價值

正確答案：D

參考解析： 影響貨幣時間價值的主要因素包括：①時間。時間越長，貨幣的時間價值越明顯。②收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素。③單利和復(fù)利。

7 理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括(??)。

A .信用風(fēng)險

B .操作風(fēng)險

C .聲譽風(fēng)險

D .流動性風(fēng)險

正確答案：C

參考解析： 聲譽風(fēng)險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險。

8 某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險收益率為4%，則該年金的現(xiàn)值為(??)萬元。

A .12.5

B .4.17

C .6.25

D .20

正確答案：A

參考解析： 永續(xù)年金的現(xiàn)值=股利/無風(fēng)險利率=5000÷4%=125000元=12.5萬元。

9 一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是( )。

A .普通股票→公司債券→國債

B .普通股票→國債→公司債券

C .公司債券→國債→普通股票

D .公司債券→普通股票→國債

正確答案：C

參考解析： 國債一般到期才能夠還本，即使像記賬式國債可在二級市場交易，但是銀行間債券市場或交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，債券的流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較大，因此國債的流動性一般高于公司債券，另外，短期國債的流動性好于長期國債。

10 無形市場與有形市場相比，一個最明顯的區(qū)別是(　　)。

A .交易場所不固定，分散交易

B .交易范圍比較廣

C .交易時間不集中

D .交易的種類多

正確答案：A

參考解析： 交易場所不固定，分散交易是無形市場與有形市場相比的一個最明顯的區(qū)別。

11 某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%，5年后該項基金本利和將為( )元。

A .564100

B .610500

C .671561

D .871600

正確答案：C

參考解析： 根據(jù)公式，可得：期初年金終值FV=(C/r)×[(1+r)t-1]×(1+r)=(100000/0.1)×[(1+0.1)5-1]×(1+0.1)=671561(元)。

12 現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期( )的特點。

A .短

B .長

C .適中

D .不受限制

正確答案：A

參考解析：

現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。這些金融工具的資產(chǎn)價格與利率高度相關(guān)，屬于利率掛鉤類理財產(chǎn)品，需高度關(guān)注相應(yīng)的利率波動風(fēng)險?，F(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。由于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險較低，流動性風(fēng)險小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品

13 債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為(??)。

A .資產(chǎn)所有權(quán)

B .資金使用權(quán)

C .財產(chǎn)支配權(quán)

D .債權(quán)

正確答案：D

參考解析： 債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。

14 ( )是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

A .金融遠期合約

B .金融期貨

C .金融互換

D .金融期權(quán)

正確答案：A

參考解析： B項，金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議;C項，金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約;D項，金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

15 (??)不能進行股票指數(shù)的編制和發(fā)布。

A .權(quán)威的金融機構(gòu)

B .咨詢機構(gòu)

C .證券市場

D .新聞媒體

正確答案：C

參考解析： 股票指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所、權(quán)威的金融機構(gòu)、咨詢機構(gòu)和新聞媒體編制或發(fā)布。

16 貨幣市場是融通(　　)的場所，而資本市場是籌集(　　)的場所。

A .短期資金;短期資金

B .長期資金;短期資金

C .短期資金;長期資金

D .長期資金;長期資金

正確答案：C

參考解析： 貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。

17 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由( )依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A .中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B .中國證券監(jiān)督管理委員會

C .中國銀行業(yè)協(xié)會

D .中國人民銀行

正確答案：A

參考解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)予以處罰。第七十三條商業(yè)銀行從事理財業(yè)務(wù)活動，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本辦法第七十條至第七十二條規(guī)定處罰外，還可以依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條②和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理;涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理

18 在很多年前，李先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會遭受損失，對于理財師小趙推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不大感興趣。請問李先生對待風(fēng)險的態(tài)度為( )。

A .無法判斷

B .風(fēng)險中立型

C .風(fēng)險厭惡型

D .風(fēng)險偏好型

正確答案：C

參考解析： 按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型及風(fēng)險中立型三類。其中，風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注.重資金安全，極力回避風(fēng)險;投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。

19 金融期權(quán)按行權(quán)日期不同可分為(??)。

A .看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

B .歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C .現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

D .一般期權(quán)和特殊期權(quán)

正確答案：B

參考解析： 按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。

20 下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是( )。

A .資產(chǎn)管理

B .投資咨詢

C .理財產(chǎn)品推介

D .財務(wù)規(guī)劃

正確答案：A

參考解析： 按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。A項，屬于綜合理財服務(wù)。

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