1.綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是( )關(guān)系。

A、信托

B、法定代理

C、借貸

D、委托代理

2.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和( )兩類。

A、綜合理財(cái)服務(wù)

B、理財(cái)咨詢服務(wù)

C、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

D、專業(yè)理財(cái)服務(wù)

3.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是( )。

A、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

D、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

4.下列( )的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國(guó)內(nèi)股票二級(jí)市場(chǎng)。

A、一般客戶

B、私人銀行客戶

C、QDII 客戶

D、零售銀行客戶

5.下列關(guān)于在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行與監(jiān)督過程中，從業(yè)人員應(yīng)履行義務(wù)的描述，正確的是( )。

A、為了更好的為客戶服務(wù)，從業(yè)人員可與其他人員共享客戶信息B、從業(yè)人員只能在自己服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)提供的各種金融產(chǎn)品和服務(wù)中，幫助客戶選擇和

配置合適、可靠的產(chǎn)品和服務(wù)

C、如果客戶委托從業(yè)人員執(zhí)行該方案，應(yīng)明確劃分從業(yè)人員與客戶在方案執(zhí)行過程中的責(zé)任并達(dá)成協(xié)議

D、在向客戶提交個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案后，從業(yè)人員必須代理客戶執(zhí)行該方案

6.下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是( )。

A、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

B、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

C、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

D、將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

7.小陳是一名從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在香港、臺(tái)灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。請(qǐng)問，小陳的做法違反了( )原則。

A、正直誠(chéng)信

B、專業(yè)勝任

C、客觀公正

D、克盡職守

8.下列有關(guān)法人應(yīng)該具備的條件的敘述中正確的是( )。

A、可以按照自發(fā)方式成立

B、可以沒有財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

C、可以不獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

D、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

9.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少包括( )等級(jí)。

A、3 個(gè) B、5 個(gè) C、6 個(gè) D、4 個(gè)

10.在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，商業(yè)銀行在后續(xù)理財(cái)產(chǎn)品推介銷售過程中，應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或( )方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

A、電話銀行

B、網(wǎng)上銀行

C、自助柜員機(jī)

D、短信銀行

11.理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷售時(shí)，不合規(guī)的是( )。

A、對(duì)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資” B、在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，不進(jìn)行險(xiǎn)揭示

C、不主動(dòng)向無衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

D、充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

12.商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過( )保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)合作。

A、1 家 B、2 家 C、3 家 D、5 家

13.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是( )。

A、完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B、超出其能力的民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

C、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

D、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

14.小李年滿 18 周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款 2.2 萬元，如 2 年后到期無力償還，應(yīng)由( )來承擔(dān)償還責(zé)任。

A、小李父母

B、學(xué)校

C、小李父母先行墊付，以后由小李

D、小李

15.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值( )美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A、50000

B、10000

C、5000

D、20000

16.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，下列對(duì)于居民購(gòu)匯的表述錯(cuò)誤的是( )。

A、居民個(gè)人購(gòu)匯對(duì)于上一年度未用完的額度可轉(zhuǎn)入下一年度使用

B、居民個(gè)人需憑真實(shí)身份證明購(gòu)匯

C、居民個(gè)人購(gòu)匯在年度總額內(nèi)可分次購(gòu)買

D、居民個(gè)人購(gòu)匯不受其戶籍所在地地域的限制

17.境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是( )。

A、保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B、遺產(chǎn)繼承收入;遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

C、職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

D、捐贈(zèng);經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定

18.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同對(duì)代理進(jìn)行分類，其中不包含( )。

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、合同代理

19.如果商業(yè)銀行與個(gè)人客戶訂立的合同中格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用( )。

A、格式條款

B、非格式條款

C、固有條款

D、標(biāo)準(zhǔn)條款

20.下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是( )。

A、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明

D、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

1.正確答案：D

參考解析：綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。

2.正確答案：A

參考解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

3.正確答案：C

參考解析：綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。

4.正確答案：B

參考解析：銀行一般性客戶的理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票，但是，對(duì)于投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受上述條款限制。

5.正確答案：C

參考解析：A，從業(yè)人員不可與其他人員共享客戶信息;B，從業(yè)人員不一定要在自己服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)中選擇;D，執(zhí)行方案可以是客戶自己，也可以由客戶委托從業(yè)人員執(zhí)行。

6.正確答案：B

參考解析：保密準(zhǔn)則要求理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的信息，包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。

7.正確答案：B

參考解析：專業(yè)勝任，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

8.正確答案：D

參考解析：法人成立的要件?！睹穹ㄍ▌t》第三十七條規(guī)定“法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)依法成立;(二)有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi);(三)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所;(四)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任?！?/p>

9.正確答案：B

參考解析：略。

10.正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

11.正確答案：B

參考解析：理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介材料，應(yīng)充分進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示。

12.正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過家 3 保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)合作。

13.正確答案：A

參考解析：完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。

14.正確答案：D

參考解析：十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。

15.正確答案：C

參考解析：個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值 5000 美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

16.正確答案：A

參考解析：年度總額不得跨公歷年使用，對(duì)于上一年度未使用或未用完的額度不得轉(zhuǎn)入下一年度使用。

17.正確答案：A

參考解析：保險(xiǎn)外匯收入需要提供保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明。

18.正確答案：D

參考解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。

19.正確答案：B

參考解析：如果商業(yè)銀行與個(gè)人客戶訂立的合同中格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

20.正確答案：A

參考解析：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。

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