1、 理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括()。

A 、 掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B 、 收集、整理客戶信息

C 、 客戶分類和了解、分析客戶需求

D 、 投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃

答案： D

解析： 了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作。

2、 下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是()。

A 、 不得收取銷售費用

B 、 不得向投資人收取額外費用

C 、 不得對不同投資人適用不同費率

D 、 收取銷售費用

答案： A

解析： 根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機構(gòu)應當按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務協(xié)議的約定向投資人收取銷售費用，并如實核算、記賬;未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費用;未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。

3、 從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。

A 、 以證券為抵押品的抵押貸款

B 、 融資租賃

C 、 信用貸款

D 、 金融衍生品

答案： A

解析： 回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

4、 下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是()。

A 、 黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B 、 一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C 、 黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產(chǎn)

D 、 黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

答案： A

解析： 黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產(chǎn)。

5、 ()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A 、 現(xiàn)金紅利

B 、 增額紅利

C 、 派發(fā)新股

D 、 其他

答案： A

解析： 紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人;增額紅利是指整個保險期限內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利。

6、 ()是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。

A 、 住房消費計劃

B 、 債務管理

C 、 汽車消費計劃

D 、 現(xiàn)金管理

答案： B

解析： 家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。

7、 在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的()。

A 、 適當性原則

B 、 客觀性原則

C 、 避免利益沖突原則

D 、 主觀性原則

答案： B

解析： 銀行代理理財產(chǎn)品銷售的客觀性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。

8、 以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是()。

A 、 具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

B 、 有具備開展相關(guān)業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

C 、 具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D 、 信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

答案： D

解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第48條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度;②有具備開展相關(guān)業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;④信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

9、 基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。

A 、 產(chǎn)品收益率相對較高

B 、 產(chǎn)品標準化程度高

C 、 產(chǎn)品參與人相對較多

D 、 抗風險能力低

答案： B

解析： 從產(chǎn)品來看基金子公司產(chǎn)品有以下特征：①產(chǎn)品收益率相對較高;②產(chǎn)品參與人相對較多;③產(chǎn)品標準化程度不高;④抗風險能力低。

10、作為我國金融市場監(jiān)管機構(gòu)，以下()屬于證監(jiān)會的職責。

A 、 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B 、 依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

C 、 研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D 、 擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

答案： C

解析：選項A屬于中國人民銀行的職責;選項B屬于銀監(jiān)會的職責;選項D屬于保監(jiān)會的職責。

11、 商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括()。

A 、 投資建議

B 、 儲蓄存款產(chǎn)品推介

C 、 財務分析

D 、 財務規(guī)劃

答案： B

解析： 理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。

12、 下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A 、 發(fā)行人

B 、 托管機構(gòu)

C 、 投資顧問

D 、 銀行理財產(chǎn)品

答案： D

解析： 產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。選項D屬于商業(yè)銀行綜合理財服務的一部分。

13、 某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項目是否值得投資?()

A 、 收支相抵，無所謂值不值得投資

B 、 收支相抵，不值得投資

C 、 收支不平衡，不值得投資

D 、 值得投資

答案： D

解析： 內(nèi)部回報率(IRR)，又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對于一個投資項目，如果rIRR，表明該項目無利可圖。題干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000/(1+IRR)2+15000/(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19.44%>19%，所以值得投資。

14、 下列產(chǎn)品中，()不是黃金投資的理想渠道。

A 、 紙黃金

B 、 金首飾

C 、 金條

D 、 金塊

答案： B

解析： 對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，對抗通貨膨脹。

15、 下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是()。

A 、 收入與支出

B 、 投資偏好

C 、 健康狀況

D 、 風險特征

答案： A

解析： 客戶信息可以分為定量信息和定性信息。選項A屬于定量信息，因此可以定量化衡量;選項B、C、D均屬于定性信息，不可以定量化衡量。

16、 一般來說，()又被稱為“金邊債券”。

A 、 金融債

B 、 公司債

C 、 國債

D 、 企業(yè)債

答案： C

解析： 國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而被稱為“金邊債券”。

17、 與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是()。

A 、 投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)

B 、 在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C 、 依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D 、 公司型基金具有法人資格

答案： A

解析： 選項A屬于契約型基金的特征。

18、 個人理財業(yè)務建立的基礎是()。

A 、 法定代理關(guān)系

B 、 委托代理關(guān)系

C 、 存款業(yè)務關(guān)系

D 、 貸款業(yè)務關(guān)系

答案： B

解析： 個人理財業(yè)務是建立在委托代理關(guān)系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

19、 下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是()。

A 、 保險商品交換關(guān)系的總和

B 、 保險商品供給與需求關(guān)系的總和

C 、 指固定的交易場所，如保險交易所

D 、 交易對象是各類保險商品

答案： C

解析： 保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險市場的交易對象是保險人為消費者所面臨的風險提供的各種保險保障及其他保險服務，即各類保險商品。

20、 直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的()。

A 、 直接性

B 、 差異性較大

C 、 分散性

D 、 相對較強的自主性

答案： C

解析： 直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性。

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