單選題：

以下是理財(cái)方案不定期評(píng)估的原因的是(　)。

A.客戶的投資金額較大

B.客戶喜歡冒險(xiǎn)

C.客戶即將退休

D.客戶突然繼承了大筆遺產(chǎn)

『正確答案』D

『答案解析』ABC是理財(cái)方案定期評(píng)估的影響因素。

單選題：

以下哪個(gè)是客戶定性信息(　)。

A.家庭每月房貸支出

B.家庭儲(chǔ)蓄額度

C.家庭月收入

D.客戶職業(yè)發(fā)展前景

『正確答案』D

『答案解析』本題考查客戶的定性和定量信息分類。

單選題：

以下屬于中年客戶理財(cái)長(zhǎng)期目標(biāo)的是(　)。

A.添置新家具

B.旅游

C.積累養(yǎng)老金

D.子女教育金

『正確答案』C

『答案解析』本題考查理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容。

單選題：

許先生打算10年后積累15.2萬(wàn)元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率5%下無(wú)法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)?(　)

I整筆投資5萬(wàn)元，再定期定額每年投資6，000元。

II整筆投資4萬(wàn)元，再定期定額每年投資7，000元。

III整筆投資3萬(wàn)元，再定期定額每年投資8，000元。

IV整筆投資2萬(wàn)元，再定期定額每年投資10，000元。

A.I、II、IV

B.II、III

C.III、IV

D.III

『正確答案』D

『答案解析』

5 I/Y，10n，-5 PV，-0.6 PMT，CPT FV=15.69>15.2

5 I/Y，10n，-4 PV，-0.7 PMT，CPT FV=15.32>15.2

5 I/Y，10n，-3 PV，-0.8 PMT，CPT FV=14.95<15.2，無(wú)法達(dá)成理財(cái)目標(biāo)

5 I/Y，10n，-2 PV，-1 PMT，CPT FV=15.84>15.2

單選題：

理財(cái)師工作流程的最后一步是(　)。

A.制訂理財(cái)規(guī)劃方案

B.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃

C.后續(xù)跟蹤服務(wù)

D.結(jié)清管理費(fèi)用

『正確答案』C

『答案解析』本題考查理財(cái)師工作流程。理財(cái)師工作流程的最后一步是后續(xù)跟蹤服務(wù)。

多選題：

理財(cái)師以書(shū)面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃書(shū)時(shí)應(yīng)該注意的問(wèn)題包括(　)。

A.為了節(jié)約客戶時(shí)間，可以將規(guī)劃書(shū)快遞給客戶，讓客戶自己翻閱

B.給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議

C.必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書(shū)進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)

D.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議

E.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問(wèn)問(wèn)題

『正確答案』BCDE

『答案解析』理財(cái)師一定要當(dāng)面向客戶遞交規(guī)劃書(shū)并加以解釋。

判斷題：

假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率為3%，則20年后他可以積累40萬(wàn)的退休金。(　)

『正確答案』錯(cuò)

『答案解析』用財(cái)務(wù)計(jì)算器-5 PV，-1 PMT， 3 I/Y，20 N， CPT FV=35.9 <40，所以20年后客戶不能積累40萬(wàn)元退休金。

判斷題：

理財(cái)師初次接觸客戶收集信息和了解客戶的過(guò)程只是初步的，在給客戶做綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，收集客戶信息和確立其理財(cái)目標(biāo)是更全面、深入、具體和需要更長(zhǎng)時(shí)間的工作。(　)

『正確答案』對(duì)

『答案解析』本題考查理財(cái)師初次接觸客戶的流程。

判斷題：

管理家庭風(fēng)險(xiǎn)的最好方法是分散投資。(　)

『正確答案』錯(cuò)

『答案解析』管理家庭風(fēng)險(xiǎn)的方法有：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品、對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資、通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全、通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。

判斷題：

商業(yè)銀行保存個(gè)人理財(cái)客戶的記錄和相關(guān)文件，如果以后發(fā)生了法律糾紛，可以作為證據(jù)使用。(　)

『正確答案』對(duì)

『答案解析』本題考查個(gè)人理財(cái)客戶管理的原因。

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