二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40個(gè)小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將工1：確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

1.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是(　　)。

A.最低資本金要求

B.監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查

C.市場(chǎng)紀(jì)律約束

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系

E.外部審計(jì)

2.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的矛盾有(　　)。

A.流動(dòng)性與效益性

B流動(dòng)性與安全性

C效益性與安全性

D流動(dòng)性與效率性

E安全陛與風(fēng)險(xiǎn)分散性

3.為了避免風(fēng)險(xiǎn)在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶(hù)群的過(guò)度集中，商業(yè)銀行可以采取(　　)等一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移種類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員培訓(xùn)

B.總體組合限額

C.資產(chǎn)證券化

D.信用衍生產(chǎn)品

E.授信集中度限額

4.以下說(shuō)法中，正確的有(　　)。

A.違約概率即通常所稱(chēng)的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè).

E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

5.專(zhuān)業(yè)貸款具體可劃分為(　　)。

A.項(xiàng)目融資

B.物品融資

C.商品融資

D.房地產(chǎn)貸款

E.零售貸款

6.授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中最常用的組合限額設(shè)定維度包括(　　)。

A.行業(yè)

B.產(chǎn)品

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.擔(dān)保

E.國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)

7.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，其中包括(　　)。

A.不良貸款遷徙率

B.資本充足程度

C.超額備付金比率

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

8.外匯風(fēng)險(xiǎn)主要類(lèi)型包括(　　)。

A.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

9.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)可以基本劃分為哪幾類(lèi)?(　　)

A.個(gè)人住宅抵押貸款

B.個(gè)人零售貸款

C.循環(huán)零售貸款

D.個(gè)人消費(fèi)貸款

E.個(gè)人助學(xué)貸款

10.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的監(jiān)督檢查主要包括(　　)。

A.建立各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的原理、邏輯和模擬函數(shù)是否正確合理

B.是否建立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的修正、檢驗(yàn)和內(nèi)部審查程序

C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員是否充分理解模型設(shè)計(jì)原理，并充分應(yīng)用其結(jié)果

D.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量目標(biāo)、方法、結(jié)果的制定、報(bào)告體系是否健全

E.是否積累足夠的歷史數(shù)據(jù)

11.權(quán)利質(zhì)押的范圍包括(　　)。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

12.目前RAROC等經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)什方法在國(guó)際先進(jìn)銀行中廣泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標(biāo)ROE、ROA相比，R\ROC(　　)。

A.可以全面反映銀行經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期的穩(wěn)定性和健康性

B.可以在揭示盈利性的同時(shí)，反映銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平

C.RAROC=(收益-預(yù)期損失)/經(jīng)濟(jì)資本

D.使銀行不再注重盈利性

E.放棄了股東價(jià)值最大化的目標(biāo)

13.以下哪些屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》中關(guān)于不良貸款分析報(bào)告的有關(guān)規(guī)定?(　　)

A.不良貸款的清收轉(zhuǎn)化情況

B.新發(fā)放貸款質(zhì)量

C.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因及典型案例

D.對(duì)不良貸款變化趨勢(shì)的預(yù)測(cè)

E.不良貸款的地區(qū)和客戶(hù)結(jié)構(gòu)情況

14.下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是(　　)。，

A.開(kāi)發(fā)商以虛假銷(xiāo)售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個(gè)人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款

C.開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷(xiāo)售許可證便銷(xiāo)售房屋

E.商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實(shí)購(gòu)房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個(gè)人住房按揭貸款

15.商業(yè)銀行的授信權(quán)限管理遵循哪些原則?(　　)

A.給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)利層次的批準(zhǔn)

B.集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)

C.債項(xiàng)的每一重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

D.交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)一收益分析基礎(chǔ)之上

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考查

16.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓?zhuān)直环Q(chēng)勾貸款出售，主要目的為了(　　)。

A.分散風(fēng)險(xiǎn)

B.增加收益

C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化

D.提高經(jīng)濟(jì)資本配置效率

E.實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移

17.利率互換的主要作用是(　　)。

A.規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.降低生產(chǎn)成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規(guī)避市場(chǎng)價(jià)格下跌

E.有助于風(fēng)險(xiǎn)管理

1B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段的特點(diǎn)有(　　)。

A.不同類(lèi)型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

B.從單一的資本充足約束.轉(zhuǎn)向突出強(qiáng)凋商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律約束三個(gè)方面的共同約束

C.提出了一系列監(jiān)管原則

D.繼續(xù)以資本充足率為核心

E.從單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉

19.如果債券價(jià)格偏離了根據(jù)收益率曲線推算出的理論價(jià)格過(guò)大，說(shuō)明了什么?(　　)

A.該債券的流動(dòng)性不足

B.該債券流動(dòng)性過(guò)大

C.價(jià)格無(wú)法通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制加以修正

D.價(jià)格一定能夠通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制加以修正

E.以上都不對(duì)

20.以下基于收益率曲線形狀的投資策略，正確的是(　　)。

A.如果收益率曲線向右上傾斜，且預(yù)期這種形狀基本不變，那么可以買(mǎi)人期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

B.如果收益率曲線向右上傾斜，且未來(lái)有變陡的趨勢(shì)，那么可以買(mǎi)人期限較短金融產(chǎn)品，賣(mài)出期限較長(zhǎng)金融產(chǎn)品

C.如果收益率曲線向右上傾斜，且未來(lái)有變平坦的趨勢(shì)，那么應(yīng)當(dāng)買(mǎi)入期限較長(zhǎng)金融產(chǎn)品，賣(mài)出期限較短的金融產(chǎn)品

D.如果收益率曲線向右上傾斜，且未來(lái)有變平坦的趨勢(shì)，那么應(yīng)當(dāng)賣(mài)出期限較長(zhǎng)金融產(chǎn)品，買(mǎi)入期限較短的金融產(chǎn)品

E.如果收益率曲線向右上傾斜，且未來(lái)有變陡的趨勢(shì)，那么可以賣(mài)出期限較短金融產(chǎn)品，買(mǎi)入期限較長(zhǎng)金融產(chǎn)品

21.我國(guó)商業(yè)銀行在劃分交易賬戶(hù)和銀行賬戶(hù)過(guò)程中，可以借鑒的相關(guān)法規(guī)包括(　　)。

A.《關(guān)于下發(fā)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)算表、計(jì)算說(shuō)明的通知》

B.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》

22.衡量流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)主要包括(　　)

A.預(yù)期現(xiàn)金流量比

B.凈貸款/總資產(chǎn)

C.證券資產(chǎn)/總資產(chǎn)

D.易變負(fù)債/負(fù)債總額

E.(現(xiàn)金資產(chǎn)+國(guó)庫(kù)券)/總資產(chǎn)

23.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)包括(　　)。

A.場(chǎng)內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)

B.場(chǎng)外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款

24.銀行常用的外匯風(fēng)險(xiǎn)限額管理主要包括(　　)。

A.即期外匯頭寸限額

B.掉期外匯買(mǎi)賣(mài)限額

C.敞口頭寸限額

D.止損點(diǎn)限額

E.換期利率頭寸限額

25.商業(yè)銀行通常采用(　　)方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤(rùn)

C.利用資本金

D.購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)

E.限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為

26.健全我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系包括以下哪些內(nèi)容?(　　)

A.強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先的理念

B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

C.強(qiáng)化責(zé)任追究機(jī)制

D.健全信息管理系統(tǒng)

E.強(qiáng)化評(píng)估和反饋制度

27.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有(　　)。

A.不同信用等級(jí)的貸款人實(shí)行差別定價(jià)

B.備用信用證

C.商業(yè)銀行參加存款保險(xiǎn)

D.信用擔(dān)保

E.利用遠(yuǎn)期利率協(xié)議規(guī)避未來(lái)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

28.我國(guó)銀行業(yè)信息披露管理的措施包括(　　)。

A.明確披露原則

B.完善管理法規(guī)

C.改進(jìn)銀行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

D.強(qiáng)化表外信息披露

E.落實(shí)監(jiān)控制度

29.以下屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

A.內(nèi)部人員竊取客戶(hù)資料謀取私利

B.委托方偽造收付款憑證騙收資金

C.銷(xiāo)售時(shí)不恰當(dāng)?shù)男麄髡`導(dǎo)銷(xiāo)售

D.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃不力造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失

E.超越委托范同辦理業(yè)務(wù)

30.針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)信用分析的駱駝(CAME1。)分析系統(tǒng)包括(　　)

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.管理水平

D.盈利水平

E.流動(dòng)性

31.交易賬戶(hù)涵蓋的金融工具種類(lèi)一般包括(　　)。

A.可轉(zhuǎn)讓證券

B.金融期貨

C.遠(yuǎn)期和約

D.互換合約

E.存款證

32.商業(yè)銀行考察保證人的有效性應(yīng)關(guān)注哪些方面?(　　)

八保證人的資格

B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

C.保證人的意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證的法律責(zé)任

33.商業(yè)銀行在對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢測(cè)時(shí)，通常需要分析客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)?；久嬷笜?biāo)主要包括(　　)。

A.環(huán)境類(lèi)指標(biāo)

B.實(shí)力類(lèi)指標(biāo)

C.品質(zhì)類(lèi)指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)類(lèi)指標(biāo)

E.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

34.商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均存款額間的差額構(gòu)成了融資缺口，如果缺口為正，商業(yè)銀行可以采取的措施有(　　)。

A.向央行再貼現(xiàn)

B.同業(yè)拆入

C.證券回購(gòu)

D.介入貨幣市場(chǎng)融資

E.將非現(xiàn)金資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金

35.商業(yè)銀行聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括(　　)。

A.制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制

B.危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通

C.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流

D.危饑現(xiàn)場(chǎng)處理

E.提高發(fā)言人的溝通技能

36.戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)是(　　)。

A.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失

C.如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)闄C(jī)會(huì)

D.任何戰(zhàn)略規(guī)劃都不是無(wú)懈可擊的

E.戰(zhàn)略管理是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的生命線

37.實(shí)際生活中經(jīng)常采用絕對(duì)收益對(duì)投資收益進(jìn)行衡量，其特點(diǎn)是(　　)。

A.絕對(duì)收益是投資成果的直接反映

B.絕對(duì)收益是最直觀的度量方式

C.絕對(duì)收益是最直接的度量方式

D.絕對(duì)收益是很多報(bào)表記錄的數(shù)據(jù)

E.絕對(duì)收益是反映投資行為得到的增值部分的絕對(duì)量

38.依據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》(試行)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類(lèi)別，即風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)。其中風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，下列屬于該類(lèi)指標(biāo)的是(　　)。

A.盈利能力

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.準(zhǔn)備金充足程度

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.資本充足程度

39.下列關(guān)于外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的關(guān)系說(shuō)法正確的是(　　)。

A.外部審計(jì)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

B.銀行監(jiān)管側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的實(shí)施方式統(tǒng)一于現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.外部審計(jì)意見(jiàn)具有相對(duì)獨(dú)立、客觀、公正的立場(chǎng)

E.外部審計(jì)有權(quán)要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或財(cái)務(wù)收支計(jì)劃

40.下列關(guān)于金融期貨的說(shuō)法，正確的是(　　)。

A.利率期貨包括以長(zhǎng)期國(guó)債為標(biāo)的的長(zhǎng)期利率期貨

B.貨幣期貨交易目的包括規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股指期貨是指以股票為標(biāo)的的期貨合約

D.股指期貨不涉及股票本身的交割

E.股指期貨以現(xiàn)金清算的形式進(jìn)行交割

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