一、單選題

1、下列選項中，關(guān)于留置的說法錯誤的是(　)。

A 、 債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償

B 、 債權(quán)人留置的動產(chǎn)。應(yīng)當與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外

C 、 留置財產(chǎn)為可分物的。留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當相當于債務(wù)的金額

D 、 留置權(quán)人不負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，不應(yīng)當承擔賠償責任

答案： D

解析：D[解析]根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第230、231、233、234條的規(guī)定，債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債權(quán)人為留置權(quán)人，占有的動產(chǎn)為留置財產(chǎn)。債權(quán)人留置的動產(chǎn)，應(yīng)當與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外。留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當相當于債務(wù)的金額。留置權(quán)人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當承擔賠償責任。

2、出現(xiàn)(　　)情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。

A 、 會員結(jié)算準備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補足

B 、 會員結(jié)算準備金余額大于零

C 、 持倉量低于其限倉規(guī)定

D 、 持倉量超出其限倉規(guī)定

答案： D

解析：D[解析]強行平倉的幾種情形：會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足;持倉量超出其限倉規(guī)定;因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰;根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉。

3、某項投資的年利率為6%，小李拿出10萬元進行投資，1年后，小李將會得到(　　)元。

A 、 106000

B 、 160000

C 、 100600

D 、 6000

答案： A

解析：A[解析]單期中的終值FV=FV×(1+r)=100000×(1+6%)=106000(元)。

4、下列不屬于實物黃金的是(　　)。

A 、 金條

B 、 紙黃金

C 、 金幣

D 、 金飾

答案： B

解析：B[解析]實物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等。紙黃金不屬于實物黃金。

5、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)(　)。

A 、 風險性

B 、 收益性

C 、 建議性服務(wù)

D 、 個性化服務(wù)

答案： D

解析：D[解析]略。

6、下列選項中，不屬于無效合同的情形的是(　)。

A 、 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B 、 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C 、 以合法目的訂立的

D 、 損害社會公共利益

答案： C

解析：C[解析]當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。

7、確定一個投資方案可行的必要條件是(　　)。

A 、 內(nèi)部報酬率大于1

B 、 凈現(xiàn)值大于0

C 、 現(xiàn)值指數(shù)大于0

D 、 回收期小于1年

答案： B

解析：B[解析]對于一個投資項目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。

8、商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處(　)罰款。

A 、 5萬元以下

B 、 5萬元以上20萬元以下

C 、 20萬元以上50萬元以下

D 、 50萬元以上

答案： C

解析：C[解析]《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第75條規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正，除按照本辦法第74條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移進司法機關(guān)：①違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的。②泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的。③挪用客戶資產(chǎn)的。④利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。⑤其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。

9、應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明對方的經(jīng)營狀況嚴重惡化的，可以中止合同履行，這種權(quán)利是(　)。

A 、 不安抗辯權(quán)

B 、 同時履行抗辯權(quán)

C 、 先履行抗辯權(quán)

D 、 后履行抗辯權(quán)

答案： A

解析：A[解析]不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴重惡化。②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。③喪失商業(yè)信譽。④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當承擔違約責任。

10、家庭消費開支規(guī)劃的核心內(nèi)容是(　)。

A 、 教育投資支出

B 、 債務(wù)管理

C 、 家庭收支平衡

D 、 人身保險支出

答案： B

解析：B[解析]家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。

11、下列不屬于社會保險的特點的是(　　)。

A 、 非營利性

B 、 廣泛性

C 、 社會公平性

D 、 強制性

答案： B

解析：B[解析]社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。如養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險。

12、下列不屬于年金的是(　　)。

A 、 每月繳納的車貸貸款

B 、 每年年末等額收取的養(yǎng)老金

C 、 家庭每月生活費支出

D 、 定期定額購買基金的投資款

答案： C

解析：C[解析]年金是在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。家庭每月生活費支出金額不固定.因此不屬于年金。

13、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于(　　)人。

A 、 5

B 、 10

C 、 20

D 、 30

答案： C

解析：C[解析]國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于20人，獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于10人;此外，各基金銷售機構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有1名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

14、下列不屬于債券特征的是(　　)。

A 、 償還性

B 、 風險性

C 、 流動性

D 、 收益性

答案： B

解析：B[解析]債券的特征包括：①償還性;②流動性;③安全性;④收益性。

15、理財師具備(　　)的能力是開展一切理財活動的基礎(chǔ)。

A 、 熟知客戶需求

B 、 合理運用理財產(chǎn)品

C 、 熟悉掌握理財工作中涉及的法律法規(guī)

D 、 熟悉理財市場

答案： C

解析：C[解析]熟悉掌握工作中所涉及的法律法規(guī)，是成為理財師開展一切理財活動的基礎(chǔ)。

16、有限合伙企業(yè)由(　　)合伙人設(shè)立;但是，法律另有規(guī)定的除外。

A 、 3個以上50個以下

B 、 2個以上50個以下

C 、 2個以上60個以下

D 、 5個以上50個以下

答案： B

解析：B[解析]根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第61條的規(guī)定，有限合伙企業(yè)由2個以上50個以下合伙人設(shè)立;但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當有一個普通合伙人。

17、下列關(guān)于金融衍生品的說法中，錯誤的是(　)。

A 、 金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B 、 金融衍生品具有可復(fù)制性

C 、 股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D 、 金融衍生品具有“以小博大”的杠桿效應(yīng)

答案： C

解析：C[解析]股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是金融衍生品。

18、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是(　　)。

A 、 保證收益理財計劃

B 、 非保證收益理財計劃

C 、 保本浮動收益理財計劃

D 、 非保本浮動收益理財計劃

答案： A

解析：A[解析]略。

19、金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，不包括(　)。

A 、 股權(quán)衍生工具

B 、 貨幣衍生工具

C 、 利率衍生工具

D 、 期權(quán)衍生工具

答案： D

解析：D[解析]略。

20、下列的個人稅收規(guī)劃行為不能達到合理避稅目的的是(　　)。

A 、 將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅

B 、 企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金

C 、 以報銷費用的形式取得部分收入

D 、 分期支付獎金

答案： A

解析：A[解析]稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購買基金發(fā)生在納稅行為后，不能達到合理避稅目的。

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