真題考點講解：聲譽風險

1.聲譽風險的內涵

聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產。

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。商業(yè)銀行的業(yè)務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此商業(yè)銀行通常將聲譽風險視為其經濟價值最大的威脅。

2.聲譽風險的特征

幾乎所有的風險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽——一種多維風險。

管理聲譽風險的最好辦法有：

強化全面風險管理意識，改善公司治理和內部控制，并預先做好應對聲譽危機的準備

確保其他主要風險被正確識別和優(yōu)先排序，進而得到有效管理

真題考點講解：留置與定金

1.留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。

2.留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費用和實現(xiàn)留置權的費用。留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

3.定金是指當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當?shù)肿鲀r款或者收回。給付訂金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。

商業(yè)銀行極少采用留置與定金作為擔保方式。

4.在單一法人客戶信用風險識別中，還應當特別注意中小企業(yè)的信用風險識別和分析：

(1)中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產品結構單一，更容易收到市場波動、原材料價格和勞動成本上漲等因素的影響，因此一般會存在相對較高的經營風險，直接影響其償債能力。

(2)中小企業(yè)在經營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票。因此，商業(yè)銀行進行貸前調查時，通常很難深入了解其真實情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難度。

(3)當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象，直接影響其償債意愿。

真題考點講解：資本管理

(一)掌握資本定義、功能以及資本管理和風險管理的關系;

(二)熟悉資本分類、監(jiān)管資本構成以及資本扣除項;

(三)熟練掌握資本充足率計算和監(jiān)管要求、資本充足率影響因素和管理策略、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求;

(四)熟練掌握杠桿率要求的提出背景、杠桿率指標的計算、杠桿率指標的優(yōu)點以及系統(tǒng)重要性銀行杠桿率緩沖要求。

（責任編輯：）

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