一、單項選擇題

1.個人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是()。

A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款

B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化

C。個人貸款的品種多、用途廣泛

D.個人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同

2.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是()。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C.擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

3.下列不屬于個人貸款業(yè)務(wù)特征的是()。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.利率高

4.下列哪一家銀行率先在國內(nèi)開展個人住房貸款業(yè)務(wù)?()

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設(shè)銀行

5.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，錯誤的是()。

A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款

B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

6.商業(yè)助學貸款實行的原則不包括()。

A.財政貼息

B.有效擔保

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

7.以下關(guān)于個人消費貸款的說法中，不正確的是()。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款

C.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經(jīng)濟確實困難的本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款

D.個人消費額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行申請使用

8.保證人是指銀行認可的，具有()的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。

A.信用狀況良好

B.有足夠的經(jīng)濟實力

C.代為清償能力

D.法定社會關(guān)系

9.個人經(jīng)營專項貸款的還款來源是()。

A.由經(jīng)營產(chǎn)生的利潤

B.由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

C.個人控制企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金收入

D.個人控制企業(yè)每期提取的資產(chǎn)折舊

10.下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是()。

A.家具

B.大型音響設(shè)備

C.汽車

D.健身器材

二、多項選擇題

1.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有()。

A.個人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

2.個人消費貸款包括()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人住房貸款

3.對于宏觀經(jīng)濟來說，商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)具有的積極作用包括()。

A.有利于金融機構(gòu)分散風險

B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

D.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

E.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)驗效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進

4.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則有()。

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

5.下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商建造某個人住房樓盤

B.個人自建自住房

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

6.根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為()。

A.個人抵押貸款和個人質(zhì)押貸款

B.個人保證貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人信用貸款

E.個人專項貸款

7.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的包括()。

A.抵押人依法租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具

C.抵押人長期租用的廠房設(shè)施

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面定著物

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

8.下列關(guān)于等額本金還款法的說法中，正確的有()。

A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞減

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐月減少

9.下列關(guān)于等額本息還款法的特點，正確的有()。

A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

E.當利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額

10.質(zhì)押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保包括()。

A.固定資產(chǎn)質(zhì)押

B.流動資產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)質(zhì)押

D.不動產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

三、判斷題(判斷下列各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

1.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款，屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分。()

2.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，但客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。()

3.客戶可以通過個人貸款服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業(yè)務(wù)，為個人貸款客戶提供了極大的便利。()

4.銀行為控制風險只可以為自用商品房客戶提供個人貸款，而不得向購買或租賃經(jīng)營類商用房的個人提供個人貸款。()

5.個人在任何合法經(jīng)營的商店購買的耐用消費品，在提供完整的票據(jù)憑證以后，可以向銀行申請個人耐用消費品貸款。()

6.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和個人信用等級確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大，反之越小。()

7.個人教育貸款既可以向在讀學生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放。()

8.個人經(jīng)營流動資金貸款要求借款人以可以快速變現(xiàn)的資產(chǎn)作為擔保。()

9.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。()

10.個人保證貸款中，如貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。()

11.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。()

12.組合還款法是借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。()

13.辦理個人貸款時，借款人必須以自己擁有產(chǎn)權(quán)的財產(chǎn)作為擔保物。()

14.質(zhì)押擔?？煞譃閯赢a(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押。()

15.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，國家機關(guān)、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不能擔任保證人;企業(yè)法人的分支機構(gòu)在有法人授權(quán)的條件下，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔保。()

參考答案及解析

一、單項選擇題

1.D[解析]個人貸款一方主體是銀行，另一方主體是個人，這也正是個人貸款業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。公司貸款的主體是銀行和公司。

2.c[解析]商業(yè)銀行個人貸款不同于企業(yè)貸款，所以可以幫助銀行分散風險。

3.D[解析]個人貸款業(yè)務(wù)的特征包括：貸款品種多、用途廣;貸款便利;還款方式靈活。而不同個人貸款的利率是不同的，有的高，有的低，這需要具體分析，不能一概而論。

4.D[解析]略

5.D[解析]公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修房屋時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

6.A[解析]商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。財政貼息是國家助學貸款的原則之一。

7.C[解析]國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校經(jīng)濟確實困難的本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并由教育部門設(shè)立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。可見國家助學貸款并沒有要求只能對公辦院校學生發(fā)放，全日制高等學校學生即可。

8.C[解析]保證人必須具有代為清償能力，且必須經(jīng)銀行許可，這樣才能確保銀行債權(quán)的實現(xiàn)。

9.B[解析]專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

10.C[解析]個人汽車貸款和個人耐用消費品貸款是并列的兩種個人消費貸款。

二、多項選擇題

1.ABCE[解析]目前個人貸款既有個人消費類貸款，也有個人經(jīng)營類貸款;既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款;既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款?？梢妭€人貸款業(yè)務(wù)是可以辦理個人經(jīng)營類貸款的。

2.ABCD[解析]個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款。個人住房貸款是和個人消費貸款、個人經(jīng)營類貸款并列的范疇。

3.BCDE[解析]個人貸款業(yè)務(wù)對宏觀經(jīng)濟的作用包括：①個人貸款業(yè)務(wù)的開展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資作用;②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用;③對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用;④對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義;⑤對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)驗效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。而有利于金融機構(gòu)分散風險是從對金融機構(gòu)的積極作用的角度來說的。

4.DE[解析]國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。可見兩者共同的原則包括?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€。

5.BCE[解析]個人住房貸款是向購買、建造、翻建、大修自住住房的個人所發(fā)放的貸款。個人租房不可以申請個人住房貸款。房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)樓盤屬于公司行為，不屬于個人行為，應申請公司貸款。

6.ABD[解析]根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款可以分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款。

7.BDE[解析]根據(jù)《擔保法》的規(guī)定下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面定著物;④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。租賃的資產(chǎn)不可以用以抵押。

8.ABE[解析]等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。

9.ADE[解析]等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

10.CE[解析]略

三、判斷題

1.A[解析]略

2.B[解析]各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方式，而且客戶還可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。

3.B[解析]客戶可以通過個人貸款服務(wù)q-心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式了解、咨詢銀行的個人貸款業(yè)務(wù);可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、個人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)，這為個人貸款客戶提供了極大的便利。

4.B[解析]銀行可以向用于定向購買或租賃商用房的個人提供貸款。

5.B[解析]個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商品處購買。

6.A[解析]略

7.A[解析]個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

8.B[解析]個人經(jīng)營流動資金貸款分為有擔保流動資金貸款和口無擔保流動資金貸款。其中無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的信用貸款，無需再提供擔保。

9.A[解析]略

10.A[解析]個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須經(jīng)過法律程序。

11.B[解析]等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

12.B[解析]組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

13.B[解析]個人貸款分為擔保貸款和信用貸款，信用貸款不需要抵押。擔保是按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信。

14.B[解析]質(zhì)押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保，可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

15.A亡解析]根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關(guān)、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體;企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門。企業(yè)法人的分支機構(gòu)如果有法人書面授權(quán)，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔保。

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