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第五章、 保險(xiǎn)單

一、貨運(yùn)保險(xiǎn)的概念、種類和險(xiǎn)別

(一)貨運(yùn)保險(xiǎn)的概念：保險(xiǎn)單(INSURANCE POLICY)是保險(xiǎn)人(INSURER)根據(jù)投保人或稱保險(xiǎn)人(THE ASSURED/THE INSURER)的要求，表示已經(jīng)承諾保險(xiǎn)責(zé)任而出具的憑證，也是保險(xiǎn)人與投保人之間的正式合同，其效力隨著貨物安全抵達(dá)目的地即告終止。保險(xiǎn)單是被保險(xiǎn)人索賠的主要依據(jù)，也是保險(xiǎn)公司理賠的主要依據(jù)。

由于國(guó)際貿(mào)易的貨物多數(shù)是通過海上運(yùn)輸?shù)?，在海上運(yùn)輸途中，船只和貨物都有可能由于自然災(zāi)害和意外事故而造成各種損失，所以要進(jìn)行保險(xiǎn)。因此，海上運(yùn)輸保險(xiǎn)單也就成為國(guó)際貿(mào)易中不可或缺的貨運(yùn)單據(jù)之一。

(二)保險(xiǎn)單的種類：保險(xiǎn)單可分為保險(xiǎn)單(INSURANCE CERTIFICATE)、保險(xiǎn)憑證(INSURANCE CERTIFICATE)、聯(lián)合保險(xiǎn)憑證(COMBINED INSURANCE CERTIFICTE)和預(yù)約保險(xiǎn)單(OPEN POLICY等。

1、 保險(xiǎn)單(INSURANCE POLICY)，俗稱"大保單"，它是一種獨(dú)立的保險(xiǎn)憑證，一旦貨物受到損失，承保人和被保人都要按照保險(xiǎn)條款和投保險(xiǎn)別來分清貨損，處理索賠。

2、 保險(xiǎn)憑證(INSURANCE CERTIFICATE)，保險(xiǎn)憑證俗稱"小保單"，是一種簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)憑證，它不印刷保險(xiǎn)條款，只印刷承保責(zé)任界限，以保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。這種保險(xiǎn)憑證格式簡(jiǎn)單，但其作用與保險(xiǎn)單完全相同。

3、 聯(lián)合保險(xiǎn)憑證(COMBINED INSURANCE CERTIFICATE)：聯(lián)合保險(xiǎn)憑證利用商業(yè)發(fā)票在上面加蓋保險(xiǎn)章，注明保險(xiǎn)編號(hào)、險(xiǎn)別、金額、裝載船名、開船日期等，以此作為保險(xiǎn)憑證。它與保險(xiǎn)單有同等效力，但不能轉(zhuǎn)讓。一般用于港澳地區(qū)中資銀行開來的信用證項(xiàng)下業(yè)務(wù)。

4、 預(yù)約保險(xiǎn)單(OPEN POLICY)： 預(yù)約保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)公司承保被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)發(fā)運(yùn)的、以CIF價(jià)格條件成交的出口貨物或以FOB、CFR價(jià)格條件成交的進(jìn)口貨物的保險(xiǎn)單。預(yù)約保險(xiǎn)單載明保險(xiǎn)貨物的范圍、險(xiǎn)別、保險(xiǎn)費(fèi)率、每批運(yùn)輸貨物的最高保險(xiǎn)金額能以及保險(xiǎn)費(fèi)的結(jié)付辦法等。凡屬于預(yù)約保險(xiǎn)范圍內(nèi)的進(jìn)出口貨物，一經(jīng)起運(yùn)，即自動(dòng)按預(yù)約保險(xiǎn)單所列條件承保，但被保險(xiǎn)人在獲悉每批保險(xiǎn)貨物起運(yùn)時(shí)，應(yīng)立即以起運(yùn)通知書或其他書面形式將該批貨物的名稱、數(shù)量、保險(xiǎn)金額、運(yùn)輸工具的種類和名稱、航程起訖地點(diǎn)、開航日期等情況通知保險(xiǎn)公司。

(三)最常見的貨運(yùn)保險(xiǎn)險(xiǎn)別和保險(xiǎn)條款

在國(guó)際進(jìn)出口貿(mào)易中，貨物因運(yùn)輸方式不同，除陸運(yùn)、航空及郵政運(yùn)輸外，主要是海洋運(yùn)輸，保險(xiǎn)也是以海洋運(yùn)輸貨險(xiǎn)為主的。在海運(yùn)途中，船只和貨物由于遭受暴風(fēng)、巨浪、雷電、海嘯、洪水等自然災(zāi)害，或由于船舶或駁運(yùn)工具擱淺、觸礁沉沒、碰撞、失火、爆炸以及船長(zhǎng)、船員不法行為等意外事故所造成的各種損失，都稱為海上損害、簡(jiǎn)稱"海損"(AVERAGE)。

海損中，有全損(TOTAL LOSS)，共同海損(GENERAL AVERAGE)，以及單獨(dú)海損(PARTICULAR AVERAGE)三種不同的損害程度。

按照國(guó)際常見的保險(xiǎn)險(xiǎn)別有：

1、 基本險(xiǎn)，又可分為：①平安險(xiǎn)(FREE FROM PARTICULAR AVERAGE，簡(jiǎn)稱FPA)，又稱單獨(dú)海損不賠險(xiǎn)，其責(zé)任范圍是：

由于海上自然災(zāi)害所造成的貨物全損;在裝載、轉(zhuǎn)運(yùn)或裝卸過程中，一件或數(shù)件的完全滅失;共同海損及救助費(fèi)用的分擔(dān);由于船舶或駁運(yùn)工具的擱淺、觸礁、沉沒、焚毀、碰撞、出軌、失火和爆炸或在遇難港卸載所造成貨物的全損或部分損失。②水漬險(xiǎn)(WITH PARTICULAR AVERAGE，WPA或WA)，又稱單獨(dú)海損賠償險(xiǎn)。其責(zé)任范圍是：平安險(xiǎn)責(zé)任范圍的全部責(zé)任;

由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的貨物部分損失。

水漬險(xiǎn)對(duì)單獨(dú)海損予以賠償，但有免賠率條款(FRANCHISE CLAUSE)的規(guī)定，如魚類、鹽、水果、種籽、谷物等不予賠償，對(duì)糖、煙葉、麻、毛皮等，損失未達(dá)到保額價(jià)值的5%以上不予賠償。但可以加保不受免賠率限制條款(IRRESPECTIVE OF PERCENTAGE簡(jiǎn)稱IOP)，則單獨(dú)海損，不論損失大小，一律照賠。

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（責(zé)任編輯：中大編輯）

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