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第二節(jié) 借款合同

一、借款合同的概念和特征

1．借款合同的概念

借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。

2．借款合同的法律特征

第一，借款合同的當(dāng)事人有特定的資格限制。民間借貸合同的雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)是自然人。不允許金融機(jī)構(gòu)以外的企業(yè)或者其他組織之間相互借貸。

第二，借款合同的標(biāo)的物是貨幣。

第三，借款合同一般是有償合同。除公民之間借款另有約定的以外，借款到期時(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)向貸款人返還借款并支付利息。

第四，借款合同一般為諾成合同。自然人之間的借款合同為實(shí)踐合同，合同在自然人提供借款時(shí)成立。

第五，借款合同一般為要式合同。自然人之間的借款合同為不要式合同，其他借款合同均為要式合同。

二、借款合同的效力

1．借款人的義務(wù)

(1)提供有關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的義務(wù)。

(2)按約定收取借款的義務(wù)。

(3)按約定用途使用借款的義務(wù)。借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。

(4)按期返還借款的義務(wù)。對(duì)借款期限沒有約定或者約定不明確的，依當(dāng)事人事后達(dá)成的補(bǔ)充協(xié)議所確定的期限返還；不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，依合同的有關(guān)條款或按照資金市場(chǎng)上的借貸習(xí)慣確定的期限返還；如仍不能確定返還期限，借款人可以隨時(shí)返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。借款人提前償還的，除當(dāng)事人另有約定外，貸款人應(yīng)予以接受，并按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。

(5)依約定支付利息的義務(wù)。借款人依下列規(guī)則支付利息：按借款合同約定的期限支付利息；未約定期限的，按當(dāng)事人事后達(dá)成的補(bǔ)充協(xié)議中確定的期限支付利息，不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按合同的有關(guān)條款或交易習(xí)慣所確定的期限支付。若上述方法仍不能確定支付利息的期限，借款期限不滿1年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付；借款期間1年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿1年時(shí)支付，剩余期間不滿1年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付。

2．貸款人的義務(wù)

(1)按合同約定給付借款。

(2)不得預(yù)先在本金中扣除借款利息，利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。自然人之間的借貸合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息

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