三、住房置業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度

1、擔(dān)保的設(shè)立

（1）擔(dān)保公司與商業(yè)銀行本著平等、自愿、分散和控制風(fēng)險的原則建立合作關(guān)系。擔(dān)保公司不得強制要求商業(yè)銀行接受住房置業(yè)擔(dān)保，不得干預(yù)銀行的正常信貸經(jīng)營活動。任何單位和個人也不得強制要求擔(dān)保公司提供住房置業(yè)擔(dān)保。

（2）擔(dān)保公司提供住房置業(yè)擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)嚴格評估借款人的資信。對于資信不良的借款人，擔(dān)保公司可以拒絕提供擔(dān)保。

借款人向擔(dān)保公司申請住房置業(yè)擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1）具有完全民事行為能力；2）有所在城鎮(zhèn)正式戶口或者有效居留的身份證件；3）收入來源穩(wěn)定，無不良信用記錄，且有償還貸款本息的能力；4）已訂立合法有效的住房購銷合同；5）已足額交納購房首付款；6）符合貸款人和擔(dān)保公司規(guī)定的其他條件。

（3）設(shè)立程序擔(dān)保設(shè)立的過程包含要約和承諾兩個階段。

借款人向擔(dān)保公司申請?zhí)峁┳》恐脴I(yè)擔(dān)保的，擔(dān)保公司有權(quán)要求借款人以其自己或者第三人合法所有的房屋向擔(dān)保公司進行抵押反擔(dān)保。

住房置業(yè)擔(dān)保當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)簽訂書面抵押合同和保證合同，并辦理相關(guān)登記手續(xù)。

擔(dān)保服務(wù)費由借款人向擔(dān)保公司支付，擔(dān)保服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報經(jīng)同級物價部門批準(zhǔn)。

2、擔(dān)保的解除借款人依照借款合同還清全部貸款本息，借款合同終止后，保證合同和房屋抵押合同即行終止。借款人到期不能償還貸款本息時，依照保證合同約定，擔(dān)保公司按貸款人要求先行代為清償債務(wù)后，保證合同自然終止。

保證合同終止后，擔(dān)保公司有權(quán)就代為清償?shù)膫鶆?wù)部分向借款人進行追償，并要求行使房屋抵押權(quán)，處置抵押房屋。

抵押房屋的處置，可以由抵押當(dāng)事人協(xié)議以該抵押房屋折價或者拍賣、變賣該抵押房屋的方式進行；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。

處置抵押房屋時，抵押人居住確有困難的，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助。

例題1（判斷）：擔(dān)保服務(wù)費由擔(dān)保公司向借款人支付，擔(dān)保服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報經(jīng)同級物價部門批準(zhǔn)（    ）

答案：錯解析：擔(dān)保服務(wù)費由借款人向擔(dān)保公司支付，擔(dān)保服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報經(jīng)同級物價部門批準(zhǔn)。

例題2（判斷）：采用住房置業(yè)擔(dān)保方式的，若債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期限屆滿時沒有履行債務(wù)，則債權(quán)人有權(quán)要求住房置業(yè)擔(dān)保公司在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。（   ） （2004年試題）

答案：√解析：貸款人發(fā)放個人住房貸款時，借款人必須提供擔(dān)保，借款人到期未能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)押物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。

房地產(chǎn)中介服務(wù)行業(yè)自律第六節(jié)房地產(chǎn)中介服務(wù)行業(yè)自律（掌握）

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（責(zé)任編輯：中大編輯）

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