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2021年基金從業(yè)考試《法律法規(guī)》考點:基金客戶和銷售機構

發(fā)表時間:2021/4/6 15:42:11 來源:互聯(lián)網(wǎng) 點擊關注微信:關注中大網(wǎng)校微信
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基金客戶和銷售機構

[知識點1]  基金銷售機構的主要類型

概念:基金銷售機構,是指依法辦理開放式基金份額的認購、申購和贖回的基金管理人以及取得基金代銷業(yè)務資格的其他機構。

直銷機構:

1.直銷機構是指直接銷售基金的基金公司。

2.基金公司開展直銷目前主要包括兩種形式,一是專門的銷售人員直接開發(fā)和維護機構客戶和高凈值個人客戶,二是自行開發(fā)建立電子商務平臺。

代銷機構:

1.代銷機構是指與基金公司簽訂基金產(chǎn)品代銷協(xié)議,代為銷售基金產(chǎn)品,賺取銷售傭金的商業(yè)機構。

2.主要包括商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構以及獨立基金銷售機構。

[知識點2]  基金銷售機構的職責規(guī)范

(1) 簽訂銷售協(xié)議,明確權利與義務

銷售機構與基金管理人簽訂書面銷售協(xié)議,明確雙方的權利及義務。并至少包括以下內(nèi)容:銷售費用分配的比例和方式,基金持有人聯(lián)系方式等客戶資料的保存方式,對基金持有人的持續(xù)服務責任,反洗錢義務履行及責任劃分,基金銷售信息交換及資金交收權利與義務。

(2)基金管理人應制定業(yè)務規(guī)則并監(jiān)督實施

對基金認購、申購、贖回、轉換、非交易過戶等行為進行規(guī)定。

 (3)建立相關制度

基金銷售業(yè)務制度和銷售人員的持續(xù)培訓制度、 基金賬戶和資金賬戶管理制度、檔案管理制度。相關資料至少保存15年。

(4)禁止提前發(fā)行

中國證監(jiān)會核準前不得提前發(fā)行。

(5)嚴格賬戶管理

基金銷售結算專用賬戶、基金銷售結算資金。

基金銷售結算專用賬戶指基金銷售機構、基金銷售支付結算機構或注冊登記機構用于歸集、暫存、劃轉基金銷售結算資金專用賬戶。

基金銷售結算資金指由基金銷售機構、基金銷售支付結算機構或基金注冊登記機構歸集的,在基金投資人結算賬戶與基金托管賬戶之間劃轉的基金申購(認購)、贖回、現(xiàn)金分紅等資金?;痄N售結算資金是基金投資人的交易結算資金,涉及基金銷售結算專用賬戶開立、使用、濫督的機構不得將基金銷售結算資金歸入其自有財產(chǎn)。i禁止任何單位或個人以任何形式挪用基金銷售結算資金。相關機構破產(chǎn)或清算時,基金銷售結算資金不屬于其破產(chǎn)或清算財產(chǎn)。

(6)基金銷售機構反洗錢

基金銷售機構為客戶開立基金賬戶時,應按反洗錢相關法律法規(guī)規(guī)定進行客戶身份識別,并對客戶洗錢風險進行等級劃分。

基金銷售機構在進行客戶風險等級劃分時,應綜合考慮客戶身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征等因素。

建立客戶身份識別制度??蛻麸L險等級至少應當分為高、中、低三個等級。對符合大額交易標準的,5個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告??梢山灰谆蛘咝袨椋?0個工作日內(nèi)報告。

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