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經(jīng)濟師考試中級經(jīng)濟基礎預習講義(65)

第十六章 中央銀行與貨幣政策

第一節(jié) 中央銀行

一、中央銀行制度

1、中央銀行制度的定義

(1)中央銀行的定義：中央銀行也稱貨幣當局，處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)，是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國家行政管理機關和銀行的雙重性質。

它的主要任務是：制定和實施貨幣政策，調(diào)控宏觀金融;

實施金融監(jiān)管，維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行。

(2)中央銀行制度的定義：中央銀行制度是指由中央銀行代表國家管理一國金融業(yè)，并以其為核心構成商業(yè)銀行及其他金融機構為融資媒體的金融體制。

2.建立中央銀行制度的必要性

(1)集中貨幣發(fā)行權的需要。

(2)代理國庫和為政府籌措資金的需要。

(3)管理金融業(yè)的需要。

(4)國家對社會經(jīng)濟發(fā)展實行干預的需要。

3.中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

中央銀行是伴隨著資本主義銀行業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生的，獨占銀行券的發(fā)行權是其產(chǎn)生的第一個標志。

中央銀行產(chǎn)生和發(fā)展的進程大致如下：

(1)由商業(yè)銀行轉化為中央銀行。

(2)專門設置的中央銀行。較典型的是美國聯(lián)邦儲備體系。

(3)由綜合型銀行改革為單一職能的中央銀行

4.中央銀行獨立性的起源及其發(fā)展

中央銀行獨立性問題的實質就是如何處理中央銀行和政府之間關系的問題，即中央銀行對政府直接負責還是對政府相對負責的問題。

中央銀行的獨立性問題經(jīng)歷了三個發(fā)展歷程：

(1) 中央銀行高度獨立：第一次世界大戰(zhàn)之前。自由競爭資本主義時期，中央銀行實際的職能還限于維持銀行券和黃金的自由兌換。

(2) 中央銀行基本不獨立：第一次世界大戰(zhàn)到上世紀70年代初。中央銀行是政府的職能部門。凱恩斯為首的國家干預經(jīng)濟理論流行，使中央銀行的獨立性大大削弱。

(3) 中央銀行相對獨立：從上世紀70年代至今。

二、中央銀行的職責和業(yè)務活動特征

中央銀行是國家干預經(jīng)濟、調(diào)節(jié)全國貨幣流通與信用的金融監(jiān)管機關。

1、 中央銀行的職責：

利用所擁有的經(jīng)濟力量，如貨幣供給量、利率等，對金融領域乃至整個經(jīng)濟領域的活動進行管理、控制和調(diào)節(jié)。

2、中央銀行業(yè)務活動特征：

(1)不以盈利為目的。以金融調(diào)控為己任，穩(wěn)定貨幣，促進經(jīng)濟發(fā)展是其宗旨。

(2)不經(jīng)營普通銀行業(yè)務：只與政府或商業(yè)銀行等金融機構發(fā)生資金往來關系。

(3)在制定和執(zhí)行貨幣政策時，中央銀行具有相對獨立性，不應受到其他部門或機構行政干預和牽制。

三、中央銀行的主要業(yè)務

1、 貨幣發(fā)行業(yè)務

貨幣發(fā)行是中央銀行的主要業(yè)務。

中國人民銀行是我國法定的唯一的貨幣發(fā)行機構。

2、 對銀行的業(yè)務

(1) 集中準備金：以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行繳存中央銀行的存款準備金比率，并通過這部分準備金來管理商業(yè)銀行及其他金融機構。

(2) 最后貸款人：中央銀行的信貸業(yè)務主要有再抵押貸款;再貼現(xiàn);再貸款

(3) 全國清算：各商業(yè)銀行都向中央銀行繳存存款準備金，并在中央銀行開立往來賬戶，各商業(yè)銀行之間可通過該賬戶辦理非現(xiàn)金結算，此項業(yè)務為中央銀行的主要中間業(yè)務，并由此使中央銀行成為全國金融業(yè)的清算中心。

3、 對政府的業(yè)務

(1)代理國庫。中央銀行接受各級國庫存款，又執(zhí)行國庫簽發(fā)的支票辦理轉賬手續(xù)或現(xiàn)金付款，成為政府的總會計和總出納。國庫存款 是中央銀行主要負債之一。

(2)代理國家債券發(fā)行：中央銀行代理國家發(fā)行債券以及債券到期時的還本付息事宜。

(3)對國家給予信貸支持：主要采用直接給國家財政以貸款或購買國家公債的形式。

(4)保管外匯和黃金儲備

(5)制定并監(jiān)督執(zhí)行有關金融管理法規(guī)

四、中央銀行資產(chǎn)負債表

中央銀行資產(chǎn)負債表

資產(chǎn) 負債

貼現(xiàn)與放款

政府債券和財政借款

外匯、黃金儲備

其他資產(chǎn) 流通中通貨

國庫及公共機構存款

商業(yè)銀行等金融機構存款

其他負債和資本項目

合計 合計

五、中央銀行組織體制下的支付清算系統(tǒng)

1、 中央銀行體制下的支付清算系統(tǒng)

作為銀行的銀行，現(xiàn)代中央銀行負有組織全國銀行間清算的職責。

中央銀行組織全國銀行清算包括同城或同地區(qū)和異地兩大類。同城或同地區(qū)銀行的資金清算主要是通過票據(jù)交換所來進行。票據(jù)交換應收應付最后都通過中央銀行集中清算交換的差額。

2、中國支付結算體系框架

中國支付結算體系由四部分組成：

(1)銀行賬戶體系：銀行賬戶集中反映整個社會經(jīng)濟活動資金支付結算的起點與終點。是辦理支付結算業(yè)務的基礎和門戶。

(2)支付結算工具體系：各種支付結算工具是轉移資金的載體。中國將逐步建立起以票據(jù)和信用卡為主體，以電子支付工具為發(fā)展方向，滿足多種經(jīng)濟活動和市場經(jīng)濟發(fā)展需要，適應社會各階層使用的支付結算工具體系。

(3)支付清算系統(tǒng)：支付清算系統(tǒng)是最終實現(xiàn)資金清算的渠道。由兩大部分組成：一是國家支付清算系統(tǒng)和商業(yè)銀行內(nèi)資金匯劃系統(tǒng);二是票據(jù)交換所。

(4)支付結算管理體系。是我國支付結算體系正常運行的重要保障。

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