第十一章 金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)

第一節(jié) 金融監(jiān)管

一、金融監(jiān)管的涵義、目標與原則

(一)金融監(jiān)管的涵義(掌握)

金融監(jiān)管指金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定市場準入、風險監(jiān)管和市場退出等標準，對金融機構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融機構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運行。

金融監(jiān)管是一種外部力量，并不能確保金融機構(gòu)不發(fā)生金融風險和損失。

(二)金融監(jiān)管的目標(掌握)

1、實現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一

2、減少金融風險，確保經(jīng)營的安全

3、實現(xiàn)公平有效的競爭，促進金融業(yè)的健康發(fā)展

金融監(jiān)管目標從屬于國家金融與貨幣政策目標。

我國金融監(jiān)管的基本目標P270

(三)金融監(jiān)管的基本原則(掌握)

1、金融監(jiān)管主體獨立性原則

監(jiān)管主體的獨立性是金融監(jiān)管機構(gòu)實施有效監(jiān)管的基本前提

2、依法監(jiān)管原則

(1)國家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機構(gòu)的法定地位和職責

(2)金融監(jiān)管機構(gòu)必須依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定實施金融監(jiān)管

(3)金融機構(gòu)應(yīng)合法經(jīng)營，依法接受監(jiān)管當局的監(jiān)督，確保監(jiān)管的有效性。

3、外部監(jiān)管與自律并重原則

4、安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則

5、適度競爭有原則

6、統(tǒng)一性原則

(四)金融監(jiān)管的作用(大綱不作要求)

二、金融監(jiān)管的理論

(一)公共利益論——市場有失靈

監(jiān)管被看成政府用來改善資源配置和收入分配的手段。

(二)特殊利益論——政府是也是經(jīng)濟人，也追求自身效益最大化

政府管制是為了保護政府和幾個特殊利益集團(利益相關(guān)者)的利益而服務(wù)，對整個社會并無益。

(三)社會選擇論

從公共選擇的角度來解釋政府管制，認為政府管制也是一樣產(chǎn)品，供給方是政府，需求方是各種利益主體。

為了保證社會公正，金融業(yè)的長遠發(fā)展，管制者并不只是被動地反映任何利益集團對控制的需求，它應(yīng)該堅持獨立性，努力使自己的目標與促進一般社會福利一致。

(四)經(jīng)濟監(jiān)管論

政府之所以要對金融進行監(jiān)管，是因為國家可以通過監(jiān)管使得利益集團的經(jīng)濟地位獲得改善。

企業(yè)可以從政府監(jiān)那里獲得至少三個方面的利益：直接的貨幣補貼(如我國對金融機構(gòu)的注資);控制競爭者的進入;獲得影響替代品和互補品的定價能力。

監(jiān)管者可獲得選票和資源

三、金融監(jiān)管體制模式

集中監(jiān)管體制、分業(yè)監(jiān)管體制、不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制

四、我國金融監(jiān)管的發(fā)展

(一)第一階段：1984年以前

大一統(tǒng)

(二)第二階段：1984-1991

確立了人行的央行地位。

(三)第三階段：1992-1997

1992年證監(jiān)會成立。1993年確立了監(jiān)管體制形成的政策基礎(chǔ)。

銀行監(jiān)管方面，銀行監(jiān)管從屬于貨幣政策，監(jiān)管內(nèi)容主要是信貸規(guī)模和利率執(zhí)行情況——行政手段

證券方面，雖然成立了證監(jiān)會，人行、財政部、國家體改委、地方政府和證監(jiān)會共同對證券行業(yè)進行監(jiān)管。

(四)第四階段：1998-2002

1998年保監(jiān)會成立

銀行監(jiān)管方面，實行市場準入監(jiān)管，對商業(yè)銀行的風險狀況進行監(jiān)管。初步建立了銀行內(nèi)部控制、政府監(jiān)督管理、行業(yè)自律、市場約束四位一體的監(jiān)管體系。

證券監(jiān)管方面，由中國證監(jiān)會全面負責

保險監(jiān)管方面，由保監(jiān)會負責

(五)第五階段：2003年至今

2003年4月28日銀監(jiān)會成立。

分業(yè)監(jiān)的模式完整建立，監(jiān)管手段市場化越來越高。監(jiān)管方法與國際接軌。

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（責任編輯：中大編輯）

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