第十八章　商業(yè)銀行與金融市場

一、商業(yè)銀行的運(yùn)營與管理

(一)商業(yè)銀行的內(nèi)涵

1.商業(yè)銀行的定義

又稱為存款貨幣銀行，以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù)，并為客戶提供多種金融服務(wù)。它是金融機(jī)構(gòu)體系中最為核心的部分。

2.商業(yè)銀行的性質(zhì)

商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)、并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。

(1)商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔(dān)資金融通職能的企業(yè)

(2)商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較都從事銀行業(yè)務(wù)，具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的

(3)商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較業(yè)務(wù)范圍不同。非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍很窄，經(jīng)營不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經(jīng)營范圍廣泛，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)

商業(yè)銀行的性質(zhì)可以概括為：經(jīng)營目標(biāo)盈利化;經(jīng)營行為市場化;業(yè)務(wù)活動多樣化。

【例題·多選題】(2004年)商業(yè)銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較，區(qū)別主要在于(　)。

A.是否以盈利為目的

B.是否經(jīng)營完全的信用業(yè)務(wù)

C.經(jīng)營范圍的寬窄

D.是否以銀行信用方式融通資金

E.經(jīng)營管理制度

【答案】BCD

【解析】商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較：業(yè)務(wù)范圍不同。非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍很窄，經(jīng)營不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。

(二)商業(yè)銀行的職能與組織形式

1.商業(yè)銀行的主要職能(掌握)

(1)信用中介吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能

(2)支付中介匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算

(3)信用創(chuàng)造

【例題1·單選題】(2011年)商業(yè)銀行最基本的職能是(　)。

A.信用中介

B.貨幣發(fā)行

C.全國清算

D.信用創(chuàng)造

【答案】A

【解析】本題考查商業(yè)銀行的職能。商業(yè)銀行最基本的職能是信用中介。

【例題2·單選題】(2009年)商業(yè)銀行受企業(yè)委托，為其辦理與貨幣資本運(yùn)動有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，成為企業(yè)的總會計、總出納。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行的(　)作用。

A.信用中介

B.支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.貨幣投放

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行受企業(yè)委托，為其辦理與貨幣資本運(yùn)動有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，成為企業(yè)的總會計、總出納。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行的支付中介作用。

2.商業(yè)銀行的組織形式(熟悉)

(1)按機(jī)構(gòu)設(shè)置分類單一銀行制和總分行制

(2)按業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍分類專業(yè)化銀行制(分業(yè)經(jīng)營)和綜合化銀行制(全能銀行制)。

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