第二節(jié)　商業(yè)銀行經營

一、商業(yè)銀行經營概述

商業(yè)銀行的經營是對其所開展的各種業(yè)務活動的組織和營銷。組織——更多地表現(xiàn)為物質(機構、人員、設施)方面的組合、構成，表現(xiàn)為業(yè)務的運營;營銷——更多地表現(xiàn)為腦力的活動和無形資產的創(chuàng)造。

二、商業(yè)銀行經營的組織：業(yè)務運營

(一)傳統(tǒng)的業(yè)務運營模式

以層級管理為特征，以層級中的每一個業(yè)務單位(網(wǎng)點)為基礎，以業(yè)務前后臺一體為核心的方式。

傳統(tǒng)經營模式的特點是網(wǎng)點的會計核算型。

優(yōu)點是前后臺緊密結合，業(yè)務處理快捷等;缺點是由于風險控制的要求，后臺各個流程環(huán)節(jié)都必須配備人員，單人業(yè)務量不飽滿，人工成本高。

(二)新型的業(yè)務運營模式

新型的業(yè)務運營模式的核心就是前后臺分離。前臺由會計核算型轉為服務營銷型(產品營銷、柜臺服務、風險控制);后臺主要負責核心業(yè)務系統(tǒng)運行維護，集中處理非實時業(yè)務批量交易、財務核算、業(yè)務稽核監(jiān)督。

新型業(yè)務運營模式的優(yōu)點：

1.前臺營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務操作規(guī)范化、工序化。

2.實現(xiàn)業(yè)務集約化處理。

3.實現(xiàn)效率提升。

4.提高風險防范能力。

5.可以降低成本。

【例1·單選題】(2011真題)

商業(yè)銀行的新型業(yè)務運營模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務運營模式的核心是(　)。

A.集中核算

B.業(yè)務外包

C.前后臺分離

D.綜合經營

【正確答案】C

【答案解析】本題考查商業(yè)銀行新型業(yè)務運營模式的特點。商業(yè)銀行的新型業(yè)務運營模式的核心就是前后臺分離。

三、商業(yè)銀行經營的核心：市場營銷

(一)商業(yè)銀行市場營銷的概念

商業(yè)銀行市場營銷是銀行為了創(chuàng)造可同時實現(xiàn)個人和企業(yè)目標的交易機會，而對與金融產品有關的想法、物品和服務的構思、定價、促銷和分銷進行策劃和實施的過程。

市場營銷是商業(yè)銀行經營的核心。

(二)商業(yè)銀行與客戶建立更加穩(wěn)定的關系——關系營銷

關系營銷——將商業(yè)銀行與客戶關系的建立、培養(yǎng)與發(fā)展作為營銷的對象，以推動其中間產品銷售的一種理念。

關系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是對顧客的理解。傳統(tǒng)營銷對關系的理解僅僅限于向顧客出售產品，完成交易，把顧客看作產品的最終使用者;關系營銷則把顧客看作是有著多重利益關系、多重要求，存在潛在價值的人。關系的內涵發(fā)展到了不斷發(fā)現(xiàn)和滿足顧客的需求，幫助顧客實現(xiàn)和擴大其價值，并建成一種長期的良好的關系基礎。

【例2·單選題】(2011真題)

商業(yè)銀行致力于與客戶建立更加穩(wěn)定的關系，屬于商業(yè)銀行市場營銷中的(　)。

A.關系營銷

B.用戶管理

C.傳統(tǒng)營銷

D.產品營銷

【正確答案】A

【答案解析】本題考查考生對關系營銷的理解。關系營銷把客戶看做是有著多重利益關系、多重需求，存在潛在價值的人。針對顧客目前與未來的需要，做持續(xù)性的交流，讓顧客永遠成為銀行的客戶、朋友與合作伙伴。

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（責任編輯：中大編輯）

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