本文為2012年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)第六章金融創(chuàng)新與發(fā)展第四節(jié)我國的金融改革與金融創(chuàng)新的學(xué)習(xí)筆記，希望本文能夠幫助您更好的全面學(xué)習(xí)2012年經(jīng)濟(jì)師考試的相關(guān)重點(diǎn)!!

第四節(jié)　我國的金融改革與金融創(chuàng)新

一、我國的金融改革

(一)我國金融改革的歷程與內(nèi)容

1.中央銀行體制的確立和發(fā)展

機(jī)構(gòu)建設(shè)：1979年開始，工行、農(nóng)行、中行先后從中國人民銀行分離(之前建行已分離)，中國人民銀行專司中央銀行職能。1998年開始中國人民銀行開始設(shè)立分行。

金融調(diào)控模式：直接調(diào)控→間接調(diào)控。

調(diào)控手段：貸款額度控制→綜合運(yùn)用三大政策工具和其他工具。

2.商業(yè)銀行和各種非銀行金融機(jī)構(gòu)的恢復(fù)、建立與改革

3.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的單設(shè)與專業(yè)化金融監(jiān)管體制的確立

1992年，建立了中國證監(jiān)會(huì)。

1998年，建立了中國保監(jiān)會(huì)。

2003年，建立了中國銀監(jiān)會(huì)。

中央銀行統(tǒng)一監(jiān)管→專業(yè)化金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分業(yè)監(jiān)管。

4.金融市場的構(gòu)建與開放

(二)我國金融改革對(duì)金融創(chuàng)新的作用

1.我國金融改革為金融創(chuàng)新提供了內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力。

2.我國金融改革為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了基礎(chǔ)和保障條件。

二、我國的金融創(chuàng)新

(一)金融管理制度的發(fā)展與創(chuàng)新

1.金融監(jiān)管制度和模式的創(chuàng)新(專業(yè)性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建立)

2.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管制有所放松，更趨于市場化

(1)1987年允許各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交叉。

(2)對(duì)商業(yè)銀行信貸資金管理實(shí)行市場化手段。

(3)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的利率管理部分引入市場機(jī)制。

1996年同業(yè)拆借利率市場化;1997年銀行間債券市場債券回購利率市場化;1998年再貼現(xiàn)利率改革，引入市場作用;農(nóng)信社的存貸利率也允許在一定幅度內(nèi)浮動(dòng)。

(4)對(duì)混業(yè)經(jīng)營從低層面的嘗試到高層面的啟動(dòng)。

商業(yè)銀行的混業(yè)金融產(chǎn)品→混業(yè)金融機(jī)構(gòu)→商業(yè)銀行的混業(yè)金融業(yè)務(wù)

2002年第一家金融控股公司成立——中信控股。

(二)金融市場的發(fā)展與創(chuàng)新

1.票據(jù)市場

2.同業(yè)拆借市場

3.證券市場

(1)1981年，政府發(fā)行了文化大革命以來第一次長期國債。

(2)1990年在上海、深圳設(shè)立兩個(gè)證券交易所，股票上市交易。

(3)2006年啟動(dòng)了股權(quán)分置改革，社保基金也已被批準(zhǔn)入市。

4.黃金市場

2002年10月，封閉了50多年的黃金市場開市，這將使我國黃金產(chǎn)業(yè)格局發(fā)生重大改變，對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生重要影響。

(三)金融交易技術(shù)的發(fā)展與創(chuàng)新

1.銀行聯(lián)行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

2.網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)從無到有，迅速開展(電話銀行、自助銀行等)

(四)金融業(yè)務(wù)與工具的創(chuàng)新

金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

金融市場中貨幣市場、資本市場工具的創(chuàng)新。

三、我國金融創(chuàng)新的展望

(一)制約我國金融創(chuàng)新的因素(多選)

(1)金融體制僵化，金融企業(yè)缺乏獨(dú)立性;

(2)利率市場化程度不高;

(3)金融市場不完整;

(4)金融創(chuàng)新環(huán)境不理想;

(5)科學(xué)技術(shù)水平和通訊業(yè)發(fā)達(dá)程度不夠。

(二)我國金融創(chuàng)新的新發(fā)展

2006年12月11日實(shí)施的《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》是我國金融創(chuàng)新里程碑的文件。這是我國發(fā)布的第一個(gè)規(guī)范金融創(chuàng)新的文件。

該文件的主要內(nèi)容包括：

(1)明確了金融創(chuàng)新的含義。

(2)明確了金融創(chuàng)新的基本原則。

主要有：堅(jiān)持合法合規(guī)的原則;堅(jiān)持公平競爭原則;堅(jiān)持充分尊重他人知識(shí)產(chǎn)權(quán)的原則;堅(jiān)持控制風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)客戶、積極競爭的原則;堅(jiān)持遵守道德、維護(hù)消費(fèi)者和投資者利益的原則;堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則。

(3)明確了金融創(chuàng)新的運(yùn)行機(jī)制。

規(guī)定了董事會(huì)、高管層在金融創(chuàng)新中各自的職責(zé);明確了銀行內(nèi)部前、中、后臺(tái)的作用;規(guī)范了新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序;指明了金融創(chuàng)新的操作規(guī)程、內(nèi)部規(guī)程制度、數(shù)據(jù)管理、人才培養(yǎng)、薪酬制度等。

(4)明確了金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

(5)明確了客戶利益保護(hù)應(yīng)該做的工作。

應(yīng)為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見;向客戶準(zhǔn)確進(jìn)行新產(chǎn)品和服務(wù)信息披露;履行必要的保密義務(wù);公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者的利益沖突;區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離等。

(6)明確了銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管職責(zé)及監(jiān)管內(nèi)容。

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