2018年經(jīng)濟(jì)師報(bào)名時(shí)間為7-9月份，建議考生們提前復(fù)習(xí)，以下是《中級(jí)金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》教材考點(diǎn)，供考生查看學(xué)習(xí)!

中級(jí)金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)：金融監(jiān)管概述

一、金融監(jiān)管的含義

金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制一般是指國家以經(jīng)濟(jì)管理的名義進(jìn)行干預(yù)。但是，到目前為止，經(jīng)濟(jì)學(xué)界對(duì)管制的認(rèn)識(shí)尚未形成一致的看法。本文所說的金融監(jiān)管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實(shí)施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系安全穩(wěn)健運(yùn)行的行為。

二、金融監(jiān)管的基本原則

金融監(jiān)管的基本原則是指能夠全面、充分地反映金融法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對(duì)監(jiān)管關(guān)系的各個(gè)方面和全過程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則。

金融監(jiān)管的基本原則主要有以下六個(gè)方面：

(1)監(jiān)管主體獨(dú)立性原則。監(jiān)管主體的獨(dú)立性是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提。金融監(jiān)管是政策性、專業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)的活動(dòng)，涉及面較廣且復(fù)雜，如果不是獨(dú)立性很強(qiáng)的專門機(jī)構(gòu)，其監(jiān)管過程和目標(biāo)容易受到來自不同方面利益主體的干擾，難以公正、公平、有效地進(jìn)行金融監(jiān)管，達(dá)到所需監(jiān)管目標(biāo)。

(2)依法監(jiān)管原則。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管是金融體系正常運(yùn)行的保證。金融依法監(jiān)管包含三層含義;二是國家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法定地位和職責(zé)等;二是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定實(shí)施金融監(jiān)管，即金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán)，通過立法賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)必要的監(jiān)管權(quán)力，并為其提供有效行使這些權(quán)力的法律保證，從而體現(xiàn)金融監(jiān)管的公正性、權(quán)威性、強(qiáng)制性;三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合法經(jīng)營，依法接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督，確保監(jiān)管的有效性?？傊鹑诒O(jiān)管必須按照法律規(guī)定和法定程序?qū)嵤?，以避免金融監(jiān)管的隨意性，保證監(jiān)管的權(quán)威性、強(qiáng)制性和公正性，增強(qiáng)監(jiān)管窩效，維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行與健康發(fā)展。

(3)外部監(jiān)管與自律并重原則。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，金融監(jiān)管不僅僅是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的責(zé)任，同時(shí)也是與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制以及社會(huì)外部監(jiān)督鏹切聯(lián)系的管理活動(dòng)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)從社會(huì)公眾利益出發(fā)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，只有與金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制有機(jī)結(jié)合，才能將監(jiān)管措施轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的要素，同時(shí)結(jié)合必要的社會(huì)外部監(jiān)督，才能最大限度地發(fā)揮出金融監(jiān)管作用，維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。

(4)安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則。保證金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標(biāo)。要實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理十分必要。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管就是通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制等風(fēng)險(xiǎn)管理程序，達(dá)到以最小的成本將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的各種不利后果降低到最低限度。然而，金融監(jiān)管不應(yīng)是消極的單純防范風(fēng)險(xiǎn)。而應(yīng)當(dāng)在金融監(jiān)管中促使金融機(jī)構(gòu)將積極防范風(fēng)險(xiǎn)同提高金融經(jīng)營效率相協(xié)調(diào)，才是達(dá)到了有效的監(jiān)管。因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管就是要為金融業(yè)的發(fā)展提供良好的環(huán)境，使金融業(yè)在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，為社會(huì)提供更加優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展，金融業(yè)自身也增加盈利。

(5)適度競(jìng)爭原則。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，必須保持金融機(jī)構(gòu)間的適度競(jìng)爭，使金融體系能以合理的成本提供良好的金融服務(wù)以滿足社會(huì)公眾的需要。促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間的適度競(jìng)爭有兩層含義;一是防止不計(jì)任何代價(jià)的過度競(jìng)爭，避免出現(xiàn)金融市場(chǎng)上的壟斷行為;二是防止不計(jì)任何手段的惡劣競(jìng)爭，避免出現(xiàn)危及金融體系安全穩(wěn)定的行為。適度競(jìng)爭原則要求既不能限制過死，又不能放松過寬，使各機(jī)構(gòu)在一個(gè)適度的基礎(chǔ)上追求利潤最大化。

(6)統(tǒng)一性原則。統(tǒng)一性原原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一，以及國內(nèi)金融和國際金融相統(tǒng)一。此外，隨著金融全球化的迅速發(fā)展，各國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須認(rèn)真探索國內(nèi)金融與國際金融監(jiān)管的統(tǒng)一協(xié)調(diào)問題，以加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作，形成全球統(tǒng)一協(xié)調(diào)的金融監(jiān)管體系，維護(hù)全球金融穩(wěn)定。

三、金融監(jiān)管的理論

金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論。目前管制理論主要有以下幾種：

(1)公共利益論。公共利益論源于20世紀(jì)30年代美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并且一直到20世紀(jì)60年代都是經(jīng)濟(jì)學(xué)家們所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。該理論認(rèn)為：監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。該理論認(rèn)為自由的市場(chǎng)機(jī)制不能帶來資源的最優(yōu)配置，甚至由于自然壟斷、外部效應(yīng)和不對(duì)稱信息的存在，將導(dǎo)致自由市場(chǎng)的破產(chǎn)。在這種情況下就需要作為社會(huì)公共利益代表的政府在不同程度上介入經(jīng)濟(jì)過程，通過實(shí)施管制以糾正市場(chǎng)缺陷，避免市場(chǎng)破產(chǎn)。

(2)特殊利益論。特殊利益論認(rèn)為政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”的余地，從而僅僅保護(hù)主宰了管制機(jī)關(guān)的一個(gè)或幾個(gè)特殊利益集團(tuán)的利益，對(duì)整個(gè)社會(huì)并無助益。政府在}施行管制的過程中為特殊利益集團(tuán)所“俘虜”了。(3)社會(huì)選擇論。社會(huì)選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應(yīng)該管制，對(duì)什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等，都屬于公共選擇問題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問題;但其作為一種公共產(chǎn)品，則只能由代表社會(huì)利益的政府來供給和安排，各種利益主體則是管制制度的需求者。管制者并不只是被動(dòng)地反映任何利益集團(tuán)對(duì)管制的需求，它應(yīng)該堅(jiān)持獨(dú)立性，努力使自己的目標(biāo)促進(jìn)一般社會(huì)福利。

四、我國金融監(jiān)管的發(fā)展演進(jìn)

我國的金融監(jiān)管是伴隨著金融業(yè)改革的深入，逐步發(fā)展起來的。這里以監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立的標(biāo)志性事件為主線，將我國金融監(jiān)管的發(fā)展分為五個(gè)階段，各階段的特征如下：

(一)第一階段：1983年以前

在改革開放之前，我國金融業(yè)與高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理體制相適應(yīng)，建立了“大一統(tǒng)”的國家金融體系，中國人民銀行作為國家銀行，并于1953年開始建立了集中統(tǒng)一的綜合信貸計(jì)劃管理體制，實(shí)行“統(tǒng)存統(tǒng)貸”的管理方法，銀行信貸計(jì)劃納入國家經(jīng)濟(jì)計(jì)劃，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)進(jìn)行全面的金融監(jiān)督和服務(wù)。在“大一統(tǒng)”的金融體制下，沒有監(jiān)管對(duì)象，也沒有監(jiān)管的法律法規(guī)。這期間，中國沒有現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管。

(二)第二階段：1983-1991年1983年9月國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，確立了中國隊(duì)民銀行的性質(zhì)與地位，即;作為發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行，是領(lǐng)導(dǎo)和管理全國金融事業(yè)的國家機(jī)關(guān)，主要用經(jīng)濟(jì)辦法對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。1983年，中國工商銀行從中國人民銀行分離出來，中央銀行獨(dú)立出來，成為專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

(三)第三階段：1992—1997年

1992年10月，中國證監(jiān)會(huì)成立。經(jīng)國務(wù)院授權(quán)，中國證監(jiān)會(huì)依法對(duì)全國證券期貨市場(chǎng)進(jìn)行集中統(tǒng)一監(jiān)管，這是監(jiān)管體制的巨大變化，分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理體制初現(xiàn)雛形。1993年12月，《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》提出了我國要對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)管理，’確立了我國分業(yè)監(jiān)管體制形成的政策基礎(chǔ)。1995年，全國人大先后通過了《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《票據(jù)法》《保險(xiǎn)法》和《擔(dān)保法》等一系列金融法律法規(guī)，標(biāo)志著我國金融監(jiān)管開始走上依法監(jiān)管的軌道。

(四)第四階段：1998—2002年

1998-2002年，金融監(jiān)管體制改革深化階段，建立了分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制。這一時(shí)期，金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制進(jìn)一步完善，中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)相繼成立，銀行與其所辦的信托、證券業(yè)務(wù)相繼脫鉤。1998年4月，國務(wù)院證券委員會(huì)和中國證監(jiān)會(huì)合并組成國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位;1998年9月，國務(wù)院進(jìn)一步明確中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)是全國證券期貨市場(chǎng)的主管機(jī)關(guān)。1998年11月18日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正式成立，專司對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，將原來由中國人民銀行履行的對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職能分離出來，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行、信托業(yè)的監(jiān)管。從而形成了中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制。

(五)第五階段：2003年至今

2003年4月28日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡稱中國銀監(jiān)會(huì))正式掛牌成立，履行對(duì)商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。我國“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管體制最終形成。

2006年和2011年，國家“十一五”和“十二五”規(guī)劃相繼提出“穩(wěn)步”和“積極穩(wěn)妥”推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營試點(diǎn)。在政策和市場(chǎng)力量的共同作用下，我國金融業(yè)綜合經(jīng)營穩(wěn)步發(fā)展。在推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營試點(diǎn)的過程中，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)等部門陸續(xù)發(fā)布了《商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)管理辦法》《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法》《銀行并表監(jiān)管指引(試行)》《保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理辦法(試行)》《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)辦法》等規(guī)章。同時(shí)，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，按照國務(wù)院要求，2013年8月中國人民銀行會(huì)同中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)、外匯管理局等建立了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度。

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