三、我國金融監(jiān)管的發(fā)展

我國的金融監(jiān)管是伴隨著金融業(yè)改革的深入，逐步發(fā)展起來的。這里以監(jiān)管機構(gòu)設(shè)立的標志性事件為主線，將我國金融監(jiān)管的發(fā)展分為五個階段：

(一)第一階段：1984年以前

經(jīng)濟決定金融，金融服務于經(jīng)濟。在改革開放之前，我國金融業(yè)與高度集中的計劃經(jīng)濟管理體制相適應，建立了“大一統(tǒng)”的國家金融體系，中國人民銀行作為國家銀行，并于1953年開始建立了集中統(tǒng)一的綜合信貸計劃管理體制，實行“統(tǒng)存統(tǒng)貸”的管理方法，銀行信貸計劃納入國家經(jīng)濟計劃，為經(jīng)濟建設(shè)進行全面的金融監(jiān)督和服務。1979年10月。鄧小平同志提出“要把銀行作為發(fā)展經(jīng)濟、革新技術(shù)的杠桿，要把銀行辦成真正的銀行”，從而開始了恢復金融、重構(gòu)金融組織體系的工作。

①趙錫軍.論證券監(jiān)管[M].北京：中國人民大學出版社,2004(40)

(二)第二階段：1984—1991年

1983年9月，國務院發(fā)布《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，確立了中國人民銀行的性質(zhì)與地位，即：作為發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行。是領(lǐng)導和管理全國金融事業(yè)的國家機關(guān)，主要用經(jīng)濟辦法對各金融機構(gòu)進行管理。1983年，中國工商銀行從中國人民銀行分離出來，中央銀行獨立出來，形成專門的金融監(jiān)管機構(gòu)。

(三)第三階段：1992—1997年

1992年l0月，中國證監(jiān)會成立。經(jīng)國務院授權(quán)，中國證監(jiān)會依法對全國證券期貨市場進行集中統(tǒng)一監(jiān)管，這是監(jiān)管體制的巨大變化，分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理體制初現(xiàn)雛形。1993年12月，《國務院關(guān)于金融體制改革的決定》提出，我國要對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)實行分業(yè)管理，確立了我國分業(yè)監(jiān)管體制形成的政策基礎(chǔ)。

在銀行監(jiān)管方面，在這一階段的銀行監(jiān)管從屬于貨幣政策，監(jiān)管內(nèi)容主要是信貸規(guī)模和利率執(zhí)行情況，而股份制商業(yè)銀行、政策性銀行和城市信用社的相繼設(shè)立以及銀行業(yè)務的不斷擴大，使得銀行監(jiān)管對象和監(jiān)管內(nèi)容不斷擴大。 .

在證券監(jiān)管方面，在中央，國務院賦予有關(guān)部門部分證券監(jiān)管的職責，各部門共同管理：原國家計委根據(jù)證券委的計劃建議編制證券發(fā)行計劃;中國人民銀行負責審批和歸口管理證券機構(gòu)，報證券委備案;財政部歸口管理注冊會計師和會計師事務所，其從事與證券業(yè)有關(guān)的會計事務的資格由證監(jiān)會審定;國家體改委負責擬訂股份制試點的法規(guī)，組織協(xié)調(diào)有關(guān)試點工作，同企業(yè)主管部門負責審批中央企業(yè)的試點。同時，地方政府仍在證券管理中發(fā)揮重要作用。上海、深圳證券交易所由當?shù)卣畾w口管理。由證監(jiān)會實施監(jiān)督;地方企業(yè)的股份制試點，由省級或計劃單列市人民政府授權(quán)的部門會同企業(yè)主管部門審批。此外，中國證監(jiān)會向隸屬于地方政府的地方證券期貨監(jiān)管部門授權(quán)，讓它們行使部分監(jiān)管職責。

在保險監(jiān)管方面，保險監(jiān)管機構(gòu)由中國人民銀行保險處升格為保險司，保險監(jiān)管體制開始初步形成。全國人大常委會于1995年10月頒布實施了我國第一部《保險法》，這是一部集保險業(yè)法和保險監(jiān)管法于一體的法律，是規(guī)范保險業(yè)的基本法律，也是我國內(nèi)地保險監(jiān)管的主要法律依據(jù)。保險法是保險業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的基本準則。

(四)第四階段：1998年—2002年

1998年11月18日，中國保監(jiān)會成立，負責監(jiān)管全國商業(yè)保險市場。

在銀行監(jiān)管方面，銀行監(jiān)管法制化進程加快，并逐步規(guī)范化和系統(tǒng)化，在市場準入監(jiān)管的同時根據(jù)銀行屬性和業(yè)務特征對商業(yè)銀行的風險狀況進行監(jiān)管。初步建立了銀行內(nèi)部控制、政府監(jiān)督管理、行業(yè)自律制約、市場約束四位一體的監(jiān)管體系。銀行監(jiān)管手段和技術(shù)不斷改進，逐步引進了國際慣例和標準。通過強化銀行監(jiān)管和考核，推動了商業(yè)銀行改革與發(fā)展。

在證券監(jiān)管方面，1999年7月1日生效的《證券法》規(guī)定，國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法對全國證券市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理，將證券交易所由地方政府轉(zhuǎn)為中國證監(jiān)會管理，將原國務院證券委員會的職能、中國人民銀行履行的證券業(yè)監(jiān)管職能劃人中國證監(jiān)會。1998年8月，國務院批準了《證券監(jiān)管機構(gòu)體制改革方案》，中國證監(jiān)會作為全國證券期貨市場的主管部門，可在部分中心城市設(shè)立證監(jiān)會派出機構(gòu)。證券市場監(jiān)管體系由證監(jiān)會和派出機構(gòu)，即證券監(jiān)管辦公室組成。另外，在集中統(tǒng)一的領(lǐng)導下，發(fā)揮證券業(yè)協(xié)會的自律功能。

在保險監(jiān)管方面，保險監(jiān)管逐步法制化。2000年頒布的《中華人民共和國保險公司管理條例》規(guī)定，中國保監(jiān)會對保險業(yè)的監(jiān)管遵循市場行為監(jiān)管與償付能力監(jiān)管并重的原則。2002年，針對我國加入世貿(mào)組織承諾對保險業(yè)的要求，保險法作了首次修改并于2003年1月1日起正式實施，初步建立了以《保險法》為核心的保險法律體系，包括《保險管理暫行規(guī)定》《保險代理人管理規(guī)定(暫行)》《保險經(jīng)紀人管理規(guī)定(暫行)》和《保險公估人管理規(guī)定》。另外，中國保監(jiān)會發(fā)布了對各險種的管理規(guī)定。

(五)第五階段：2003年至今

2003年3月，第十屆全國人民代表大會第一次會議通過《關(guān)于國務院機構(gòu)改革方案的決定》，批準國務院成立中國銀監(jiān)會;4月28日，中國銀監(jiān)會正式對外掛牌，履行對商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職責。這是又一次重要的體制變革，是完善社會主義市場經(jīng)濟體制的重要舉措，也是深化金融改革、加強金融監(jiān)管、促進我國金融業(yè)更好地應對加人世貿(mào)組織挑戰(zhàn)的客觀需要。

在銀行監(jiān)管方面，中國銀監(jiān)會成立后，以全新的監(jiān)管理念、監(jiān)管工作目標和工作標準為指導，進一步完善了監(jiān)管法規(guī)，從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管轉(zhuǎn)變，為銀行改革樹立了監(jiān)管標桿，并在擴大銀行業(yè)開放的過程中堅持依法、嚴格監(jiān)管。

在證券監(jiān)管方面，逐步放寬限制、開放市場，放松管制與強化監(jiān)管并重。合格境外機構(gòu)投資者(QFII)和合格本地機構(gòu)投資者(QDII)的設(shè)定。是在貨幣沒有實現(xiàn)完全可自由兌換、資本項目尚未開放的情況下，有限度地允許境內(nèi)外投資者跨境投資證券市場的一項過渡性的制度安排。

在保險監(jiān)管方面，我國已經(jīng)形成了保險經(jīng)營主體監(jiān)管、保險產(chǎn)品監(jiān)管、償付能力監(jiān)管、保險資金運用監(jiān)管、再保險監(jiān)管等各方面相對完整的監(jiān)管制度體系。

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（責任編輯：中大編輯）

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