二、金融監(jiān)管的理論

金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論。目前管制理論主要有“公共利益論”“特殊利益論”“社會選擇論”“經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論”等。

(一)公共利益論

公共利益論源于20，世紀(jì)30年代美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并且一直到20世紀(jì)60年代都是經(jīng)濟(jì)學(xué)家們所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。該理論認(rèn)為：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個(gè)體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。監(jiān)管被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的手段①。西方30年代經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期，人們迫切需要政府通過管制來改善自由市場的低效率和不穩(wěn)定狀態(tài)，并在金融領(lǐng)域恢復(fù)公眾對全國存款機(jī)構(gòu)和貨幣的信心。該理論認(rèn)為自由的市場機(jī)制不能帶來資源的最優(yōu)配置，甚至由于自然壟斷、(正或負(fù))外部效應(yīng)和不對稱信息的存在，將導(dǎo)致自由市場的破產(chǎn)。在這種情況下就需要作為社會公共利益代表的政府在不同程度上介入經(jīng)濟(jì)過程，通過實(shí)施管制以糾正市場缺陷，避免市場破產(chǎn)。

(二)特殊利益論

特殊利益論認(rèn)為政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”的余地，從而僅僅保護(hù)主宰了管制機(jī)關(guān)的一個(gè)或幾個(gè)特殊利益集團(tuán)的利益，對整個(gè)社會并無助益。政府在施行管制的過程中為特殊利益集團(tuán)所“俘虜”了。

(三)社會選擇論

社會選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應(yīng)該管制，對什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等，都屬于公共選擇問題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問題;但其作為一種公共產(chǎn)品，則只能由代表社會利益的政府來供給和安排，各種利益主體則是管制制度的需求者。管制者并不只是被動地反映任何利益集團(tuán)對管制的需求，它應(yīng)該堅(jiān)持獨(dú)立性，努力使自己的目標(biāo)促進(jìn)一般社會福利。

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（責(zé)任編輯：中大編輯）

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