二、不同金融監(jiān)管機構之間的協(xié)調(diào)

(一)分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)

1.金融控股集團的監(jiān)管

早在2003年9月，中國銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已采取主監(jiān)管制度來實行對金融控股集團的監(jiān)管。但在具體監(jiān)管過程中誰該承擔主要責任不太明確，容易導致監(jiān)管權力或相互爭奪或互相推諉，使協(xié)調(diào)效果大打折扣。這一點在跨行業(yè)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管中表現(xiàn)得尤為明顯。另外，對于控股公司是非金融企業(yè)的金融控股公司往往游離于監(jiān)管之外。

2.金融控股集團的資本監(jiān)管

金融機構的資本金一直被各種監(jiān)管機構所重視，這是金融機構抵御風險和吸收損失的保障。“巴塞爾協(xié)議”對于銀行業(yè)的監(jiān)管就是以資本充足率為核心。金融控股集團擁有不同的金融機構，相互之間還有交叉持股或者貸款、擔保、投資等復雜的債權債務關系，這使得金融集團的風險敞口和資本實際分布和總額都不同于一般的單個金融機構。如何綜合衡量整個金融控股集團的風險大小并沒有確切定論。加之不同的金融控股集團的子公司構成不同，內(nèi)部設置的對于信息流動和業(yè)務交叉的防火墻不同，這些都使得金融控股集團的監(jiān)管成為難題。

3.機構監(jiān)管和功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)

機構監(jiān)管是按照金融機構的業(yè)務類型進行監(jiān)管，一個金融機構只有一個監(jiān)管機構負責監(jiān)管。功能監(jiān)管則是按照金融體系所具有的相對固定的金融功能作為區(qū)分基礎進行監(jiān)管，一個金融機構只要從事不同功能的金融業(yè)務就要受到多方的監(jiān)管。機構型監(jiān)管容易造成重復監(jiān)管和監(jiān)管缺位，特別是對于跨市場金融產(chǎn)品和金融控股公司;功能型監(jiān)管的缺點就是缺乏對于金融機構整體經(jīng)營狀況的認識。因此，金融監(jiān)管機構在以機構監(jiān)管為主的基礎上，還要協(xié)調(diào)好跨市場、多功能產(chǎn)品的監(jiān)管。

(二)分業(yè)監(jiān)管體制下金融監(jiān)管機構的協(xié)調(diào)

1.增強聯(lián)席會議制度的權威，強化主監(jiān)管方的權力

統(tǒng)一的監(jiān)管制度相比分業(yè)監(jiān)管最大的好處在于把不同部門之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)變?yōu)楸O(jiān)管部門內(nèi)部的協(xié)調(diào)，協(xié)調(diào)的權威性和正式性都得到了強化和保障，減少了監(jiān)管協(xié)調(diào)成本。目前，我國三大監(jiān)管機構簽署了合作備忘錄，在明確各自分工的基礎上，建立了定期信息交流制度、經(jīng)常聯(lián)系機制和聯(lián)席會議機制。但是，監(jiān)管聯(lián)席會議制度的實際運行和效果不盡如人意。原因之一是這種協(xié)調(diào)機制的制度性和權威性有待加強。建議進一步通過法律法規(guī)的強制力保證其運作，明確規(guī)定聯(lián)席會議的運行機制，各方的分工和合作等。

2.加強金融監(jiān)管機構操作層面上的協(xié)調(diào)

除高層協(xié)調(diào)外，金融監(jiān)管機構下屬的職能部門應加強日常交流和協(xié)作。具體部門可加強溝通，共享信息，互相提供服務，聯(lián)合進行檢查，合作處理有問題的金融機構，促進監(jiān)管機構之間的協(xié)調(diào)。

3.監(jiān)管協(xié)作的具體內(nèi)容

首先是信息共享，可建立統(tǒng)一的信息收集和處理中心，專門進行信息的收集、提供和處理，提高信息獲取效率。

其次是對混業(yè)經(jīng)營中出現(xiàn)的監(jiān)管真空和監(jiān)管重復進行協(xié)調(diào)清理，鑒于目前金融監(jiān)管法律框架仍然停留在分業(yè)經(jīng)營的層面，三大監(jiān)管機構可以根據(jù)出現(xiàn)的新情況新問題聯(lián)合指定規(guī)范文件，消除法律的空白地帶。

最后是金融控股集團的監(jiān)管，要統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)范，共同制定金融控股集團資本大小、風險資產(chǎn)暴露、業(yè)務和信息防火墻設置的具體監(jiān)管措施。

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（責任編輯：中大編輯）

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