三、金融監(jiān)管理論

(一)金融監(jiān)管的含義

金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國(guó)的金融管理部門為達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰等一系列行為。

金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行的監(jiān)管開始的，這和銀行的一些特性有關(guān)。(1)銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能;(2)銀行是整個(gè)支付體系的重要組成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的費(fèi)用;(3)銀行的信用創(chuàng)造和流動(dòng)性創(chuàng)造功能。

(二) 金融監(jiān)管的一般性理論

【例題1·單選題】源于20世紀(jì)30年代美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并且一直到20世紀(jì)60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論是(　)。

A.公共利益論

B.保護(hù)債權(quán)論

C.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論

D.金融脆弱論

『正確答案』A

【例題2·單選題】(2007年)監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公平、不公正和無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)。這種理論屬于金融監(jiān)管理論中的(　)。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論

B.信息不對(duì)稱論

C.保護(hù)債權(quán)論

D.公共利益論

『正確答案』D

四、金融監(jiān)管體制

(一)金融監(jiān)管體制的含義與分類

金融監(jiān)管體制：一國(guó)金融管理部門的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。

金融監(jiān)管體制的分類

【例題·單選題】(2004年)下列國(guó)家中，金融監(jiān)管體制以中央銀行為重心的是(　)

A.美國(guó)

B.英國(guó)

C.德國(guó)

D.韓國(guó)

『正確答案』A

(二)我國(guó)金融監(jiān)管體制演變

熟悉我國(guó)金融監(jiān)管體制的演變：自20世紀(jì)80年代以來(lái)，我國(guó)的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

掌握我國(guó)金融監(jiān)管體制的特點(diǎn)：我國(guó)采用獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制(獨(dú)立于中國(guó)人民銀行的由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)組成的分業(yè)監(jiān)管體制)。

在新的監(jiān)管體制中，中國(guó)人民銀行繼續(xù)發(fā)揮其獨(dú)特的作用——維護(hù)金融穩(wěn)定。此外，中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)，包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查權(quán)和在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。

【例題1·單選題】(2004年)根據(jù)2003年底修改的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，下列判斷正確的是(　)。

A.我國(guó)的金融監(jiān)管工作以中國(guó)人民銀行為核心

B.中國(guó)人民銀行指導(dǎo)其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)

D.中國(guó)人民銀行不再具有金融監(jiān)管職能

『正確答案』C

【例題2·多選題】(2007年)當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制的特征有(　)。

A.獨(dú)立于中央銀行

B.以中央銀行為重心

C.單一全能型

D.綜合監(jiān)管

E.分業(yè)監(jiān)管

『正確答案』AE

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