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(二)債務(wù)資金基本要素

1.時(shí)間和數(shù)量

2.融資成本

3.建設(shè)期利息的支付

三種不同的付息條件：

(1)投產(chǎn)之前不必付息，但未清償?shù)睦⒁捅窘鹨粯佑?jì)息(即復(fù)利計(jì)息)。

(2)建設(shè)期內(nèi)利息必須照付。

(3)建設(shè)期利息照付，且貸款時(shí)就以利息扣除的方式貸出資金。

4.附加條件

5.債權(quán)保證

6.利用外債的責(zé)任

(1)統(tǒng)借統(tǒng)還

(2)統(tǒng)借自還

(3)自借自還

二、債務(wù)資金的資金來(lái)源和融資方式

(一)信貸方式融資

1.商業(yè)銀行貸款

(1)分類

(2)使用商業(yè)銀行貸款需要向銀行提供的資料

(3)項(xiàng)目投資使用中長(zhǎng)期貸款，銀行要進(jìn)行獨(dú)立的項(xiàng)目評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容：

項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、必要性、產(chǎn)品市場(chǎng)需求、項(xiàng)目建設(shè)及生產(chǎn)條件、工藝技術(shù)及主要設(shè)備、投資估算與籌資方案、財(cái)務(wù)盈利性、償債能力、貸款風(fēng)險(xiǎn)、保證措施。

(4)商業(yè)銀行貸款利率

①國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貸款利率

目前受人民銀行調(diào)控，人民銀行不定期對(duì)貸款利率進(jìn)行調(diào)整。商業(yè)銀行的貸款利率以人民銀行的基準(zhǔn)利率為中心可以有一定幅度的上下浮動(dòng)。已經(jīng)借入的長(zhǎng)期貸款，如遇人民銀行調(diào)整利率，利率調(diào)整在下一年度開始執(zhí)行。

②國(guó)外商業(yè)銀行貸款利率

由市場(chǎng)決定，各國(guó)政府的中央銀行對(duì)本國(guó)的金融市場(chǎng)利率通過(guò)一定的手段進(jìn)行調(diào)控。貸款利率形式有浮動(dòng)利率與固定利率兩種。

2.政策性銀行貸款

其利率通常比商業(yè)銀行貸款低。我國(guó)各政策性銀行的職能：

(1)國(guó)家開發(fā)銀行：重點(diǎn)向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目以及重大技術(shù)改造和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目發(fā)放貸款。其貸款分為兩種：

①軟貸款：運(yùn)用國(guó)家開發(fā)銀行注冊(cè)資本金，按項(xiàng)目配股貸給國(guó)家控股公司和中央企業(yè)集團(tuán)，以此對(duì)這些企業(yè)參股、控股。

②硬貸款：運(yùn)用國(guó)家開發(fā)銀行借入資金貸放給項(xiàng)目。

(2)中國(guó)進(jìn)出口銀行：主要為出口信貸提供支持。

其主要任務(wù)是執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)資本性貨物出口(機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等)提供政策性金融支持。此外，還可辦理中國(guó)政府的援外貸款及外國(guó)政府貸款的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。

(3)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：主要為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展項(xiàng)目提供貸款。

3.出口信貸

(1)分類：

出口信貸分為買方信貸與賣方信貸。

①買方信貸：借款人是設(shè)備進(jìn)口商，取得的貸款資金用于支付進(jìn)口設(shè)備貨款，并對(duì)銀行還本付息。買方信貸可通過(guò)進(jìn)口國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款，也可以不轉(zhuǎn)貸。

②賣方信貸：借款人是設(shè)備出口商，取得的貸款給予設(shè)備的購(gòu)買方以延期付款條件。

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