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五、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

(一)職能和特征

1.保險(xiǎn)公司也是一種金融中介機(jī)構(gòu)，它的主要功能是使家庭或企業(yè)可以通過購買一種名為保單的合約規(guī)避特定的風(fēng)險(xiǎn)，在特定事件發(fā)生時(shí)，依合約賠付現(xiàn)金。

2.特征

l為獲得保險(xiǎn)而向保險(xiǎn)公司支付的費(fèi)用稱為保費(fèi)。保險(xiǎn)公司將收到的保費(fèi)投資于股票、債券和房地產(chǎn)等資產(chǎn)。

l在我國，經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須是依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》設(shè)立的保險(xiǎn)公司。其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

l保險(xiǎn)公司的組織形式只能是股份有限公司或國有獨(dú)資公司。

l

設(shè)立保險(xiǎn)公司，必須經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn);其注冊資本的最低限額為人民幣2億元。保險(xiǎn)公司注冊資本最低限額必須為實(shí)繳貨幣資本。

(二)業(yè)務(wù)內(nèi)容

1.保險(xiǎn)

根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。

還有一種保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，被稱為再保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人通過訂立合同，將自己已經(jīng)承保的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移給另一個(gè)或幾個(gè)保險(xiǎn)人，以降低自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)行為。

2.理賠

被保險(xiǎn)人有請求賠付保險(xiǎn)金的權(quán)利;保險(xiǎn)人有受理索賠申請，承擔(dān)保險(xiǎn)金賠付的義務(wù)。上述權(quán)利和義務(wù)的實(shí)現(xiàn)過程，即為保險(xiǎn)理賠。

3.保險(xiǎn)資金的運(yùn)用

保險(xiǎn)資金運(yùn)用是指保險(xiǎn)公司在運(yùn)營過程中，將積聚的保險(xiǎn)資金部分地用于投資，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金增值的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

在我國，“保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值。保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)和向企業(yè)投資。”

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