【事件及問(wèn)題】：2009年10月13日國(guó)務(wù)院法制辦12日公布了《征信管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)》，公開(kāi)征求意見(jiàn)。征求意見(jiàn)稿將征信業(yè)務(wù)定義為包含信用報(bào)告、信用評(píng)分和信用評(píng)級(jí)，將信用報(bào)告業(yè)務(wù)、信用評(píng)分業(yè)務(wù)和信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)等都納入管理的范圍，對(duì)征信業(yè)務(wù)中信息收集、整理、保存和加工等各個(gè)環(huán)節(jié)均做出了規(guī)定。請(qǐng)你談?wù)劷⑸鐣?huì)信用體系的重要性。

【解答】：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。社會(huì)信用體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中的重要制度安排。建設(shè)社會(huì)信用體系，是完善我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。當(dāng)前，惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)、逃騙偷稅、商業(yè)欺詐、制假售假、非法集資等現(xiàn)象屢禁不止，加快建設(shè)社會(huì)信用體系，對(duì)于打擊失信行為，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定和發(fā)展，維護(hù)正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)群眾權(quán)益，推進(jìn)政府更好地履行經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場(chǎng)監(jiān)管、社會(huì)管理和公共服務(wù)的職能，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

第一、建立社會(huì)信用體系是發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要

（1）信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的前提和基礎(chǔ)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，日益擴(kuò)展和復(fù)雜化的市場(chǎng)關(guān)系逐步構(gòu)建起彼此相聯(lián)、互相制約的信用關(guān)系。這種信用關(guān)系作為一種獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)關(guān)系得到充分發(fā)展，并維系著錯(cuò)綜復(fù)雜的市場(chǎng)交換關(guān)系，支持并促成規(guī)范的市場(chǎng)秩序?？梢?jiàn)，沒(méi)有信用，就沒(méi)有市場(chǎng)存在的基礎(chǔ)。

（2）信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基本保障

西方發(fā)達(dá)國(guó)家順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)，建立了信用管理體系，形成了信用環(huán)境與信用秩序，有力地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。社會(huì)信用體系的完善與否已成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成熟與否的顯著標(biāo)志。在我國(guó)，符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的社會(huì)信用體系建設(shè)剛剛起步。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和市場(chǎng)化程度的提高，客觀上對(duì)社會(huì)信用體系的建立提出了緊迫要求。

（3）信用是重要的宏觀調(diào)控手段

信用具有貨幣屬性，能夠?qū)崿F(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)政策功能，成為國(guó)家宏觀調(diào)控的重要工具。

第二、建立社會(huì)信用體系是保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定增長(zhǎng)的需要

（1）企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要信用來(lái)保障

企業(yè)是社會(huì)信用活動(dòng)中最活躍的層次，是巨大的信用需求者和供給者。企業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)產(chǎn)改制和科技創(chuàng)新，需要通過(guò)銀行信貸、證券市場(chǎng)操作和債券的發(fā)行等方式籌集大量的生產(chǎn)發(fā)展和技術(shù)改造資金。但由于信用缺失行為大量存在，使銀行不敢輕易放貸，企業(yè)難以通過(guò)正常的信用渠道獲取生產(chǎn)發(fā)展資金。

（2）擴(kuò)大消費(fèi)市場(chǎng)需要信用來(lái)啟動(dòng)

在買方市場(chǎng)條件下，依靠擴(kuò)大本國(guó)信用交易總額來(lái)擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是許多發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)。在良好的市場(chǎng)信用環(huán)境下，一國(guó)的市場(chǎng)規(guī)模會(huì)因信用交易的增長(zhǎng)而成倍增長(zhǎng)，從而拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)、增加就業(yè)。因此，要擴(kuò)大市場(chǎng)消費(fèi)需求，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，就必須加快建立社會(huì)信用體系。

第三、建立社會(huì)信用體系是防范金融風(fēng)險(xiǎn)和深化金融改革的需要

（1）防范金融風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)信用制度建設(shè)

金融安全是國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的核心，金融風(fēng)險(xiǎn)危及金融安全，而信用風(fēng)險(xiǎn)是目前我國(guó)最大金融風(fēng)險(xiǎn)。

我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)主要是在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，銀行信用規(guī)?？焖贁U(kuò)張，信用制度不規(guī)范、不健全造成的。加強(qiáng)信用制度建設(shè)，通過(guò)增強(qiáng)借款人償還能力和提高償還意愿，促進(jìn)借款人提高履約水平，能夠降低銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，從而維護(hù)金融安全，保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。

（2）深化金融改革，促進(jìn)金融發(fā)展，必須加強(qiáng)信用制度建設(shè)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，深化金融改革是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必由之路。當(dāng)前，國(guó)際金融形勢(shì)出現(xiàn)新的變化，國(guó)內(nèi)改革開(kāi)放和經(jīng)濟(jì)建設(shè)面臨新的任務(wù)，都要求進(jìn)一步深化金融改革，提高我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)力。

第四、建立社會(huì)信用體系是應(yīng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)一體化和我國(guó)加入WTO后所面臨的挑戰(zhàn)的需要

進(jìn)入21世紀(jì)，全球經(jīng)濟(jì)一體化日益展示為一種新的世界經(jīng)濟(jì)新秩序，對(duì)世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、文化等各方面都造成越來(lái)越大的沖擊。全球化時(shí)代的各經(jīng)濟(jì)主體都必須按統(tǒng)一的國(guó)際市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，這就需要有全球統(tǒng)一的信用體系來(lái)約束和支撐。

在我國(guó)，信用服務(wù)業(yè)發(fā)展緩慢，加入WTO后，我國(guó)信用服務(wù)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放的國(guó)民待遇，可能使國(guó)外信用服務(wù)公司依托其國(guó)際知名度、全球化的市場(chǎng)、完備的人才及成熟的技術(shù)等優(yōu)勢(shì)，對(duì)我國(guó)的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生巨大威脅，甚至壟斷某個(gè)領(lǐng)域、某個(gè)地域的信用服務(wù)市場(chǎng)。因此，需要大力加強(qiáng)我國(guó)信用服務(wù)行業(yè)的建設(shè)，以應(yīng)對(duì)國(guó)外信用服務(wù)公司的挑戰(zhàn)。

第五、建立社會(huì)信用體系是培育新的信用文化，改變當(dāng)前信用秩序紊亂狀況的需要

發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)必須培育新的、與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的信用文化，使信用不僅僅是一種美德，更是一種實(shí)際的管理手段，與企業(yè)的發(fā)展和個(gè)人的創(chuàng)業(yè)、生活、工作、就業(yè)等直接掛鉤，讓守信者獲得種種收益，讓失信者遭到市場(chǎng)的淘汰。這樣一種意識(shí)和文化的形成與確立，不能僅靠簡(jiǎn)單的教化來(lái)解決，而必須要依靠規(guī)范的信用制度來(lái)實(shí)現(xiàn)。

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